Кредитная карта — это метод «нарастить» банковский долг. Ставки по данному кредиту будут больше, чем по кредиту наличными, но взимаются только за фактическое время использования денег. Что произойдет, если вы попытаетесь заработать с помощью кредитной карты?
Особенности кредитной карты
Кредитная карта — это стандартная банковская платежная карта, с помощью которой клиент автоматическим образом получает кредит, если совершает транзакцию на сумму, превышающую сумму, оставшуюся на его счету. Они бывают разных видов, но суть этих продуктов одна: банк в нужный момент выдает клиенту определенную сумму кредита, которую необходимо погасить.
Лайфхаки с кредитными картами
Мы дадим вам несколько советов, которые помогут сэкономить и даже заработать с помощью кредиток.
Максимально используйте льготный период
Льготный период по кредитной карте составляет 2-3 и более месяцев, когда банк не начисляет проценты. Условия везде разные и у каждого банка свои, поэтому договор надо читать очень внимательно. Но если все сделать правильно, можно заработать на деньги банка, не делая лишних ходов.
Возьмем, к примеру, карту «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. У нее есть льготный период в 100 дней, если она погасит весь долг в течение этого периода, помимо внесения хотя бы минимального платежа каждый месяц (от 3% до 10% от суммы долга). При этом тот же Альфа-Банк дает 8% годовых на Сберегательный счет «Альфа», если вы совершаете по его картам покупки на сумму от 10 тысяч рублей в месяц.
Собрав все вместе, получим следующую схему:
- оплачивать все ежедневные покупки исключительно банковской картой;
- все поступления (аванс, зарплата, пенсия, стипендия и т.д.) должны быть зачислены на Альфа-Счет;
- по кредитной карте в течение 3-х месяцев оплатить только минимальные платежи, а ближе к 100-му дню льготного периода оплатить весь долг — перевести необходимую сумму на карту с того же Альфа-аккаунта.
Получается, что деньгами банка можно пользоваться бесплатно, а еще банк будет начислять проценты на это как на депозит. Единственный нюанс, это в Альфа-Банке, где проценты начисляются на неснижаемый остаток в течение месяца. Но все равно, если ограничиться, скажем, суммой в 50 тысяч рублей, то в месяц на этом можно заработать почти 340 рублей, а через год выйдет 4000 рублей.
Помните о возврате
Банки отдают в виде кэшбэка часть комиссии, которую они получают от заведения при оплате картой. По кредитным картам кэшбэк традиционно выше — банки просто больше заинтересованы в таких операциях и готовы больше возвращать клиентам.
Например, в банке Уралсиб возврат на кредитную карту до 3%:
- 1% — при оплате картой покупок на сумму 10 тысяч рублей в месяц;
- 1% — если задолженность по карте 5 тысяч рублей;
- 1% — если задолженность по карте 15 тыс руб.
По той же схеме (со льготным периодом 60 дней и накопительным счетом) при платежах от 50 000 рублей в месяц клиент будет получать возврат в размере 1 500 рублей в месяц. А по условиям программы лояльности банк позволяет зачесть уже совершенные покупки на 1500 рублей бонусными рублями, то есть клиент будет получать «чистые» 1500 рублей в месяц.
Кстати, эту карту можно смело использовать в связке с картой Альфа-Банка — с нее можно переводить или снимать наличные до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. А так доход с карты может быть до 1500-2000 рублей в месяц.
Отслеживаем сезонные акционные предложения
Банкам нужны новые клиенты, поэтому они готовы давать большие бонусы тем, кто впервые открывает у них продукт.
Только беглый просмотр показал, что хорошие бонусы готовы дать несколько банков. Вот, например:
- «Открытие» — если клиент открывал кредитную карту с ноября, банк давал кэшбэк 10% на любые покупки до конца года (но не более 3 000 рублей).
- Альфа-Банк начисляет 100 рублей кэшбэка за каждую покупку на сумму 500 рублей и более (но не более 2000 рублей в сумме) при оплате картой «100 дней без процентов». Однако после начала кризиса на это вряд ли стоит рассчитывать.
- Кредит Европа Банк: при оплате картой Auchan Visa до 31 января 2022 года банк предоставит вам кэшбэк 4,5% за онлайн-покупки и 4% за остальные.
- Тинькофф Банк: каждому, кто оформил карту ALL Airlines с определенным промокодом, начислялось 6000 бонусных миль.
- Уралсиб — все, кто оформил кэшбэк-карту в конце ноября, получили кэшбэк 5% на все покупки в декабре. Кроме того, сумма возврата составляет до 10 тысяч рублей.
Естественно, вам не нужно открывать все карты подряд (да и сделать это будет непросто). Но если кредитная карта уже нужна, то почему бы не оформить ее именно там, где можно дополнительно заработать?
Кобрендинговые карты
Часто банк производит новую карту вместе с компанией. Например, Альфа-Банк выпустил карту вместе с Билайн, это буквально SIM-карта, объединенная с кредитной картой. И главный бонус в том, что если клиент оплатит такой картой на сумму от 2000 рублей на Пятерочке или Перекрестке, то он получит бонус в тысячу рублей.
Но в целом кобрендинговые карты обычно дают скидку на покупки в определенных сетях. Например, используя карту Лукойл от Тинькофф Банка, клиент будет получать 400 баллов за каждые 100 рублей, потраченные на одноименных АЗС. Затем эти баллы можно использовать для покупок в том же Лукойле из расчета 100 баллов = 1 рубль. Другими словами, при оплате этой картой вы получаете скидку на топливо до 4%. Тем, кто заправляется много, это будет очень интересным.
Бонусы
Приятно получать бонусные деньги на кредитную карту, но это не единственный вариант. Иногда банки дают какие-то дополнительные льготы, которые иногда становятся очень актуальными.
Хороший вариант — карты с Priority Pass и Lounge Key. Оба представляют собой бесплатный доступ в VIP-залы в тысячах аэропортов по всему миру. Таким образом, обычному человеку нужно заплатить около 30 долларов, чтобы войти, но владельцы премиальных карт получают его бесплатно.
А некоторые банки предоставляют такие привилегии практически без дополнительных условий.
Банковские программы лояльности иногда кажутся минным полем: банк обещает бонус, а на деле получить его становится практически невозможно. Например, плата за обслуживание карты обнуляется, но только в том случае, если ежемесячная оплата карты поддерживается в течение всего года хотя бы на минимальном уровне. А если вы его «потеряете» даже через месяц, бонусов не будет.
Еще сложнее определить льготный период — обратите внимание на его начало, условия окончания и возобновления. Случается, что он ориентирован для каждой покупки, для всех покупок в месяц или даже одинаков для всех покупок.
