С помощью кредита и ипотеки многие люди смогли решить свои финансовые вопросы. Покупка квартиры, новый ремонт – все это стало доступно благодаря банковским продуктам. Кредитное обязательство – это ответственность, которая ложится на плечи заемщика вместе с получением денежных средств. Однако не все могут рассчитать свои финансовые возможности и, в итоге, не могут выплатить взятый кредит или ипотеку. Если вы тоже попали в такую ситуацию и не можете погасить ипотеку, сделайте ее реструктуризацию. Что это за процедура, мы узнаем в этой статье.
Что такое реструктуризация ипотеки
Реструктуризация – это процедура, при которой банк предлагает заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, оплачивать ипотеку с меньшей нагрузкой. Существует несколько способов реструктуризации в Сбере:
- уменьшение ежемесячных платежей;
- продление срока ипотечного оговора;
- снижение процентной ставки по жилищному кредиту;
- изменение периодичности платежей;
- изменение валюты кредита.
Читайте также: Снижение ставок по действующей ипотеке Сбер
Преимущества и недостатки процедуры
Как и любая другая процедура, реструктуризация имеет свои преимущества и недостатки. Если говорить о ее плюсах, то это:
- сохранение недвижимости заемщика при улучшении условий ипотеки;
- предоставление времени на решение финансовых проблем;
- сохранение положительной кредитной истории.
Реструктуризация ипотеки имеет и свои минусы:
- общая сумма кредита не уменьшается;
- клиент может не улучшить свое финансовое положение в «кредитных каникулах» и долг ему будет сложно выплачивать;
- нужно документально подтвердить свое сложное финансовое положение справками и документами.
В каких ситуациях возможна реструктуризация
Реструктуризацию ипотеки оформляют чаще всего те люди, которые попали в трудное финансовое положение и не могут самостоятельно справиться с оплатой взятых на себя кредитных обязательств. К таким ситуациям относится:
- потеря основного источника дохода;
- понижение заработной платы;
- потеря трудоспособности;
- декретный отпуск;
- призыв в армию;
- развод.
Заемщик должен понимать, что обращаться в банк нужно сразу, когда понял, что самостоятельно погашать долг больше нет возможности. Если клиент допустил просрочку трех ежемесячных платежей, то реструктуризация ипотеки в Сбере будет невозможна. Сбер осуществляет помощь в погашении ипотеки следующим категориям граждан, оказавшимся в сложной финансовой ситуации:
- многодетным семьям с несовершеннолетними детьми;
- семьям с детьми-инвалидами;
- заемщикам с ограниченными возможностями;
- ветеранам боевых действий и участникам войны.
Читайте также: До какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбере
Возможные варианты
Реструктуризация ипотеки может быть произведена по-разному, в зависимости от конкретного случая. Сбер может изменить валюту кредита, продлить его срок, дать клиенту отсрочку в погашении долга. Все эти способы рабочие и могут действительно помочь клиенту в погашении ипотеки. Предлагаем вам рассмотреть каждый из этих методов в отдельности.
Изменение валюты
Известно немало случаев, когда россияне оформили ипотеку в иностранной валюте, а потом попали «в ловушку», когда курс доллара начал расти. Когда справиться с увеличившимся долгом они не смогли самостоятельно, было подано много заявок в банки на реструктуризацию. Кредиторам ничего не оставалось, как изменять кредитные договора и переводить ипотеку в российские рубли. Сегодня такой вид реструктуризации долга – не редкость.
Продление срока
В Сбере физическому лицу могут предложить продление срока кредита, если он обратится за реструктуризацией. За счет пролонгации размер ежемесячного платежа уменьшится, и клиенту будет удобнее его платить. Имейте в виду, при этом увеличится общая переплата по ссуде, и вы переплатите больше денег, чем панировалась первоначально. Если вы готовы переплатить в конце, а сейчас платить небольшие платежи, то продлевайте срок своего ипотечного кредита.
Отсрочка погашения
Многие банки дают клиентам «кредитные каникулы», в течение которых они платят только проценты или вообще не вносят платежи. В 2019 году в силу вступил закон, который позволяет банкам давать отсрочку погашения кредитов максимум на 6 месяцев, в 2021 году этот закон в силе. Если вы не можете выплачивать ипотеку в Сбере из-за возникших материальных трудностей, то возьмите отсрочку платежей на законных основаниях.
Порядок процедуры
Для реструктуризации ипотеки в Сбере клиентам нужно обратиться в любое его отделение. С собой нужно взять все необходимые для этого документы. В банке подается заявка и ожидается решение по ней. Если приходит положительный ответ, то заемщик подписывает документы и новый кредитный договор. Клиент должен ознакомиться с новыми условиями ипотечного договора, чтобы потом не возникло недопонимания и недоразумений.
Подача заявления
Подать заявку на реструктуризацию долга по ипотеке в Сбере можно, как в отделении, так и на официальном сайте банка. При этом заполняется небольшая анкета, и вводятся паспортные данные заемщика. Обычно этот процесс занимает минимум времени.
Принятие решения
Сбер рассматривает заявку на реструктуризацию долга по кредиту в течение 7 рабочих дней. Он внимательно изучает обстоятельства каждого заемщика и выносит своё решение по его делу. Неважно, какое будет решение – положительное или отрицательное, кредитор обязательно сообщит о нем клиенту в виде звонка или смс-сообщения.
Подписание документов
Если вы дождались положительного решения, то вам нужно подписать обновленный ипотечный договор в отделении банка. Реструктуризация ипотечного кредита – это отличная возможность улучшить условия кредитования и сохранить свою кредитную историю. Новый договор с обновленными условиями будет действовать с момента его подписания.
Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбере
Что нужно для реструктуризации
Для реструктуризации в Сбере нужно собрать необходимые документы, а именно:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление с подписью заемщика;
- анкета с личными данными;
- документ, подтверждающий сложное материальное положение;
- выписка из домовой книги;
- действующий кредитный договор;
- иные документы по усмотрению банка.
В Сбере физическому лицу окажут посильную помощь и не оставят в трудной финансовой ситуации наедине с обременительным кредитом.
