Закладная ценная бумага является именным документом, удостоверяющим право его законного владельца на получение исполнения денежного обязательства, обеспеченного ипотекой, и право залога имущества, обремененного ипотекой.
Закладная имеет юридическую силу и содержит сведения о заложенном имуществе (недвижимость, земельный участок) кредитору (лицу, выдавшему средства в кредит). Она дает кредитору право стать собственником заложенного имущества или продать это имущество в случае невозврата кредита.
Условия предоставления закладной
Закладная может быть предоставлена при обязательном соблюдении трех условий:
- основное обязательство должно быть выражено в денежном эквиваленте;
- при заключении ипотечного договора указывается сумма долга или критерии, по которым можно будет однозначно определить размер долга;
- договор об ипотеке должен содержать пункт о выдаче ипотеки.
Закладная и ее объекты
Закладная – это право собственности, которое может быть гарантировано следующими объектами:
- квартиры, жилые дома и их части;
- незавершенные объекты;
- земля;
- гаражи, садовые домики, дачные домики и другие строения бытового назначения;
- внутренние плавсредства, корабли и самолеты.
Область использования
Закладная записка очень популярна среди кредитных организаций, специализирующихся на проведении ипотечных операций. Во многом потому, что это самый удобный и простой способ. Кроме того, закладные права легко передать.
На практике это происходит следующим образом:
- Банк, выдающий ипотечный кредит, прописывает в договоре обязательное условие его получения: оформление закладной. После государственной регистрации имущества в государственных органах кредитная организация становится полноправным владельцем залога. Через некоторое время банк накапливает определенное количество таких ипотечных кредитов (также называемых пулами), а затем продает их единым пакетом.
- Таким образом, кредитная организация сама получает дополнительные средства для выдачи новых ипотечных кредитов. И закладная переходит из рук в руки.
Особенность закладной
Федеральный закон содержит перечень реквизитов, которые должны быть включены в закладную. Таким образом, документ должен содержать следующую информацию:
- название документа должно содержать слово “закладная”;
- наименование залогодателя и реквизиты документа, удостоверяющего личность, либо его наименование и местонахождение, если залогодателем является юридическое лицо;
- имя первоначального держателя залога и реквизиты документа, удостоверяющего личность, или его наименование и местонахождение, если держателем залога является юридическое лицо;
- наименование договора займа или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается закладной, с указанием места и даты заключения указанного договора либо причины возникновения обязательства;
- наименование должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, если должник не является залогодателем, и данные документа, удостоверяющего личность должника, либо его наименование и местонахождение, если должником является юридическое лицо;
- указание суммы обязательства, обеспеченного ипотекой, и суммы процентов, когда они подлежат уплате по этому обязательству, или условий, позволяющих определить такие проценты и сумму в соответствующее время;
- указание срока платежа суммы обязательства, а при рассрочке платежа этой суммы — периодичность (сроки) соответствующих платежей и размер каждого из них или условия, допускающие эти сроки должны быть определены и суммы платежей (план погашения долга);
- наименование и описание имущества, достаточное для идентификации, на которое установлена закладная, и указание местонахождения указанного имущества;
- денежная оценка имущества, подтвержденная заключением оценщика;
- наименование права, в силу которого имущественный объект принадлежит залогодателю, и орган, зарегистрировавший это право, с указанием даты и места, государства регистрационного номера и когда предметом является право договор аренды, принадлежащий залогодателю, точное наименование имущества, являющегося предметом аренды;
- указание на то, что имущество, являющееся предметом закладной, обременено правом аренды, пожизненного пользования, сервитута, иным правом или не обременено каким-либо из прав третьих лиц, подлежащих государственной регистрации, на момент государственной регистрации залог имущества;
- подпись залогодержателя, а если он не должник, то и подпись должника в силу обязательства, обеспеченного закладной;
- данные государственного реестра залогов;
- указание даты выдачи закладной залоговому кредитору и даты выдачи закладной собственнику, когда закладная была аннулирована и оформлена новая закладная с указанием даты аннулирования предыдущей ипотечная облигация.
Кроме этой информации, на закладной могут быть указаны дополнительные сведения, а при отсутствии места на закладной можно отразить необходимые сведения на дополнительном листе.
Регистрация прав залогодержателя
Владелец закладной вправе требовать регистрации своих прав в Едином государственном реестре недвижимости. Регистрация осуществляется в течение одного дня с момента подачи заявки.
Закладная при покупке квартиры в ипотеку может быть передана на хранение депозитарию, то есть профессиональному участнику фондового рынка, действующему на основании лицензии.
Учет вклада оформляется договором вклада. При этом, если договором это предусмотрено, депозитарий может передать закладную другому депозитарию.
После регистрации свидетельства в любое время по предварительному согласованию с депозитарием держатель свидетельства может передать его в депозитарий для его депозитарной регистрации. При замене депозитария держатель ипотечного свидетельства должен сделать на нем отметку о новом депозитарии с указанием его имени и адреса.
