Какие случаи стоит включать в перечень страховых случаев по КАСКО?

Оформляя полис полного комплексного страхования, автовладелец страхует риски и гарантирует право на компенсацию даже в случае дорожной аварии, произошедшей по его собственной вине.

При этом полная страховка необязательна, в отличие от ОСАГО. Каждый вправе сам решать, нужна ли ему страховка и на какую сумму лучше ее оформить. Важно знать, что такое добровольное страхование и какие риски оно покрывает. Для наглядности рассмотрим страховые случаи по комплексному страхованию.

Полное и частичное страхование КАСКО

Полное и частичное страхование КАСКО

Все страховые компании выделяют 2 основных вида полиса добровольного страхования: полное и частичное страхование. Первая страховка намного дороже, так как включает в себя все возможные варианты страхования для конкретной страховой компании (СК): угон, повреждение имущества, несчастный случай, ущерб от катаклизмов и прочее. Застрахованный получает компенсацию за любое ДТП, повлекшее за собой повреждение автомобиля, в пределах оговоренной страховой суммы.

В большинстве случаев это оценочная стоимость автомобиля (ТС), которая рассчитывается после изучения технических характеристик, фактического износа, региона, в котором находится автомобиль, и опыта водителя. При этом страховая сумма устанавливается в пределах средней рыночной стоимости застрахованного автомобиля и может быть уменьшена или увеличена на 5-10% в зависимости от условий страхования.

Фактическая цена покупки автомобиля и ориентировочная стоимость страхового полиса могут существенно отличаться. Поскольку оценка производится по среднерыночным ценам, а не по фактической цене покупки, вполне возможно, что страховая выплата превысит стоимость покупки автомобиля.

Например, вы купили автомобиль из-за границы, а реальная стоимость с регистрацией обошлась вам в 600 тысяч рублей. А вот в случае покупки полной страховки и полной гибели автомобиля вполне реально получить от страховой компании даже до 650 тысяч рублей. Это не только полностью покроет убытки автовладельца, но и оставит его в выигрыше.

Что касается страхования с частичным покрытием, то это полис с набором страховых случаев, которые страхователь считает наиболее важными для себя. Например, вы можете застраховать свой автомобиль от угона, если в вашем регионе высокий уровень угона, а у автовладельца нет поблизости гаража или охраняемой парковки.

В этом случае стоимость полиса будет как минимум на 20-40% ниже полиса КАСКО. Но в случае других проблем страховка будет бесполезна.

Читайте также:  Полное страхование ипотеки от Сбера - имущество, недвижимость, здоровье

Основные случаи

Основные случаи

При заключении договора страхования транспортного средства следует внимательно ознакомиться с перечнем страховых случаев, которые обещает возместить страховая компания. Каждый страховщик может самостоятельно составить перечень приемлемых для него страховых случаев и учесть в конкретном страховом полисе только те из них, которые наиболее важны для страхователя.

В стандартных условиях полной каско учитываются все возможные несчастные случаи, что делает этот вид страхования более привлекательным, но в то же время достаточно дорогим. В случае частичного — вы можете выбрать самый важный среди предложенных рисков. Для наглядности разберем большинство рисков, предлагаемых для КАСКО.

Кража или угон

Кража или угон

Формально это два разных правонарушения по УК РФ (ст. 158 и 166), хотя на деле их следствием является злонамеренное лишение застрахованного его транспортного средства третьими лицами.

В случае угона транспортное средство захватывается угонщиком или продается по заказу другим злоумышленникам. В случае угона большую часть времени вернуть автомобиль невозможно. Обычно страховые компании отслеживают статистику угонов в конкретном регионе присутствия и имеют список моделей автомобилей, наиболее часто подверженных угонам.

Угон также является преступным деянием, но не с целью завладения транспортным средством, а с намерением временно его использовать. Например, автомобили часто угоняют подростки или пьяные водители просто для вождения. Но в большинстве случаев редко удается найти машину в хорошем состоянии. Довольно часто угонщики попадают в аварию или, желая скрыть свою причастность, намеренно разбивают машину.

В этом случае компенсация полностью покроет убытки, особенно если автомобиль попадает в категорию «тотальное» — полное уничтожение.

Сумма устанавливается, если общая стоимость ремонта автомобиля составляет более 65-70% от стоимости аналогичного нового автомобиля.

Ограбление

Ограбление

При этом застрахованы как все автомобили с полным КАСКО, так и отдельные его части. Например, дорогое оборудование, звуковая система и другие запчасти. Но в этом случае автомобиль должен быть оснащен надежной сигнализацией и качественными замками.

Например, в машине установлена ​​дорогая мультимедийная система с мощной аудиосистемой за несколько сотен тысяч рублей. В случае ограбления страховая компания попросит показать полный комплект ключей для подтверждения непричастности владельца к краже для получения компенсации.

Разбой

Разбой

Данный страховой случай также связан с умышленным повреждением транспортного средства третьим лицом (вандализм). Например, злоумышленник может просто поцарапать бампер автомобиля, разбить стекло, повредить зеркала заднего вида. Или доберитесь до полного уничтожения транспортного средства: взорвав его или ударив тяжелыми предметами.

