Сбербанк предлагает довольно высокий лимит по кредитным картам. Она может составлять до 1 миллиона рублей, а для премиальных карт даже до 3 миллионов. Но сразу после оформления эта сумма может быть скромной, и тем, кто хочет большего, нужно знать, как увеличить лимит на кредитной карте Сбербанка.
Как узнать свой кредитный лимит?
Сумма лимита обычно известна в момент подачи клиентом заявки на получение карты, как только банк одобряет заявку на кредитную карту, клиент получает уведомление с указанием суммы лимита.
Если вы не получили SMS через мобильный банк, есть другие методы, которые вы можете использовать для проверки:
- Через личный кабинет Сбербанк Онлайн. В нем хранится информация обо всех картах, которые клиент имеет в Сбербанке. Это самый простой вариант узнать доступный лимит — это можно сделать через сайт банка или приложение. Здесь также отображается сумма регулярного платежа, сумма задолженности и дата, к которой необходимо внести средства.
- Использование терминала или банкомата. Что касается самой кредитной карты, вы можете запросить баланс в банкомате, который покажет ваши собственные средства и кредитный лимит.
- Через текстовое сообщение. Клиент должен отправить запрос «БАЛАНС XXXX» на номер 900, где «XXXX» — последние 4 цифры номера кредитной карты. В ответном сообщении будет получена информация о доступном лимите. Последний способ имеет свои особенности: оператор мобильной связи может взимать плату за исходящее сообщение. Сбербанк не взимает за это плату.
Максимальный лимит
В описании кредитных продуктов Сбера клиент видит только максимально доступные лимиты и может подумать, что это и есть те суммы, которые необходимо использовать. Это неверно — банки устанавливают лимиты индивидуально для каждого клиента. Сумма, отображаемая в описании кредитной карты, показывает доступный лимит для конкретного продукта.
Лимит по единственной на сегодняшний день кредитной карте Сбербанка — кредитной карте «Сберкарта» — составляет 1 миллион рублей.
Первоначально сумма лимита будет значительно ниже — банк определяет это на основании платежеспособности клиента и его кредитной истории. Прежде чем увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка, кредитная организация должна проверить платежеспособность клиента. Только после проверки финансового положения клиента и его кредитной истории доступная сумма может быть увеличена.
Как увеличить лимит?
Сбербанк не готов часто увеличивать сумму на кредитной карте клиента — как пишут клиенты, пересмотр суммы доступного лимита чаще всего осуществляется системой автоматически 2-4 раза в год. И клиенту практически невозможно каким-либо образом повлиять на решение банка.
Ранее увеличение кредитного лимита в Сбербанке было доступно по желанию клиента. Если заемщик хотел увеличить лимит, он должен был принести в банк справку 2-НДФЛ (из которой следовало, например, что его зарплата увеличилась), на основании которой организация пересматривала доступные суммы. Сегодня это невозможно — банк меняет лимиты только в одностороннем порядке.
Такие изменения вносятся не просто так, а после анализа поведения держателей карт. Прежде чем рассмотреть доступную сумму, банк изучает информацию о заемщике и спрашивает о его кредитной истории. На основании всей имеющейся информации банк принимает решение о предоставлении кредитного лимита. Банку это необходимо для минимизации риска.
Как часто банк меняет кредитный лимит?
Увеличить лимит кредитной карты Сбербанка может только сам банк. Невозможно точно сказать, как часто пересматривается кредитная линия. Первая проверка может состояться через 3-6 месяцев после получения кредитной карты и только в том случае, если клиент активно ею пользуется. Если карта просто находится у заемщика и он не использует предоставленный лимит, банк не увеличивает лимит.
Как увеличить свои шансы на увеличение лимита?
Сбер часто сочувствует клиенту и решает увеличить лимит кредитной карты. Однако банк имеет полное право принять решение не менять его или вообще снизить.
Чтобы избежать этого, стоит следовать простым советам:
- Активно используйте имеющийся лимит для совершения всех покупок и оплаты услуг (будьте осторожны при снятии наличных, так как взимается комиссия, а на снятую сумму начисляются повышенные проценты);
- Устранение неплатежей по кредитам — прежде чем увеличить кредитный лимит, Сбер сначала проанализирует финансовую дисциплину заемщика;
- Не забывайте регулярно вносить хотя бы минимальную сумму;
- Использование не менее 50% доступного лимита;
- Если имеются кредитные обязательства перед другими банками, от них не следует отказываться.
Если клиент пользуется кредитной картой время от времени и не расходует весь предложенный лимит, банку нет смысла увеличивать доступную сумму. Для того чтобы банк принял решение об увеличении лимита по кредитной карте, необходимо быть активным и пользоваться продуктом, но не переусердствовать.
Как узнать, что кредитный лимит был увеличен?
Поскольку банк принимает решение о кредитном лимите в одностороннем порядке, информация об изменении часто становится для клиента неожиданностью. Это связано с тем, что нет строгого срока для проверки суммы кредита.
Существует несколько способов узнать, будет ли увеличен доступный кредитный лимит:
- Банк отправляет клиенту SMS-сообщение или push-уведомление;
- Сумму текущего лимита можно проверить в приложении Сбербанк Онлайн.
Но уведомление банка — это лишь предложение увеличить сумму кредитной линии. Затем клиент решает, соглашаться или нет на предложенные условия.
Если заемщик изначально не согласился на увеличение лимита, а затем передумал, ему следует связаться со службой поддержки и сообщить о своем решении. Однако это не всегда помогает, и в некоторых случаях держателю карты приходится ждать следующего автоматического пересмотра (который может произойти через шесть месяцев).
Почему Сбербанк может снизить лимит?
В некоторых случаях Сбербанк инициирует снижение доступного кредитного лимита. Это возможно, если:
- Держатель карты регулярно допускает просрочки и имеет задолженность.
- У заемщика много других кредитов и займов, которые увеличивают финансовое бремя и долг.
- Испорченная кредитная история — обратившись в Бюро кредитной статистики, банк может узнать о просрочках и невыплатах кредитов в других российских банках.
- Карта или кредитный лимит не используются.
- Клиент имеет право инициировать уменьшение кредитного лимита. Для этого просто свяжитесь с вашим филиалом или колл-центром.
