Оформление ипотеки производится на длительный срок, который по некоторым программам достигает 30 лет. За этот период в жизни заемщика могут произойти различные непредвиденные обстоятельства, способные повлиять на его платежеспособность. Клиенты становятся не способны вносить обязательные платежи по установленному графику. Это может быть увольнение с работы, сокращение размера заработной платы. Такие обстоятельства способны привести к просрочке платежей. Сбером такие причины считаются уважительными. Он идет навстречу своим клиентам и предлагает воспользоваться специальной программой ипотечные каникулы в Сбере. С ее использованием исключается возможность начисления штрафов и пеней.
Что такое ипотечные каникулы
Кредитные каникулы представляют собой вынужденную меру, при которой заемщик получает от банка отсрочку по выплатам в рамках ипотечного долга. Использование таких каникул приводит к тому, что выплаты по займу приостанавливаются на время. Это своего рода отпуск от различных платежей по кредитному соглашению. Есть несколько основных причин, по которым граждане принимают решение воспользоваться каникулами:
- Увольнение с работы. При этом важным моментом является то, что увольнение производится не по собственному желанию заемщика;
- Наличие проблем со здоровьем или необходимость ухода за больным близким;
- Необходимость переезда;
- Появление в семье детей;
- Наступление непредвиденных ситуаций, которые могут быть связаны с природными явлениями, несчастными случаями.
В любой из подобных ситуаций заемщики имеют право обратиться в кредитное учреждение для получения отсрочки платежей или оформления каникул по кредиту.
Читайте также: Ипотека на деревянный дом в Сбере
Варианты предоставления
Сбером предоставляются разные варианты кредитных каникул. Для каждого клиента их выбор осуществляется в индивидуальном порядке. Сроки отсрочки платежей могут варьироваться в зависимости того, в какой ситуации оказался заемщик. Кредитным учреждением внимательно рассматривается каждый случай для принятия оптимального решения. Клиент за период каникул может либо совсем не выплачивать задолженность, либо платить только проценты или же воспользоваться решениями для сокращения ежемесячного платежа путем продления сроков по кредитному договору на ипотеку.
Уменьшение ежемесячного платежа
В некоторых случаях в отделениях Сбера предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период. Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится. В этом случае сотрудниками Сбера будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.
Приостановление выплат
Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбером в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке. Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца. Но стоит помнить о том, что чем дольше будет продолжаться этот период, тем больше будет размер кредитной задолженности. Это связано с тем, что банком будут начисляться проценты по займу.
Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору. Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбера два раза за период кредитования. Впервые такая возможность предоставляется через три месяца после оформления кредитного соглашения. Затем такими каникулами допускается воспользоваться не ранее чем через шесть месяцев. И при этом важно помнить о том, что чем больше будет этот срок, тем больше будет сумма по кредиту.
Читайте также: Ипотека на недвижимость за границей от Сбера
Условия по предоставлению отсрочки
По кредитным каникулам в Сбере действуют определенные условия, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее. Для каждого типа отсрочки они являются разными:
- При полной отсрочке на оформленную ипотеку должны иметься веские основания. Данная услуга предполагает начисление пеней и отсутствие сроков продления договора.
- Частичная. На протяжении всего срока доступно 2 каникул. При этом сума переплаты становится больше.
- Индивидуальные условия, при которых человек один раз может воспользоваться каникулами на несколько месяцев. Предполагает продление сроков договора.
Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение
В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбера. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:
- Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;
- Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;
- Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;
- Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.
Как оформить каникулы по ипотеке
Оформить «отпуск» от выплат по кредиту заемщики имеют возможность в несколько этапов. Для начала необходимо обратиться в отделение кредитной организации и написать заявление на кредитные каникулы. В такой заявке указываются личные данные, контакты заемщика, а также намерение отсрочить платежи по графику. Заявление оформляется в двух экземплярах. Один остается у кредитополучателя, а второй передается в банк.
После этого потребуется собрать пакет документов для того чтобы доказать финансовому учреждению свое сложное материальное положение. После предоставления в организацию всех необходимых документов, необходимо дождаться решения финансовой организации. В среднем такое решение принимается в течение трех рабочих дней. Банк оставляет за собой право отказать в предоставлении клиенту каникул от Сбера. Это может случиться по причине несоблюдения условий их предоставления заемщиком. Также с отказом граждане могут столкнуться по причине неисполнения перед банком обязательств по ипотечному соглашению.
Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбере
Список необходимых документов
Чтобы кредитные каникулы были одобрены, заемщику предстоит собрать необходимый пакет документов. Они позволят доказать, что на данный момент гражданин не может продолжать сотрудничество с кредитной организацией на прежних условиях. В 2021 году требуется следующий пакет документов:
- Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает отсутствие дохода. Взять ее можно в налоговой по месту жительства;
- Копия трудовой книжки, где имеется отметка об увольнении заемщика;
- Документ из центра занятости населения;
- Медицинские бумаги, которые подтверждают, что гражданин стал нетрудоспособным;
- Свидетельство о рождении детей или гибели родственника, который был кормильцем в семье.
Также с зависимости от вида причины, по которой граждане решаются на кредитные каникулы, могут потребоваться и другие документы. Их полный список предоставляется в отделении финансового учреждения.
