Какие ипотечные программы предлагает Альфа-Банк?

Альфа-банк, как один из самых надёжных банков России, предлагает оформить ипотеку на доступных условиях. Программ не много, но все они направлены на категорию заёмщиков, которые хотят приобрести жильё, но ограничены в средствах.

Преимущества оформления ипотеки в Альфа-Банке

Ипотечные программы Альфа-банка не отличаются разнообразием. Но из имеющихся кредитных продуктов заёмщики способны подобрать для себя оптимальный вариант. Всё дело в преимуществах финансирования:

• сформировать заявку легко в режиме онлайн;
• обращение на получение ипотеки рассматривается быстро, предварительный ответ приходит через несколько минут;
• предусмотрены небольшие скидки для держателей зарплатных карт;
• можно получить займ по одному документу — паспорту;
• предусмотрено досрочное погашение ипотеки без применения штрафных санкций и посещения отделения кредитной организации;
• Альфа-банк имеет рейтинг стабильности ruAA+, это говорит о высоком уровне кредитоспособности, финансовой надёжности и устойчивости банка;
• возможность выбрать наиболее подходящий проект.

Недостатки при получении ипотеки тоже присутствуют:

• обязательное страхование;
• ставка увеличится, если нет полиса страхования;
• программ не много;
• пеня начисляется с первого дня просрочки;
• обязательное условие — официальное трудоустройство.

Популярные ипотечные программы в Альфа-Банке

Альфа-банк предлагает своим клиентам 4 программы. Ставки и условия разняться. Перед формированием заявки, рекомендуется с ними ознакомиться.

Проекты банка:

Что может уменьшить и увеличить ставку по кредиту?

Процентные ставки по ипотеке в Альфа-банке могут варьироваться. Формируются показатели в индивидуальном порядке, т.е. для каждого обратившегося персонально.

На процент по ипотечному кредиту влияют следующие факторы:

• возраст, социальный статус и стаж работы заёмщика;
• получает ли клиент заработную плату на карту Альфа-банка (есть открытый счёт);
• доход и отношение дохода к расходам;
• кредитная история, наличие иных задолженностей;
• особенности приобретаемого жилого помещения и её оценочная стоимость;
• количество и статус созаёмщиков;
• наличие страховых полюсов.

Существуют надбавки к ставке:

• + 0,5 %, если ипотека оформляется всего по 2 документам;
• + 1 % при одобрении займа ИП или учредителю бизнеса;
• + 1 % для тех, кто приобретает земельный участок или жилой дом;
• + 2 % в случае отказа от какого-либо страхования;
• + 4 %, если клиент решил не оформлять страховые полюса.

В Альфа-банке процентную ставку дозволяется снизить на следующих основаниях:

• в случае приобретение квартиры у партнёров компании (0,3 %);
• при покупке недвижимости у Exclusive-партнера Альфы (0,4 %);
• выход на сделку в течение одного месяца после одобрения кредита (данная скидка может суммироваться с другими) — 0,4 %;
• получение заработной платы на карту Альфа-банка (0,5 %).

Ипотечное страхование в Альфа-Банке — что это?

Ипотечное страхование — это одно из главных условий кредитования. Альфа-банк, независимо от выбранной программы, требует от заёмщиков оформить полис.

В компании предусмотрено несколько страховых проектов:

1. Имущественный. Это защита квартиры, т.к. она служит залоговым объектом. Отказаться от такого вида страхования нельзя.
2. Личный. Направлен на охрану жизни и трудоспособности клиента. Полис оформляется на добровольной основе, но в случае отказа банк поднимет процентную ставку на 2 %.
3. Титульный. Защита прав собственности. Не является обязательным для оформления. При отсутствии такого полиса ставка вырастет на 2 %.

У кредитной организации есть своя страховая компания — Альфастрахование. К данному страховщику банк рекомендует обращаться для оформления полюсов. Альтернатива — страховые организации ВСК и Абсолют.

Оформление

Перед тем как переходить непосредственно к самому оформлению ипотеки, рекомендуется ознакомиться с требованиями банка к заёмщику и пакету документов. Заблаговременный сбор документации позволит сэкономить время.

