В 2024 году для граждан России стала доступна новая программа долгосрочных сбережений. Закон был принят летом прошлого года, но в силу он вступил лишь 1 января.
В основе лежит старая версия пенсионных накоплений, но с современным подходом под экономические реалии. С 2002 года проводились отчисления в размере от 2 до 6% от заработной платы. В 2014 году приняли добровольную основу на подобные перечисления, сама программа прекратила свое существование. Спустя два года правительство приступило к разработке новой эффективной системы.
Первоначально предполагалось разделение: индивидуальный и гарантированный пенсионный капитал. Но в итоге параметры обоих направлений объединили в одно.
Как работает программа долгосрочных вложений 2024 года? Как стать ее участником, можно ли перевести сбережения из другого фонда? Об этих нюансах мы расскажем ниже.
Суть новой программы долгосрочных сбережений
Основная суть программы заключается в том, что гражданин выделяет деньги на финансовые вопросы государства, а ему, в свою очередь, предоставляется шанс получить дополнительный доход. Некоторые специалисты сравнивают подобную систему с вкладами, инвестициями и другими экономическими инструментами, которые помогают приумножить законным путем свободные денежные средства.
Однако все существующие категории таких программ обладают разными недостатками, новая же программа долгосрочных сбережений граждан 2024 сводит их к минимуму. Она имеет бонусы, гарантии и льготы для определенных категорий граждан. Система предлагает получить прибавку не просто к пенсии, но и организовать себе дополнительный доход до достижения пенсионного возраста.
Условия программы
Основа работы программы лежит на негосударственных пенсионных фондах страны. Все операции будут проводиться через них. На данный момент в России действует 38 организаций подобного типа, но пока принимают участие в программе только девять компаний.
Деньги, которые будут перечислены в НПФ, пойдут на:
- государственные/инфраструктурные/корпоративные облигации;
- акции отечественных фирм.
Клиент сам не сможет решать, куда будут направлены его средства. Он “доверяет” распоряжение НПФ.
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений в РФ, потребуется выполнить некоторые условия:
- быть гражданином России;
- достичь 18-летнего возраста (при желании можно оформить договор младше).
Если вы хотите, то всегда можете обратиться в несколько НПФ и оформить несколько договоров. Это позволит вкладывать деньги в более обширный круг направлений, так как каждая организация работает с разными сферами.
Программа до 2026 года станет максимизировать взносы клиента. Наибольшая сумма увеличения составляет 36 000 рублей ежегодно. Однако это не значит, что всем будет начислена одинаковая сумма, так как она зависит от дохода клиента.
Распределение происходит так:
- При зарплате более 80 000 рублей в месяц клиент получит плюсом, сколько он внес в систему. Если вы хотите получить 36 000, то и за год нужно вложить столько же.
- При зарплате от 80 000 до 150 000 рублей, будет внесена только одна половина. Для получения 36 000 потребуется вложить 72 000 рублей.
- При зарплате более 150 000 тысяч для получения полной суммы, придется внести 144 000 рублей.
То есть видно, что больше 36 000 рублей в год никто получить не может. Если вы уже участвуете в программе, то за три года ваш доход составит 108 000 рублей. Конечно, никто не исключает отчисления при зарплате ниже указанной, но сделать это, к сожалению, будет труднее.
Можно ли оформить налоговый вычет?
Огромный плюс такого подхода — возможность оформить налоговый вычет на вложенные средства. Он входит в категорию “инвестиционных вычетов”, рамки которой составляют 400 000 рублей.
Ежегодно разрешается вернуть 13%. Но важно помнить, что за год отчисления считаются по официальной зарплате (НДФЛ), не более этой величины. Также учитывайте, что возврат по данной программе суммируется с другими опциями “инвестиционных вычетов”.
Как имеющиеся пенсионные накопления перенести в новую программу?
НПФ, работающие с программой долгосрочных сбережений, позволяют перевести им средства из других организаций. Как предполагалось ранее, сделать это получится только, если вы уже пенсионер. Но на данный момент запрет такой не стоит. Главное — выполнить условие: перевод возможен один раз в год, сделать это нужно до 1 декабря.
Порядок шагов такой:
- Подайте заявление на Госуслугах или лично в фонде.
- Потребуется написать название НПФ, откуда планируется перевод.
- Если вы уже находитесь в этом фонде, но деньги проходят по другой программе накоплений, то заявление подается на стандартный внутренний перевод.
- После перевода денег в новый фонд нужно дождаться окончания года.
- На следующий год разрешается подать заявление на смену программы.
Важно осознавать, что подобная операция имеет фиксированные границы. Обычно они составляют пять лет с момента принятия участия в программе. Это означает, что если вы захотите перевести деньги в другой фонд, а у вас с момента их вложения не прошло 5 лет, то все проценты будут потеряны. Еще один нюанс — вернуть обратно деньги из ПДС нельзя.
Когда и как можно получить выплаты?
Если ранее подобная программа предполагала выдачу средств исключительно пенсионерам, то новая система имеет другой подход. Нужно выполнить ряд условий, чтобы выплата состоялась.
К ним относятся:
- беспрерывные взносы в течение 15 лет;
- достижения определенного возраста (женщины с 55 лет, мужчины с 60 лет).
Если хотя бы один пункт выполнен, то вы можете получить средства раньше. Выплаты оформляются в трех вариантах: срочные ежемесячные (в течение 5 лет), пожизненные ежемесячные, единовременные.
В жизни происходят трагические ситуации, которые дадут возможность получить все вложенные средства обратно, без учета условий. К таким моментам относится смерть кормильца и срочное лечение. Доступность такого варианта выплат и их способ определяется фондами самостоятельно.
