В конце декабря прошлого года снова была продлена льготная ипотека на новое жилье – до 1 июля 2024. Хотя власти уже рассматривали вопрос о ее завершении, но Президент России Владимир Путин лично анонсировал продолжение программы, а также важное изменение ставки — с 7% до 8%.
По мнению ряда экспертов, этот период, скорее всего, будет последним, так как данная ипотека, предложенная еще в начале пандемии коронавируса в 2020 году, выполнила свою основную функцию. С ее помощью государство оказало поддержку застройщикам и рынку недвижимости, не допустило резкого падения спроса и роста цен на квадратные метры, а граждане смогли купить новые квартиры на очень выгодных условиях.
Сегодня ситуация не менее сложная и требует новых подходов к решению. Но пока программа продолжает работать, еще раз напомним, что представляет собой льготная ипотека с господдержкой? Что это значит для будущего заемщика? Какие еще требования и условия предложены для ее получения?
Условия льготной ипотеки под 7% в 2023 году
Льготная ипотека – это кредит на покупку или строительство нового жилья, как квартиры или дома, по ставке ниже, чем установленная базовая. Образовавшуюся разницу в значениях, которую не дополучат банки, им компенсирует государство, а также оно устанавливает основные критерии для выдачи займа.
Последние изменения вступили в силу с 1 января, где новые условия льготной ипотеки 2023 года затронули увеличение процентной ставки на 1 п.п. до 8% годовых. Но если заемщик откажется от оформления страховки, то банки вправе поднять тариф еще на 1%.
Остальные параметры остались на прежнем уровне:
- Срок выдачи — до 25-30 лет.
- Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости объекта ипотеки;
- Кредитные лимиты на покупку жилья установлены по регионам. До 12 миллионов рублей – в Москве и в Санкт-Петербурге, в Московской и Ленинградской области. До 6 миллионов – во всех остальных субъектах России;
- При суммировании с другими ипотечными программами, эти значения увеличатся до 30 и 15 миллионов рублей, но по ставке 8% останутся только первые суммы, а на остаток процент предложит банк.
Важный момент, на что можно потратить кредитные деньги в программе льготной ипотеки в 2023 году. По условиям, банки выделяют средства только под конкретные цели — на покупку или на строительство нового жилья.
Так, на одобренный кредит можно приобрести:
- Квартиру в строящемся доме;
- Готовую квартиру в новостройке;
- Новый жилой дом с участком земли.
Главное, чтобы продавцом выступал непосредственно застройщик, оформленный как юридическое лицо, и не являющийся инвестиционным фондом.
Деньги можно взять и на строительство дома на собственном земельном участке. Возвести его разрешают:
- самостоятельно – своими силами;
- через строительную компанию, заключив договор подряда.
При этом ограничений по времени, сколько может длиться стройка, в льготной ипотеке нет.
Какие требования предъявляются к заемщику и недвижимости?
Льготная ипотека 2023 не предъявляет строгие условия и к будущим заемщикам.
Все требования стандартные для большинства кредитов и включают:
- Возраст — от 18-21 года при взятии займа и до 65-75 лет на момент полного погашения;
- Наличие российского гражданства;
- Официальное трудоустройство и минимальный стаж от 3-6 месяцев на текущем месте работы;
- Подтвержденный официальный доход.
Банки, чтобы оценить платежеспособность клиента, могут запросить оригиналы и копии документов. Если их не предоставить, а воспользоваться только двумя документами (паспорт и водительское или загранпаспорт и другим), то возрастет риск отказ, или увеличение первоначального взноса – до 50% и выше, или понадобится привлечение созаемщиков.
В полный перечень входит:
- Российский паспорт с регистрацией;
- Заверенная копия трудовой книжки или действующий трудовой договор;
- 2-НДФЛ или предложенная справка о доходах по форме банка;
- СНИЛС и ИНН;
- Для пенсионеров – справка из ПФР;
- Для ИП и самозанятых – документы о регистрации и декларация о доходах.
Что касается объектов недвижимости, под которые оформляется льготная ипотека 2023, то по условиям это жилье должно быть только с первичного рынка: новое, строящееся, построенное и сданное в эксплуатации.
Это может быть:
- Квартира;
- Частный жилой дом;
- Таунхаус.
Важный момент – жилье приобретают напрямую через застройщика. К тому же вместе с домом, деньги выделяют и на покупку земли, на которой он находится.
Поэтому на участок потребуются документы, в том числе при строительстве:
- Свидетельство о госрегистрации;
- Кадастровая выписка;
- выписка из ЕГРЮЛ.
Кто может взять льготную ипотеку в 2023 году?
Резюмируем, льготная ипотека подходит всем совершеннолетним гражданам страны, независимо от их категории, семейного положения, наличия детей, а также недвижимости в собственности. Главное, чтобы заемщик был официально трудоустроен и имел стабильный ежемесячный доход. Для одобрения важна положительная кредитная история без просрочек и установленных задолженностей. Все это банки тщательно проверяют через БКИ.
Особенность оформления льготной ипотеки под 7%
Главная особенность оформления любых кредитных продуктов в настоящее время – дистанционная подача заявки и даже оформление. Все это сильно экономит время и позволяет, не выходя из дома, получить одобрение.
Но, прежде чем, перейти к оформлению, рекомендуют определиться с банками и воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые есть на каждом сайте. При вводе своих данных, получается примерный расчет суммы ипотеки и величины ежемесячного платежа. Это поможет оценить собственные возможности.
Далее можно приступить к оформлению:
- Заполнить и подать заявку на сайте кредитной организации или онлайн.
- Дождаться предварительного одобрения.
- Обратиться в банк для уточнения условия и предоставить необходимые документы.
- Получить окончательное положительное одобрение.
- Выбрать подходящую недвижимость на первичном рынке.
- Подписать договор с банком.
- Зарегистрировать сделку в Росреестре.
При взятии ипотеки на строительство дополнительно понадобится к заявке приложить проект будущего дома и схему участка, а также направить уведомление в администрацию о планах на строительство. Еще необходимо приложить все документы на землю и при необходимости заключенный договор с подрядной стройфирмой. Срок рассмотрения – 7 рабочих дней.
Таким образом, льготная ипотека с господдержкой 2023 предлагает стандартные условия для получения кредита. Но решая, где взять займ, рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями каждого банка. С целью привлечь клиентов они могут за счет собственных резервов немного снижать ставку или для подстраховки – увеличить первый взнос (как Сбербанк, с 15% до 20%). Если заемщика устраивают условия, и он сможет предоставить документы о доходе и занятости, то процент положительного решения увеличивается.