Требования к получателю

Альфа-банк выдвигает к каждому заявителю одинаковые требования. Статус клиента и выбранная программа не имеет значения. Если нет соответствия хотя бы по одному критерию, то в выдаче ипотеки будет отказано.

Требования к получателю займа:

• гражданство РФ, Украины или Беларуси;
• возраст не менее 21 года и не более 70 лет на момент полного закрытия кредита;
• общий стаж работы — 4 года, на последнем месте — не менее 4 месяцев.
• 3 созаёмщика.

Предусмотрены требования к приобретаемой недвижимости:

• износ не более 65 %;
• жилое строение не должно идти под снос, иметь статус аварийного;
• в квартире обязаны присутствовать все инженерные коммуникации;
• перепланировки зафиксированы документально.

Необходимые документы

Человек, решивший взять ипотеку в Альфа-банке должен предоставить пакет документов.

Перечень:

• заявление в форме анкеты на предоставление ипотечного займа (образец можно посмотреть тут);
• паспорт и ксерокопии всех страниц;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документ, подтверждающий уровень дохода (2-НДФЛ, справка по форме банка);
• трудовая книжка с копиями всех страниц, где имеются отметки (всё должно быть заверено печатью работодателя).

Дополнительно при посещении банка все документы предоставляются в оригинале. Для получения предварительного одобрения понадобится скан паспорта.

Варианты подачи заявки

Альфа-банк предусмотрел несколько вариантов оформления ипотечного займа. Выбор остаётся за заёмщиком.

Способы подачи заявки:

• дистанционно, через официальный сайт финансового учреждения;
• в филиале банка.

Чтобы оставить электронную заявку на ипотеку, выполните ряд действий:

1. Зайдите на официальный сайт Альфа-банка — alfabank.ru.
   
2. Выберите раздел «Частным лицам» → «Ипотека». Всё расположилось в верхнем меню главной страницы.
3. Появится список доступных ипотечных программ. Выберите подходящую своему запросу.
   
4. Ниже, в пункте «Калькулятор ипотеки», внесите данные по желаемому финансированию.
   
5. Далее нажмите на клавишу «Заполнить заявку». Укажите расположение приобретаемой недвижимости, личные данные.
   
6. На указанный номер телефона придёт цифровой пароль, введите его в соответствующее поле.

В течение нескольких минут поступит звонок от представителя банка, он уточнит некоторые детали, и проверит введённую информацию.

При положительном решении банк пришлёт уведомление. Поступит предложение приехать в отделение банка со всеми необходимыми документами. Подписание ипотечного договора происходит исключительно в офисе.

Если принято решение оформить займ в офисе банка, алгоритм действий следующий:

1. Выберите отделение, расположенное в районе проживания или поблизости.
2. По приходу обратитесь к ипотечному менеджеру.
3. Специалист выдаст форму заявки, заполните её.
4. Работник произведёт сверку данных, и отправит обращение на рассмотрение.

Сроки ожидания

Предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Окончательный ответ приходит через 1–3 рабочих дня. Банк сообщает о решении путём звонка или оправки смс на мобильный телефон.

Если компания отказала в выдаче займа, то можно попробовать подать новое обращение после более тщательного подхода к соблюдению требований банка.

Решение остаётся активным в течение 3 месяцев. За этот период времени заёмщику нужно явиться в филиал банка и найти подходящее жильё.

Отзывы об ипотечных кредитах в Альфа-Банке

Перфилова Светлана, Москва, 25 лет, менеджер. Погасила ипотеку. Сказали что нужно написать заявление о полном погашении. Делается это для того, чтобы можно было получить справку о закрытии. Прошло 3 месяца, но бумагу на руки я так и не получила.

Сергеев Иван, Санкт-Петербург, 36 лет, управляющий кафе. Решили брать ипотеку, позвонили на горячую линию Альфа-банка, специалист всё подробно рассказал что нужно делать. Как итог, через месяц мы уже занимались ремонтом в своей квартире. Всё сделано быстро и чётко. Я доволен.

Альфа-банк занимает лидирующие позиции в рейтинге банков, к которым обращаются за ипотечным займом. Финансовая компания предлагает низкие процентные ставки и удобные дополнительные опции. Ответ приходит быстро. Взять деньги на покупку квартиры могут не только граждане РФ, но и Украины и Беларуси.