При выпуске кредитной карты большинство заемщиков рассчитывают не платить проценты, выплачивая долги в отведенный льготный период. Но далеко не всегда удается вовремя выплатить большую сумму. Для этого в банке предусмотрена удобная система списания долгов: вы можете внести обязательный минимальный платеж, чтобы заемщик не испортил кредитную историю и смог долгое время пользоваться деньгами банка.
К тому же оформить карту намного проще, чем запросить ссуду, хотя сумма карты в несколько раз меньше. Чтобы правильно использовать лимит кредитной карты, вам необходимо выяснить, каков минимальный платеж и когда он должен быть оплачен, чтобы банк не засчитывал штраф за просрочку платежа.
Какой минимальный платеж картой?
В отличие от обычного кредита, который выдается на разовое использование и выплачивается равными частями, кредитный лимит карты является возобновляемым. Его можно потратить, быстро выкупить и потратить снова. Правда, проценты за использование лимита намного выше, чем за обычный кредит, в среднем от 20% до 42% в год.
Вместе с тем с уменьшением кредитного агентства уменьшается и размер переплаты в счет погашения процентов. Минимальный платеж требуется для погашения долга по кредитной карте.
Минимальный платеж — это минимально необходимая сумма, которая должна быть выплачена за использование заемных средств ежемесячно в течение установленного банком срока. Минимальный платеж обычно включает проценты за период использования средств и часть долга, обычно в пределах 5-10% (в зависимости от условий банка-кредитора. Например, в Сбербанке минимальный платеж составляет 5%, в Тинькофф — от 4%, в Альфа-Банке — 5%.
В случае просрочки к минимальному платежу можно добавить:
- размер пеней, начисленных за истекший период (это 20% годовых или 0,1% от суммы долга в сутки, в зависимости от условий банка);
- проценты за прошлый и текущий период;
- комиссии за отчетный период;
- часть основной суммы, определяемая как минимальный платеж в отчетном периоде.
Также следует отметить, что погашение долга осуществляется только в таком порядке. Сначала выплачиваются проценты, пени и долги, и только затем внесенная сумма покрывает часть основного долга. Если вы вносите меньше, чем требует банк, будут покрываться только проценты и штрафы, штрафы и проценты будут взиматься на оставшуюся задолженность, а кредитное агентство останется прежним.
Когда требуется минимальный платеж?
Первое практическое правило для успешного погашения любого кредита, в том числе и карты — своевременно вносить обязательный платеж. Основным преимуществом кредитных карт является возможность использования льготного периода, который позволяет не платить лишние проценты.
В настоящее время этот период составляет в среднем от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и выбранной карты. Это означает, что клиент вообще не платит проценты, если он вносит необходимую сумму до истечения согласованного льготного периода.
Как правило, вы должны вносить деньги строго до окончания расчетного периода. Также эту дату можно установить по-разному для разных банков. Одни банки начинают отсчет льготного периода с начала месяца, другие отсчитывают его с момента покупки, третьи — со дня открытия карты. Это значит, что период использования беспроцентных средств также будет существенно отличаться.
Такой же порядок применяется к обязательному минимальному платежу. В большинстве случаев вы должны внести деньги в течение 20-25 дней после окончания отчетного периода и формирования выписки со счета.
Например, вы выпустили карту с 55-дневным льготным периодом, а дата обратного отсчета — 4 ноября. Таким образом, ваш расчетный период закончится 4 декабря, после чего начнется 25-дневный расчетный период. Если долг не будет полностью выплачен до 29 декабря, будет действовать фиксированная ставка по кредиту, и когда вы получите следующий отчет, вы увидите минимальную сумму платежа, включая проценты за весь период использования средств ссуды и общую сумму причитающаяся сумма.
Как узнать размер минимального платежа?
Банки, чтобы заемщику было проще вернуть обязательный платеж, могут сообщить его сумму несколькими способами:
Условия выплаты долга, процентная ставка, размер штрафов и пеней прописываются в договоре на обслуживание карты.
Перед подписанием внимательно прочтите соглашение, особенно абзацы, написанные мелким шрифтом. Они охватывают основную информацию о внезапных премиях к основной сумме долга. По закону она может составлять 20% годовых или 0,1% ежедневно, и только за просроченную часть долга.
В мобильном банке есть вся необходимая информация с датой и суммой минимального платежа (необходимо зарегистрироваться в системе). Кроме того, онлайн-учетная запись будет одинаковой для пользователей мобильного приложения и компьютерной версии учетной записи.
Минимальная сумма платежа формируется в последний день отчетного периода. Так вы сможете узнать уже на следующий день, открыв информацию о задолженности по карте.
Многие банки отправляют клиентам уведомления о предстоящем платеже с указанием суммы и срока оплаты. Кроме того, некоторые из них дублируют уведомления, начиная напоминать покупателю за неделю до даты платежа и в последний день периода платежа.
Вы всегда можете обратиться в отделение банка для получения необходимой информации. Кассиру достаточно предъявить паспорт и карту, он сам проверит информацию о долге и сроке ее действия.
Для получения информации вы можете позвонить по номеру горячей линии. Специалисты проведут идентификацию с запросом личных данных и секретным словом, после чего предоставят необходимую информацию.
