Почти 70% россиян мечтают жить в частном доме, согласно опросу, проведенному ВЦИОМ. Это связанно с плохой экологией в городе, большим темпом жизни, поэтому хочется уединиться, стать ближе к природе. В нашей статье мы расскажем, можно ли взять ипотеку под дом в Сбербанке.
Условия кредитования
Если вы планируете построить дом, то ипотека на строительство дома — подходящее решение для вас. Как выгодно купить дом в ипотеку? Необходимо тщательно продумать приобретение недвижимости и просчитать каждый этап сделки. По этой схеме вы можете купить землю и одновременно получить деньги на строительство дома. Самое главное, что земля предназначена для индивидуального жилищного строительства.
Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного землепользования. На таком участке земли можно построить дом для постоянного проживания, получить вид на жительство и разбить сад и огород.
Кредит выдается в рассрочку по заявлению, и вы выплачиваете проценты только на использованную сумму. Если решение будет положительным, банк предоставит вам максимально возможную сумму кредита.
По данным аналитического центра, россиянам необходимо около 2,7 млн. рублей для строительства собственного дома. В то же время средняя цена однокомнатной квартиры составляет 2,5-3 млн рублей. В то же время, по уровню комфорта и площади квартиры в городах значительно отстают от частных домов.
Заявление в банк
Если ипотечный калькулятор вас устраивает, вам необходимо получить одобрение банка на эти условия. В личном кабинете заполните форму заявления и отправьте документы, следуя инструкциям службы. На обработку заявки уходит около 3 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки. Решение банка вы получите по SMS, электронной почте и в личном кабинете.
Подготовка строительной документации
После одобрения вашей заявки на ипотеку у вас есть 3 месяца на дальнейшее оформление документов. Сотрудник банка свяжется с вами, расскажет, какие документы вам необходимо предоставить, и поможет заказать отчет об оценке земли.
Смета на строительство не требуется — банку достаточно получить от вас информацию о том, что строительство началось. У банка нет особых требований к дому. Самое главное — оно должно считаться жильем, то есть соответствовать санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.
Вам необязательно везти документы в банк — вы можете подать их и в своем офисе. На их проверку уходит от 2 до 4 дней.
Подготовка к сделке
Если дом строит организация, заключите договор субподряда. Это не обязательно делать, если вы строите его самостоятельно. Если вам необходимо оформить страховой полис до сделки, менеджер уведомит вас об этом и поможет оформить все в режиме онлайн.
Подписание документов
Менеджер заранее обсудит с вами удобную дату сделки. Для подписания кредитных документов требуется 1 визит в банк.
Получение первого транша
Для того чтобы получить деньги от банка, необходимо оформить ипотеку на землю, на которой вы планируете строить, или на другую недвижимость. Это обеспечение является своего рода гарантией возврата кредита банку.
Если вы строите дом самостоятельно, вы можете получить первый транш в размере до 50% от суммы кредита по заявлению, после регистрации залога. Если подрядчик построит дом, вы можете получить часть или всю сумму, указанную в договоре, за исключением стоимости отделочных работ.
Получение второго и последующих траншей
Для получения второго и последующих траншей требуется только заявление на получение транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.
Срок действия траншей составляет не более 2 лет с даты заключения кредитного договора. По истечении этого срока обязательство банка по выплате денег прекращается досрочно. Вы платите банку проценты только за использованную сумму.
Завершение работы
Строительство дома должно быть завершено в течение 3 лет. Если срок затягивается, банк может начислить штраф. Как только дом будет построен, вы должны уведомить банк о завершении работ и представить уведомление о завершении строительства для подтверждения цели кредита.
Чтобы зарегистрировать право собственности и ипотеку на построенный вами дом, вам необходимо подать документы в Управление Росреестра. Также необходимо застраховать дом и подготовить оценку дома и земли — все это можно заказать онлайн в офисе персонального ипотечного сервиса.
Получение более низкой ипотечной ставки
Во время строительства, когда дом еще физически не построен и на него не зарегистрированы право собственности и ипотека, ставка будет на 1% выше. При залоге другого имущества доплата в размере 1% не взимается.
Как только ипотека на построенный вами дом будет подтверждена, ваша ипотечная ставка снизится на 1%. А если в залоге находилось другое имущество или передача личного имущества, то эти обязательства с вас снимаются.
