Необходимость выписки по банковскому счёту и её получение

Банковская выписка — официальный документ, предоставленный банком для подтверждения информации о состоянии счёта его владельца. Справка требуется для разных целей. В том числе для получения визы или вида на жительство. Разбираемся, что она из себя представляет и как её оформить дистанционно.

Что собой представляет выписка по банковскому счёту?

Выписка банка — справка о состоянии счёта, а иногда и движений по нему денежных средств. Оформляется банком, в котором открыт аккаунт. Жёстких требований к оформлению нет, но банкиры обычно используют стандартную форму и набор сведений.

В выписке представлена информация:

• о реквизитах самого банка;
• о номерах счёта/счетах клиента;
• валюте аккаунта и остатке средств по нему;
• о процентах (если это ссудный счёт или вклад);
• о движении средств (расходе и приходе).

Банковская выписка может быть предоставлена в электронном или печатном виде по запросу владельца счёта. Многие банкиры уже предлагают оформить её через банковское мобильное приложение.

В законе о бухгалтерском учёте содержится упоминание о том, что выписка является официальным подтверждением операций предприятий. При оформлении такой справки по запросу налоговой, существуют законодательные требования к набору сведений (Приказ Минфина РФ от 25.07.2012 года).

Банковская выписка — важный документ. По нему определяется финансовая платежеспособность владельца счёта и его платёжная дисциплина. Для физ. лиц бумага действительна в течение месяца.

Какая информация отражена в выписке?

В банковской выписке содержится исчерпывающая информация об остатке денег на счету на определенную дату (период составления справки). Если заказывается справка о движении средств, то можно понять, как именно расходуются деньги (в каких объёмах и как часто).

Отразится в документе и информация о поступлении средств на счёт. Получатель справки увидит двадцатизначный номер счёта, реквизиты банка, подпись и печать финансовой организации. Если выписка оформляется для компании, то будут видны и корреспондирующие счета контрагентов.

Как выглядит банковская выписка?

Это лист формата А4 с таблицей, в которой отражается вся финансовая информация. Внизу обязательно стоит подпись и печать, а также контакты лица, готовившего справку. Образец можно скачать здесь.

Сроки хранения выписки

Предприятия обязаны хранить подобные справки в течение 5 лет. Это необходимо на случай проверок, судов и других разбирательств. Для физ. лиц выписки довольно быстро устаревают. Хранить их необязательно, но желательно, если вы намерены, например, судиться в ближайшем будущем.

Виды банковских выписок по физическим лицам

Существуют разные варианты справок для граждан. Вид документа зависит от целей его получения и типа счёта. При оформлении нужно будет сообщить для чего требуется выписка. Менеджер выберет нужный вариант.

Виды выписок:

• об остатке денег на счету (балансе);
• об остатке и движении средств по счёту;
• с кредитного аккаунта (с указанием суммы долга, процентов, штрафов);
• с вклада, текущего, карточного счёта (в том числе с кредитки, зарплатной карты), индивидуального инвестиционного счёта, аккаунта в драгметаллах;
• с расчетного счёта ИП.

Отличий в наборе сведений (номер счёта, остаток, реквизиты и пр.) практически нет. Отличаются только данные (например, номера кредитной и дебетовой карты будут содержать разные начальные цифры, будут отличаться и расчетный счёт ИП в сравнении с обычным текущим).

Для себя владельцы счетов могут заказывать ежемесячные выписки по картам, чтобы анализировать свои доходы и расходы. Необязательно делать их в печатном виде. Достаточно электронной версии с указанием расходных операций, суммы кэшбэка и баланса.

Способы получения банковских выписок

Существуют два основных варианта получения выписок. Вы можете обратиться в свой банк и заказать документ у менеджера либо оформить его дистанционно (например, через банковское приложение или интернет-банк).

Второй способ возможен только, если клиент идентифицирован и имеет доступ в онлайн-сервисы банка. Например, такую услугу предлагают Сбер и Тинькофф. Рассмотрим, порядок получения справок разными методами.

В печатном варианте

В банк нужно прийти с паспортом. Менеджер идентифицирует вас и скажет сроки изготовления справки (обычно до 3 дней). Могут сделать и прямо в день обращения. Документ владелец счёта получит в единственном числе, но можно запросить сразу несколько копий, если требуется.

Иногда банки просят оплату за услугу изготовления выписки. Особенно, если нужно всё сделать за 1 день.

