Купить машину практически для каждого становится серьезной задачей. Не каждый может позволить себе купить новую машину за наличные. Всего 5-7 лет назад единственным способом купить автомобиль, не имея денег, было оформить автокредит. Однако в последние годы услуга «прокат автомобилей» с Запада предлагается все активнее. Для тех, кто еще не знает, что это за услуга, или желает узнать о ней больше, мы предлагаем наш обзор общей информации об оформлении автолизинга и анализ лизинговых программ официальных дилеров.
Что такое автолизинг?
Автолизинг — это форма аренды автомобиля с последующей его покупкой. То есть вы не платите сразу всю сумму, а по мере использования автомобиля оплачиваете часть его стоимости, но при этом владельцем автомобиля является компания, которая арендовала автомобиль у вас.
В большинстве случаев эти транзакции занимают до 3 лет, однако платежи могут занять много времени. По истечении срока договора лизингополучатель может полностью торговать автомобилем, оплатив за него остаточную плату.
Аренда бывает двух видов:
- на юридическое лицо, то есть в сделке участвуют 2 юридических лица, а машины, по сути, принимаются компанией в коммерческое использование;
- физическому лицу, если арендатор является обычным физическим лицом, а не предпринимателем, желающим приобрести автомобиль для личного пользования.
Важное различие между этими двумя видами аренды — это расчетная амортизационная стоимость автомобиля, которая учитывается при установке ежемесячного платежа. Так, при заключении договора на 3 года лизинговая компания устанавливает максимальный порог пробега автомобиля, по достижении которого он может быть возвращен компании, в 90 тыс. Км.
При этом для юридических лиц действует упрощенная система получения автомобиля в лизинг без первоначального аванса, а для физических лиц минимальный аванс составляет 20% от первоначальной стоимости автомобиля.
Так что лизинг очень удобен как для получателя, так как у него есть возможность купить машину с гораздо меньшим ежемесячным платежом, чем по кредиту, так и для арендодателя — он получает прибыль в виде арендных платежей и разницы между рыночной стоимостью автомобиля и оптовой покупки компанией.
Типы лизинговых компаний
Сегодня существует множество лизинговых компаний, которые, пытаясь привлечь внимание будущих клиентов, обещают очень привлекательные условия для получения автомобиля. Очень важным критерием выбора надежной лизинговой компании является прямое сотрудничество с банком. Для облегчения понимания все приобретенные автомобили, которые предлагает компания в лизинг, берутся в кредит в банке на более выгодных условиях, чем могут себе позволить обычные граждане.
Итак, есть лизинговые компании, созданные напрямую прямым поставщиком автомобилей, которые хотят продавать свои автомобили и заполнять рыночный сегмент своим присутствием. При этом они предлагают самые привлекательные условия аренды.
Следующий тип — это компании, созданные на базе банка. Например, «дочка» Альфа-банка — «Альфа-Лизинг» — это единое целое. Банк покупает себе машину и сдает ее в пользование по более низкой процентной ставке, чем при ссуде.
Не стоит рассчитывать на то, что вы получите машину бесплатно. Компании в обязательном порядке перестраховываются, и вы соглашаетесь оформить все необходимое страхование, которое в некоторых случаях может быть выше, чем проценты по обычному кредиту.
Однако есть много мелких и крупных лизинговых компаний, которые не сотрудничают с банками. Они самофинансируют аренду вашего автомобиля. Таким образом, ваши взносы выплачиваются непосредственно на счет компании.
Среди этих компаний много мошенников, которые регистрируют для вас машину якобы на ваши финансы, а затем через 1-2 года, после того, как большая часть машины оплачена, они просто исчезают или разоряются. А через пару месяцев банк потребует у вас деньги за машину, которая у вас есть, целиком или просто заберет. В конце концов, компания не внесла уплаченные деньги в счет погашения долга.
Поэтому нужно быть очень внимательным при выборе лизинговой компании. Слишком низкие проценты или лизинговые платежи не гарантируют вам реальной выгоды от этого метода покупки автомобиля, вы также можете переплатить или даже остаться без денег и без транспортного средства.
Что еще нужно знать о лизинге: подводные камни
Обдумывая каждый из вариантов, невольно начинаешь думать, что реально за 6–10 тысяч в месяц можно получить машину, не в кредит, а в мечту. Но все действительно так просто.
Любая из лизинговых программ рассчитана на людей, которые хотят покупать новую машину соответственно каждые 3 года и не боятся постоянно жить в кредит. Тем, кому это не нужно, лучше взять обычный кредит и не увлекаться непрерывной игрой в поисках новой машины.
Первые подводные камни появляются при подписании договора: в стоимость кредита не входит страховка и дополнительные услуги от дилера, которые являются обязательными. Таким образом, помимо обязательного первоначального взноса, вы заплатите примерно половину страховки. Кроме того, нужно добавить уплату НДФЛ и транспортного налога, уплаченных в бюджет.
В оплату также входит страхование жизни и помощь на дороге.
Первоначальный ежемесячный платеж может значительно увеличиться после того, как будет подписано полное соглашение и учтены все дополнительные платежи.
За просрочку платежа предусмотрены пени.
Рассчитывать на получение нового автомобиля по программе обмена можно только при соблюдении условий по техническому состоянию автомобиля и его физическому износу, прописанным договором.
Конечно, каждый вправе решать, какой вариант ему выгоднее. Конечно, если главная цель — всегда быть на высоте и не отставать, отдавая предпочтение новым автомобилям, то лизинговые программы — лучший вариант. Если вы планируете покупать машину самостоятельно и использовать значительную часть времени, то лучше отдать предпочтение ссуде, ведь общая переплата все равно будет меньше.
