Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) в России представляет собой одну из форм накопительного обеспечения. Это частные финансовые организации, которые предлагают гражданам возможность делать сбережения для будущей пенсии. В отличие от государственного пенсионного фонда, который основан на принципе распределения, НПФ предлагают систему накопления средств на индивидуальных счетах пенсионеров.
Все больше людей последние годы обращаются именно в такие организации. Если грамотно подойти к выбору НПФ, то осложнений с накоплениями не будет. Плюсы таких вложений перевесят риски. Однако никто не может быть уверен, что организация не окажется в числе банкротов или она потеряет лицензию по другим причинам. Раньше эта отрасль не контролировалась государством, а граждане, вкладывая в НПФ, могли остаться ни с чем. Но с начала 2023 года все изменилось. Теперь будут в безопасности не только накопления на обязательную пенсию, но и отчисления на дополнительные пенсии в НПФ. Каким образом удалось достигнуть подобный момент? Расскажем в нашей статье.
Что такое НПФ?
Принцип действия негосударственного пенсионного фонда основан на следующих этапах. Сначала человек выбирает конкретный НПФ и открывает счет в этой организации. Затем начиная с определенного возраста (разрешено с 14 лет), он начинает вносить регулярные платежи.
Накопленные средства инвестируют в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, векселя и другие, чтобы обеспечить их рост и прибыльность. В конце рабочей карьеры, когда человек достигает пенсионного возраста, он получает доступ к накопленным средствам, которые составляют его негосударственную пенсию.
В чем плюсы и минусы хранения сбережений в НПФ?
Если вы задаетесь вопросом, как получить накопительную пенсию в 2023 году, то вам будет полезна эта информация. Одним из основных преимуществ хранения в негосударственных пенсионных фондах является возможность получить дополнительный источник дохода в старости. Государственная пенсия может быть недостаточной для обеспечения комфортной жизни, а этот способ позволяет гражданам дополнительно накапливать средства и повышать уровень своего будущего дохода. Кроме того, негосударственные фонды обычно предлагают различные инвестиционные возможности, что может привести к более высокой доходности, чем у государственного аналога.
Еще одним преимуществом является возможность выбора НПФ, которое наиболее соответствует индивидуальным предпочтениям и финансовым целям каждого человека. Рынок предлагает разнообразие вариантов, и граждане имеют возможность выбрать организацию, которая предлагает наиболее выгодные условия, высокую надежность и соответствие их личным целям.
Однако хранение пенсии в негосударственных пенсионных фондах имеет и некоторые недостатки. Во-первых, существует определенный уровень риска, связанный с инвестициями в финансовые инструменты. Возможны колебания на рынке, которые могут повлиять на доходность инвестиций и размер будущей пенсии. В этом случае результаты инвестиций могут оказаться ниже ожидаемых.
Кроме того, негосударственные фонды обычно взимают комиссию за управление пенсионными активами. Эти проценты могут снизить общую доходность инвестиций и уменьшить размер будущей пенсии. Поэтому важно внимательно изучать условия и комиссии, прежде чем выбрать конкретный НПФ.
Еще одним минусом является то, что негосударственные пенсионные фонды не гарантируют фиксированный размер пенсии. Результаты инвестиций могут варьироваться в зависимости от рыночных условий, и человек не может быть полностью уверен в окончательном размере.
Как государство страхует граждан от банкротства НПФ?
Как уже было сказано, 1 января этого года государство официально заявило о гарантиях сохранения дополнительной пенсии. Это означает, что теперь граждане могут не переживать за возможное банкротство компании, будет обеспечено страхование пенсии. Работает система так: все НПФ перечисляют средства в гарантийный фонд. Именно из него будут выделяться средства в случае непредвиденной потери лицензии одного из участников.
Во главе системы стоит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). На него наложены обязанности по выплатам компенсаций гражданам. Их величина варьируется в зависимости от нескольких факторов. Роль играет статус человека, то есть начал ли он получать пенсию или нет.
Если перечисления уже активны, то гражданина переведут к другому фонду. От него клиент продолжит получать пенсию. В этой ситуации даже не потребуется подавать заявление или оформлять другие документы. АСВ все сведения перенаправит в новую организацию. Однако стоит помнить, что существует предел выплат в размере четырех социальных пенсий по старости.
Если человек только делает взнос в НПФ, а он обанкротился, то АСВ вернет вложенную сумму и доход от него. Но также есть лимит, он равен 2,8 млн. рублей. Стоит помнить, что можно отказаться от выплаты и сразу перевести деньги в другой НПФ.
Что будет, если НПФ признан банкротом?
Когда пенсионный фонд признается банкротом, то предусматривается 20 дней на начало всего процесса. Клиенты организации получат уведомление о произошедшем. В нем будет содержаться информация о получении компенсации. Если человек получает выплаты, то ему придет уведомление о переходе под крыло другой организации.
Если клиент только делал пенсионные накопления в НПФ, но еще не получал пенсию, то потребуется подать заявление на компенсацию. Обычно нужно указать счет для перевода и приложить копию паспорта. Если договор заключался родственником, то еще вкладывается нотариальная доверенность.
Если в отведенный период (30 дней) человек не появится на подаче заявления, то ему будет отослано повторное уведомление. Но это будет не сообщение и не электронная почта, а традиционное рукописное письмо.
Как подать заявку на выплату компенсации?
Государственное страхование пенсии предусматривает, что с момента банкротства НПФ клиент имеет право в течение пяти месяцев обратиться за компенсацией. Если человек пропустит момент и у него не будет уважительной причины, то он получит отказ. Но есть шанс оспорить решение в суде.
Первым делом потребуется подать заявление и пакет документов на компенсацию.
Вы получите выписку о размере выплат. При согласии объема возмещаемых средств АСВ сделает перевод в течение 30 рабочих суток. Если сумма оказалась меньше ожидаемой, то вы можете обратиться в суд. Но нужно понимать, что для оспорения потребуются доказательства.
Мы рассмотрели случай, который укладывается в лимит. Если вы хотите вернуть средства сверхграниц, то придется подождать. Эти выплаты делаются только после ликвидации фонда. Иногда на это уходит не один год. Процесс включает оценку всего имущества, активов и других средств, находящихся в распоряжении НПФ. После осуществляются выплаты людям, которые не превысили планку в 2,8 млн рублей. А уже последним делом идет распределение на клиентов, кто должен был получить выше данного порога.
Можно ли уменьшить риск потерять накопленные средства?
Негосударственные пенсионные фонды в России представляют собой дополнительную возможность для граждан накапливать средства на будущую пенсию. Они предлагают гибкость выбора, возможность получить дополнительный источник дохода и различные инвестиционные возможности.
Однако необходимо учитывать возможный риск и комиссии, связанные с таким видом пенсионного обеспечения. При принятии решения о хранении пенсии в негосударственном пенсионном фонде, важно тщательно изучить условия и выбрать наиболее подходящую организацию.
Важно убедиться, что НПФ имеет лицензию Банка России. Тогда он будет находиться в числе членов системы по страхованию. Обязательно изучите информацию и отзывы о фонде. Узнайте, кто является его владельцем, какой еще деятельностью занимается этот человек. Обратите внимание на срок существования организации и ее начальный капитал. Обычно эти сведения легко найти в интернете и на официальном сайте Банка России. Конечно, только открывшийся НПФ вряд ли вызовет доверие, а крупная организация может гарантировать хороший дополнительный доход.