В онлайн-режиме

Для оформления выписки онлайн нужно минут десять. Вы можете заказать справку в электронном виде и её пришлют вам на почту, или выбрать иной способ получения.

В СберОнлайн:

1. Откройте приложение на телефоне.
2. Перейдите в «Услуги», а затем выберите раздел «Выписки и справки».
   
3. Закажите выписку и нажмите «Сформировать».

Похожий вариант получения и в Тинькофф. Нужно зайти в приложение, выбрать свой счёт и нажать кнопку «Выписка». Скачать данные о карточном счёте можно сразу (в формате PDF). Если нужна печатная версия, то выбирается опция «Отправить в бумажном виде».

Если нужна выписка для посольства, то выбираем раздел «Заказ справок» и вид документа. Далее укажите, куда выслать сведения и ждите ответа. Получить документ также можно и в печатном виде на почту.

Где брать выписку, если банк закрыт?

Даже если банк закрыт на выходные или праздники, то остаётся возможен вариант дистанционного оформления справки через онлайн-сервисы. Но учтите, что делать документ будут всё же в рабочее время. Так что особой разницы нет. Всё равно придется дождаться открытия банка.

Дополнительные способы:

• Если счёт карточный. Можно взять слип в банкомате. Многие посольства при оформлении визы разрешают предоставлять такие квитанции. Но нужно уточнять эту информацию, чтобы не было накладок.
  Сбер в своих банкоматах также предоставляет мини-выписки по вкладам и счетам в драгоценных металлах. Там же можно получить историю операций.
• Если банк в стадии ликвидации/реорганизации. Нужно найти на его сайте контакты ликвидатора или временного администратора. Далее обращайтесь к ним.

Цели получения банковской выписки физическим лицом

Физическим лицам банковская выписка нужна для оформления виз в посольстве, а также вида на жительство, гражданства. Документ подтверждает пассивный или активный доход соискателя.

Пригодится выписка и для:

• оформления страховки жизни;
• получения кредита в другом банке;
• подтверждении дохода при оформлении субсидий;
• для других целей.

Особенности работы с выписками для юридических лиц

Документ для компаний представляет собой полный список операций за определенный период времени (например, расчётный период). Выписка может заказываться по запросу налоговой, для суда, участия в тендере или других целей. Это первичный документ, который нужен для бухгалтерского учёта.

В отличие от справок для физ. лиц, которые можно и не сохранять, все выписки юридических лиц должны сохраняться бухгалтером. В новом документе всегда указывается сведения о предыдущем. По правилам выписки хранятся вместе с подтверждающими квитанциями и прочей документацией.

Для оформления выписки c расчётного счёта для юр. лица также можно использовать приложение для компаний и ИП, либо обратиться к менеджеру банка.

Дополнительная информация

Электронные выписки должны также подтверждаться первичными документами. Если создаётся своеобразный оцифрованный архив с такими платёжками, то не забудьте оформить приказ руководства и заверить файлы.

Особенности электронных выписок

Электронные справки из банка имеют такую же силу, как и печатные документы. Нет закона, запрещающего хранение именно этого варианта отчёта о состоянии счёта и операциях по нему. Подобные справки являются неотъемлемым элементом электронного документооборота.

Обязательно ли распечатывать выписки?

Это вопрос остаётся открытым (закон этого не требует). Но на случай хакерской атаки или других неприятностей, лучше иметь распечатанную версию всей документации.

Как бухгалтер проверяет и обрабатывает выписки?

Проверка делается в день получения (бухгалтер сверяет все ли сведения отражены правильно и в полном объёме). Проводится также сверка с первичной документацией. Бухгалтер ставит коды бухгалтерских счетов напротив полей в выписке, где указаны данные расчётного аккаунта.

Периодичность оформления выписок

Выписки оформляют каждый расчётный период, по запросу налоговой или суда. Периодичность таких обращений определяется индивидуально. Если предприятие находится в стадии ликвидации, санации, то запрос может отправить и управляющий, чтобы проанализировать деятельность компании.

Заинтересоваться операциями по счёту могут и правоохранительные органы. В этом случае обращение за справкой также происходит не в течение определенного срока, а при возникновении подозрений в совершении экономических преступлений.

Банковская выписка — важный документ для физических и юридических лиц. Однако цели получения его у них разные. Отличаются и сведения в справке, а также периодичность оформления. В наше время для заказа выписки уже не требуется посещение банка. Всё можно сделать дистанционно — через онлайн-сервисы.