Читайте также:  Как отказаться в Сбере от страховки по кредиту после его получения

В любом случае страховая компания учтет размер причиненного ущерба, после чего присуждается сумма возмещения в пределах страховой суммы, указанной в договоре.

Дорожная авария

Дорожная авария

Еще одним важным страховым случаем является попадание автомобиля в аварию, именно его чаще всего выбирают в случае частичной страховки. Для получения выплаты необходимо доказать вину третьих лиц в ДТП: коммунальщиков, если авария произошла из-за некачественного дорожного покрытия, вину управляющей компании, если, например, упала печка или кирпич дома на машину. Получить страховое возмещение в случае вины страхователя возможно только в случае приобретения полиса полного комплексного страхования.

Также оплата полагается, если авария произошло при ударе об острые или другие предметы, которые не были видны на дороге, но стали причиной ДТП. Например, предположим, что вы попали в гвоздь и прокололи шину, в результате чего вы потеряли управление и врезались в дерево, столб или стену. Если ущерб (визуально) не превышает 100 тысяч и пострадавших нет, то можно оформить европротокол, сделав все необходимые фото места и полученных повреждений.

Если в телефоне автовладельца есть специальная надпись «Дорожная авария. Европротокол», возможно заполнение онлайн-формы протокола по предложенной схеме. Но пользователь должен иметь регистрацию на Госуслугах и разрешение на их использование в приложении. Затем приложение само отправит данные в страховую компанию для расчета ущерба.

Стихийное бедствие

бедствие

Этот вид страхования особенно выгоден для жителей регионов с повышенным риском стихийных бедствий. Правда, зачастую они страхуют от стихийных бедствий там, где эти самые явления менее вероятны для места нахождения транспортного средства: землетрясение, ураган, тайфун, извержение вулкана, град, наводнение и другие.

Пожар или взрыв

Пожар или взрыв

Этот вид страхования также пользуется большим спросом и страховая компания возместит ущерб как в случае самовозгорания автомобиля в движении или без видимой причины, так и в случае поджога, который можно квалифицировать как ограбление. Пожар с вашим автомобилем может случиться даже в самых непредвиденных ситуациях.

Падающие объекты

Падающие объекты

Упасть может что угодно: дерево, снежок, сосулька, часть фасадной облицовки здания, кирпич и даже яблоко с дерева. Главное — результат, это повреждение автомобиля.

Читайте также:  Отзывы о страховании путешественников в Сбере

Все эти возможные варианты стоит учитывать в своем страховом полисе, ведь никто никогда не знает, что упадет сверху. Сюда же относятся и удары камней, вылетающих из-под колес впереди идущей машины. Они вполне способны серьезно повредить стекло и металл.

Действия животных

Действия животных

Следы когтей, вмятины от лап, поврежденные тросы – это далеко не все, что может произойти с транспортным средством по вине четвероногих «друзей». Нередки аварии с участием внезапно выбежавших на дорогу животных или упавшей мертвой птицы. Самое главное, проблемы возникают при длительном стоянии автомобиля возле дома. Здесь кошка может запрыгнуть на крышу автомобиля с дерева, а птицы испортить краску пометом.

Дополнительные возможности

Дополнительные возможности

Следует понимать, что комплексная страховка — это не просто платеж в покрытие ущерба автомобилю, это еще и возможность компенсировать некоторые другие ваши расходы:

  • В полис может входить услуга вызова эвакуатора. Эта опция особенно полезна в случае аварии и серьезных повреждений. А если учесть, что эвакуатор может стоить от 15 до 20 тысяч рублей, то это вполне существенная компенсация.
  • Вызовите такси. Этот вариант будет выгоден, если у вас сломалась машина вдали от дома и вы не сможете добраться туда, кроме как вызвать такси. Каждая страховая компания сама определяет лимит стоимости услуг такси. Чаще всего эта сумма колеблется в пределах 2-5 тысяч рублей.
  • А для полноценной регистрации ДТП требуется серьезный сбор документов. Страховая компания может взять на себя эти обязанности, и это сэкономит вам время и деньги.

Что касается стоимости этих дополнительных услуг, то чаще всего она не превышает 100-300 рублей по цене самого полного страхового полиса. Некоторые компании предлагают эту услугу совершенно бесплатно, например, в качестве бонуса за продление договора страхования.

В любом случае перед заключением договора оговаривайте все важные для вас условия в полисе КАСКО. Например, можно застраховать ущерб в случае поломки автомобиля из-за некачественного дорожного покрытия, утопления или удара молнии.

Чем больше опций вы укажете, тем больше у вас шансов получить оплату. Правда и стоимость полиса будут увеличиваться пропорционально увеличению количества страховых случаев. Расход будет особенно оправдан при высокой стоимости автомобиля и при покупке нового автомобиля в кредит.

Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИНФОбанкинг
Добавить комментарий

Не копируйте текст!
Adblock
detector