Выплаты ипотечного займа — это достаточно долгий и чаще всего не предсказуемый процесс. В жизни каждого человека в течение этих лет могут произойти изменения. Особенно это касается даты выплаты ежемесячного платежа по кредиту. В статье подробно рассмотрим, какие возможности есть для переноса платежа, какие могут быть причины для этого, а также определим все плюсы и минусы процесса. Кроме того, в статье укажем перечень документов, который необходим, и сам процесс переноса даты платежа по ипотеке от Сбербанка.
Причины переноса платежа по ипотеке
Ипотечный займ может быть оформлен на срок 20 лет. Естественно, за это время может измениться многое. Чаще всего у людей возникают проблемы с датой выплаты ежемесячного взноса по займу. Это может возникнуть по ряду причин, среди которых лидирует смена работы.
В этом случае все достаточно просто: если на предыдущем месте работы заработную плату заемщик получал 5 числа каждого месяца, то на новом ее могут перечислять например 25 числа. Разница получается весьма ощутимой, и заемщик не в состоянии спланировать бюджет и выделить финансы для оплаты. Вследствие чего происходит нехватка денег на ежемесячный платеж.
Немного проще тем людям, кто успел скопить денег для финансовой подушки безопасности. Однако это бывает достаточно редко. Чаще всего человеку приходится каким-то образом решать возникшие финансовые трудности, и лучшим вариантом в этой ситуации будет перенос платежа по ипотеке Сбербанк.
Следует отметить, что такую возможность заемщики имеют. Однако не все так просто, клиент не может просто прийти и сказать, что хочет платить в другой день. Сам по себе перенос даты является внесением изменений в условия договора по ипотечному займу. Для осуществления переноса потребуется заключать с кредитной организацией дополнительное соглашение.
Как перенести платеж по ипотеке в Сбербанке?
Изменение календарной даты внесения ежемесячного платежа по ипотечному займу — это не что иное, как процесс реструктуризации кредита. Для выполнения которого потребуется лично обратиться в ближайшее отделение кредитной организации. Более того, потребуется собрать пакет документов, который будет подтверждать факт того, что причина переноса является веской. В противном случае кредитор откажет в предоставлении услуги.
Поэтому крайне важно при возникновении финансовых трудностей незамедлительно обращаться в банк. Сотруднику организации нужно, как можно подробнее, описать сложившуюся ситуацию. Лучше всего лично посетить отделение Сбербанка для переноса даты платежа. Реструктуризация будет выполнена путем внесения небольших изменений в кредитный договор, что фиксируют в дополнительном соглашении сторон. Иногда сотрудники банка предлагают заемщику составить индивидуальный график.
Плюсы и минусы переноса платежа
Плюсом переноса платежа Сбербанка является возможность изменить дату ежемесячного взноса. Благодаря этому, у заемщика получается решить проблему с финансовыми средствами и избежать просрочек. Это очень важный момент, т.к. при задержке выплаты происходит начисление пеней, и как следствие возрастает финансовая нагрузка.
Главным минусом реструктуризации можно назвать естественное увеличение срока кредитования. Кроме того, увеличивается и переплата по ипотечному займу. Эти оба недостатка напрямую зависят от количества календарных дней переноса. Новые условия с датами и суммами вносятся в дополнительный договор. Обычно банки входят в положение заемщика и идут ему навстречу. Кроме того, своевременная выплата займа находится в их интересах.
Какие документы понадобятся?
Для того чтобы в банке Сбербанк перенести платеж по ипотечному займу, нужно обратиться за реструктуризацией. Сделать это можно как онлайн, так и при личном посещении кредитной организации. Последний вариант более предпочтителен т.к. в этом случае процесс будет более быстрым. Онлайн заявку на реструктуризацию можно подать и через личный кабинет в Сбербанке.
Кроме того, за предоставлением переноса ежемесячного платежа можно обратиться по горячей линии. Однако по телефону представитель может только проконсультировать. Более точную информацию по перечню документов, увеличению срока кредитования и возможной переплате можно получить только в офисе Сбербанка.
Для оформления реструктуризации заемщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:
- документ, подтверждающий личность;
- договор по ипотечному кредитованию;
- документ, подтверждающий снижение дохода (справка 2 НДФЛ с места работы);
- справка о постановке в центр занятости населения (для потерявших работу);
- иные документы, которые могут подтвердить необходимость переноса платежа (свидетельство о рождении ребенка, о смерти заемщика, справка об инвалидности и т.п.).
Кроме того, в отделении банка нужно будет заполнить заявление на реструктуризацию. При переносе даты платежа по ипотеке нужно предоставить в кредитную организацию еще ряд дополнительных документов. Это выписка из ЕГРН, страховые документы, свидетельство о праве на собственность, справки об отсутствии задолженностей по ЖКХ. Список практически аналогичен тому, который заемщик предоставлял в банк при оформлении ипотечного займа.
Процесс переноса платежа по ипотеке
Перенос платежа происходит не одномоментно. В первую очередь заемщику нужно внимательно изучить кредитный договор. Не все договора по ипотеке имеют пункт, предусматривающий возможность реструктуризации. В случае его отсутствия перенос платежа невозможен. Тогда можно обратиться за рефинансированием ипотечного займа.
Далее стоит позвонить на горячую линию, где сотрудники банка ответят на все вопросы и подробно проконсультируют насчет возможности рефинансирования. После подтверждения такой возможности оператором Call-центра необходимо посетить отделение Сбербанка. При личной встрече консультанту требуется рассказать о сложившейся финансовой ситуации, предъявив договор кредитования и документ, подтверждающий личность.
Если заемщик соответствует всем требованиям услуги по рефинансированию, то ему будет предложено написать заявление. К нему обязательно приложить в качестве доказательств ухудшения финансового положения вышеперечисленные документы. Данное обращение рассматривается кредитной организаций в течение 7 — 30 рабочих дней. В случае принятия положительного решения менеджер организации свяжется с заемщиком по указанному в заявлении номеру телефона и пригласит для составления и подписания дополнительного соглашения.
В назначенную дату и время клиенту необходимо явиться лично в отделение Сбербанка для подписания документов. Желательно предъявить сотруднику банка доказательства того, что дата начисления заработной платы была изменена. Для этого можно взять распечатку с банковской карты и выписку из бухгалтерии с места работы. Как правило, банки идут навстречу клиентам и меняют дату ежемесячного платежа. Особенно если заемщик имеет хорошую кредитную историю, ранее не задерживал выплаты по ипотеке и другим финансовым обязательствам.
