Можно ли понизить процентную ставку по кредиту?

У каждого заемщика одна цель: быстрее погасить ссуду, особенно при оформлении ипотеки. Снижение процентной ставки поможет вам максимально быстро приблизиться к своей цели. При этом не так важно, какой у вас кредит, доступные способы подходят каждому. Вы можете снизить ставку за счет рефинансирования и реструктуризации.

Как снизить ставку по потребительским кредитам?

Два проверенных способа изменить условия кредита — это рефинансирование и реструктуризация. Рассмотрим суть каждого метода и способы его использования.

Как снизить ставку за счет рефинансирования?

Как снизить ставку за счет рефинансирования

Суть его в том, что новый заем выдается в счет погашения ранее полученного.

С рефинансированием вы можете:

  • Получите пониженную процентную ставку.
  • Продлить срок договора.
  • Уменьшите ежемесячную плату.
  • Совместите несколько кредитов, кредитных карт.
  • Вы можете переоформить ипотеку, потребительский кредит, кредитную карту, автокредит или ссуду. Важно понимать, что процедура доступна только при отсутствии просроченной задолженности по действующим контрактам. Если произошла просрочка или задолженность по кредиту взыскивается через судебных приставов, в рефинансировании будет отказано.

Для рефинансирования кредита необходимо:

  • Выберите банк, который предлагает рефинансировать кредиты.
  • Изучите условия.
  • Практически во всех банках можно подать заявку через официальный сайт. Главное — правильно заполнить все разделы заявки и при необходимости загрузить фотографии запрашиваемых документов.
  • Для проверки. Будьте готовы к тому, что специалист по безопасности обязательно позвонит и задаст ряд вопросов.
  • Дождитесь решение. В случае принятия положительного решения остается согласовать дату и время обращения в офис банка.
  • Подготовьте пакет документов. Обычно запрашивают паспорт заемщика, СНИЛС и справку о трудоустройстве с доходом. Кроме того, вам необходимо будет подготовить документы по ранее выданным кредитам — договор и выписку с суммой долга на дату рефинансирования.
  • В назначенный день посетите отделение банка с документами, подписать кредитный договор.
Читайте также:  Досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах в Сбере

Как снизить ставку за счет реструктуризации?

Как снизить ставку за счет реструктуризации

Реструктуризация — это изменение условий существующей ссуды. То есть банк и кредитный договор остаются без изменений, меняются только условия. Данная программа направлена ​​на улучшение финансового положения заемщика. Если клиент производит оплату вовремя, то банк может покрыть половину и снизить ставку. Это происходит, если аналогичный товар представлен в банке по льготной цене.

Клиенты, которые постоянно пропускают сроки оплаты, также могут получить выгоду от реструктуризации, однако они не получат пониженную ставку. На практике банки предлагают дебиторам увеличить срок, из-за этого снижается ежемесячная комиссия и увеличивается общая переплата.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, вам необходимо посетить офис банка и написать заявление.

В заявлении необходимо указать:

  • Название офиса, в который обращался клиент. Нет необходимости посещать офис, в котором был выдан кредит.
  • Номер кредитного договора и дата регистрации.
  • Персональные данные заемщика.
  • Просьба клиента, то есть снизить процентную ставку.

Заполненное заявление необходимо передать уполномоченному сотруднику банка и дождаться решения. В случае принятия положительного решения остается подписать с банком дополнительное соглашение, в котором будет указана новая процентная ставка. К договору прилагается новый график платежей.

Как снизить ставку по ипотеке?

Как снизить ставку по ипотеке

В отличие от потребительского кредита, ипотека выдается на срок до 30 лет. В этот период может случиться все что угодно: заемщик меняет работу, меняется экономическая ситуация в стране, банк предложит ипотеку под более низкую процентную ставку, чем в соглашении заемщика.

С годами изменились условия жилищных кредитов. Товар стал доступнее. Первым фактором, повлекшим за собой снижение ставок, стало снижение ключевой ставки ЦБ. Регулятор снижает его с 2015 года. В 2020 году он достиг 4,25%. Второй фактор — появление государственных программ.

По специальной программе можно получить ипотеку по льготной ставке или субсидировать часть долга.

Через рефинансирование

Через рефинансирование

Рефинансировать ипотеку имеет смысл, если процентная ставка ниже как минимум на 2%. Следует понимать, что это сложная процедура. Первый шаг — выбрать банк, который предлагает рефинансирование ипотеки. Затем рассчитайте сумму, которую вы можете сэкономить, с учетом новой ставки. При расчете следует учитывать дополнительные расходы, например, плату за получение новой страховки.

Читайте также:  Как получить справку о закрытии кредита в Сбере

Если выгода значительная, остается подготовить полный пакет документов, заполнить заявку и согласовать чек. После получения согласования остается подписать договор, дождаться погашения ранее выданной ипотеки и переоформить гарантию.

Через реструктуризацию

Через реструктуризацию

Как уже было сказано, реструктуризация — это изменение условий кредитного договора в действующем банке. Для этого вам нужно будет посетить отделение банка, написать заявление и дождаться решения. Как это работает на практике? Похоже, ни один банк не снизит ставку, чтобы получить меньший доход. Но на практике банк фактически проверяет процент и снижает его.

Как снизить процентную ставку по кредитной карте?

Как снизить процентную ставку по кредитной карте

Кредитные ссуды бывают разные и не всегда выгодны. Отдельного внимания заслуживают карты, которые дают практически всем. Ставка по ним максимальная, так как банк устанавливает возможные риски. Даже если такая кредитная карта получена, клиент через некоторое время может прийти в офис банка и заполнить заявку на снижение ставки.

Лучше погасить долг и оформить новую карту. В качестве альтернативы рассмотрите возможность рефинансирования. Выбирая этот способ снижения ставки, нужно понимать, что выдается кредит, по которому нужно вносить ежемесячный взнос каждый месяц по графику (и снова эти деньги снять будет невозможно).

Возможно ли понизить ставку через суд в случае отказа банка?

Возможно ли понизить ставку через суд в случае отказа банка

Необходимо понимать, что снижение ставки — это ответственность не банка, а их право. Поэтому после получения отказа нет смысла обращаться в суд для защиты своих прав. Как показывает практика, во всех случаях суд встает на сторону кредитора, поскольку заемщик изначально принял предложенные условия и взял на себя обязательство своевременно выплатить долг.

Суд может вмешаться на стороне клиента в случае нарушения банком условий договора. Например, в соглашении установлено, что каждые 3 года ставка будет снижать ставку на 1%. Но по истечении указанного времени банк не снизил ставку и не пригласил клиента в офис для подписания договора.

Читайте также:  Онлайн-калькулятор автокредита от Сбера
Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИНФОбанкинг
Добавить комментарий