Стоит ли открывать брокерский счет в 2022 году?

Через брокерский счет вы можете покупать и продавать различные активы фондового рынка — акции, облигации, валюту и даже драгоценные металлы. На рынке существует довольно много брокеров, некоторые из них предлагают специальные условия для инвесторов в 2022 году. Мы собрали все, что вам нужно знать об этом способе инвестирования.

Как работают брокеры

Центральный банк России активно работает над тем, чтобы побудить россиян начать инвестировать. С этой целью в 2015 году, например, был введен инвестиционный налоговый кредит по НДФЛ — по сути, сумма, которую человек направляет на торговлю, не облагается подоходным налогом (но в определенных пределах, конечно). Тем не менее финансовый рынок немного сложнее, чем простой банковский счет или депозит.

Брокер — это посредник на финансовом рынке, который действует от имени своего клиента. То есть он покупает или продает ценные бумаги для своего клиента, при этом сам клиент не имеет прямого доступа к торговле на фондовом рынке. Брокеры нужны для того, чтобы их клиенты (неквалифицированные инвесторы) могли работать со сложным и запутанным механизмом торговли на фондовом рынке, имея при этом простой и понятный интерфейс.

Торговля осуществляется через брокерский счет. Это своего рода личный портфель, через который клиент покупает и продает ценные бумаги, в котором учитываются его активы. То есть формально купленные акции и облигации находятся в эскроу, но выпущены на брокерском счете. Чтобы начать торговать на фондовой бирже, необходимо сначала открыть брокерский счет.

В России существует множество брокеров, все они должны быть лицензированы Центральным банком. К брокерам относятся как банки (а сами банки не являются дочерними компаниями банков), так и независимые финансовые компании. Иногда банки при организации банковского продукта предлагают (или даже навязывают) клиентам открытие брокерского счета, часто называя его альтернативой депозитам (хотя это не так, инвестиции в ценные бумаги не гарантируются, как депозиты). Другими словами, открыть брокерский счет в ВТБ или Сбербанке можно, просто посетив отделение банка.

Также можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера — это дает налоговый вычет, но активы можно покупать с определенными ограничениями.

Плюсы брокерского счета

До февраля 2022 года торговля через брокерский счет была вариантом, при котором вы могли заработать на своих сбережениях немного больше, чем на депозите. Например, если банк не дает более 10% в год по депозиту, то хорошо составленный портфель может дать 15-20% в год. А покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) в ИИС обеспечила комбинированную, но почти гарантированную годовую доходность около 15% за счет купона и налогового вычета.

Но потом все изменилось. Фондовый рынок упал на несколько дней, пока Центральный банк полностью не прекратил торги, а банки начали давать до 25-27% годовых. Но повышение ставок было кратковременным, максимум три месяца. Сейчас этот период прошел, и банки почувствовали отток средств с депозитов.

То есть, если кто-то хочет начать торговать на бирже, то сейчас это имеет смысл — помимо того, что рынок едва достиг дна, брокеры снизили или отменили комиссии за торговые операции, а также охотно предоставляют бонусы клиентам.

Как открыть брокерский счет

Первый шаг — это выбор брокера и типа счета. Если брокера можно выбрать на основе условий, рекламных акций, возможностей сервиса и надежности, то с типом счета дело обстоит сложнее. Открывать ИИС имеет смысл тем, кто работает официально (и платит НДФЛ) и кто планирует покупать ценные бумаги на ограниченной основе и на сумму до 1 миллиона рублей в год. Если вы хотите покупать больше и работать с иностранными ценными бумагами, которые не торгуются на российских биржах, вам подойдет брокерский счет с наличными.

Однако есть один важный вопрос, касающийся выбора брокера — некоторые банки пострадали от санкций, что делает иностранные ценные бумаги недоступными для их клиентов. С другой стороны, после санкционирования Национального клирингового депозитария покупка иностранных ценных бумаг уже была сопряжена с рисками.

Процедура, на примере одного брокера, выглядит следующим образом:

1. Решите, как открыть счет — онлайн или в учреждении компании (банка). Если вы выбрали онлайн-регистрацию, то вам либо придется ввести все данные в форму (паспорт, ИНН, СНИЛС), либо пройти идентификацию через Госуслуги. Если у вас нет счета, брокер потратит некоторое время на подтверждение документов в государственных базах данных (но это занимает до 3 минут).
2. После идентификации вам необходимо заключить договор с брокером. Для этого необходимо ввести платежные данные, заполнить форму заявления и загрузить на сайт отсканированную копию паспорта. Помимо паспорта, заявления и анкеты, вам также может понадобиться номер ИНН и СНИЛС. Договор подписывается простой электронной подписью — то есть просто подтверждается SMS-кодом.
3. Затем брокер отправляет данные клиента на биржу для регистрации счета. Процедура может занять до 48 часов, после чего клиенту будет сообщено, что его счет открыт и зарегистрирован.
4. Затем счет брокера может быть пополнен для дальнейшей торговли на бирже. Брокер обычно не позволяет третьим лицам (даже родственникам) пополнять брокерский счет — это должен делать только сам инвестор. С банком, однако, это тоже проще — деньги с карты или банковского счета можно перевести на брокерский счет прямо в приложении. Счет остается неактивным до момента пополнения, но минимальная сумма пополнения отсутствует.
5. При желании вы также можете снять средства со своего брокерского счета, в том числе в иностранной валюте.
6. Регистрация брокерского счета бесплатна, минимальная сумма депозита отсутствует (теоретически, вы можете внести 100 рублей и попробовать торговать на них). Но брокеры обычно рекомендуют не менее 50 тысяч рублей, с такой суммой можно следовать определенным инвестиционным стратегиям и зарабатывать на фондовом рынке.

Чтобы закрыть брокерский счет, достаточно подать соответствующее заявление брокеру. Это можно сделать в личном кабинете или лично в офисе брокера.

Брокеры работают не бесплатно — за ведение счета и проведение операций взимается плата. И эта плата может варьироваться от брокера к брокеру. Можно выбрать брокера именно по этому критерию — тем более что многие сейчас предлагают скидки и другие бонусы.

У каждого брокера свои тарифы — вам следует выбрать того, который примерно соответствует профилю вашей будущей инвестиционной деятельности.