Когда люди хотят оформить ипотеку, они обращаются в крупные и проверенные временем банки. Именно поэтому выбор многих заемщиков ложится именно на Сбер. Это учреждение имеет большую историю и внушительную клиентскую базу. Многие кредитные программы в нем имеют поддержку государства. Однако и в его ипотеке есть «подводные камни». Если вам интересно о них узнать, читайте нашу статью до конца.
Что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбере
Несмотря на всю надежность данного учреждения, подводные камни ипотеки в Сбере все же имеются. К основным тонкостям ипотечного кредитования относятся:
- особые требования к заемщикам;
- валютные риски;
- дополнительные расходы клиентов при оформлении ипотеки;
- сборы и комиссии за обслуживание договора;
- оплата заемщиком услуг третьих лиц;
- сборы и пошлины за регистрацию недвижимости;
- оплата услуг нотариуса;
- оплата услуг страховых компаний.
Оформляя ипотеку в Сбере, внимательно ознакомьтесь с договором. Если что-то в нем вас не устраивает, то требуйте разъяснения. В будущем это убережет вас от неприятных сюрпризов.
Нюансы ипотечного договора
Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:
- реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;
- чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
- на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
- при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
- отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.
Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом. Обычно там содержится самая важная информация.
Особые требования к заемщикам
В Сбере предъявляют немало требований к заёмщикам при оформлении ипотеки. Например, их ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более 40% от их ежемесячного дохода. Учитывать можно не только основной доход заемщика, но и доходы созаемщиков и поручителей. Если у клиента несколько работ или есть иные источники денежных средств, то их тоже можно подтвердить. Если называть стандартные требования к заемщикам, то они следующие:
- возраст 21-75 лет;
- российское гражданство;
- регистрация в регионе получения ипотеки;
- наличие официального трудоустройства.
Среди подводных камней ипотеки есть услуга страхования жизни и здоровья клиента. Она добровольная, но влияет на процентную ставку. Если клиент хочет низких ставок, то ему придется ее подключить к договору.
Читайте также: Дает ли Сбер вторую ипотеку, если первая не погашена
Дополнительные финансовые расходы
Оформляя ипотеку в Сбере, обратите внимание на то, что полная стоимость кредита будет зависеть от выбранной программы, а не от самой ставки. Прибавьте к процентной ставке такие дополнительные финансовые расходы, как:
- комиссию за ведение счета;
- оплату страхового полиса;
- оплату услуг оценочной компании;
- оплату услуг нотариуса и риэлтора;
- оплату банковской ячейки.
В итоге полная стоимость ипотеки окажется в 2-3 раза больше, чем планировалось изначально. Из всех подводных камней ипотеки – завышенная стоимость кредита, это самый большой и значительный.
Ограничения на операции с объектом недвижимости
На этом подводные камни ипотеки не заканчиваются. Несмотря на то, что банки законодательно не имеют право запрещать клиентам досрочно погашать ссуду, они все равно пытаются внести свои ограничения. Например, ипотечный договор может содержать в себе следующее:
- обязанность клиента уведомлять кредитора при длительном отъезде из города или при смене места пребывания;
- обязанность заемщика ставить кредитора в известность при смене его семейного положения и изменении уровня доходов;
- право банка в одностороннем порядке менять условия договора и процентную ставку.
Все эти требования и ограничения являются не совсем законными. Их, при желании, можно оспорить в судебном порядке. Заемщик не имеет право до полного погашения ипотеки производить с недвижимостью следующие манипуляции:
- продавать ее;
- сдавать в аренду или дарить иным лицам;
- менять технический план и осуществлять перепланировку.
Риски по утрате имущества
Владелец залоговой недвижимости обязан в письменном виде уведомлять банк о ее повреждениях. Также он должен оговаривать ремонт и его сроки. Свои подводные камни могут содержаться на эту тему в договоре, а именно:
- какие нарушения могут привести к расторжению ипотеки;
- как будет осуществляться изъятие залоговой недвижимости;
- в каком суде будет происходить решение данного вопроса.
Банк может изъять недвижимость, оформленную в ипотеку, посредством судебных приставов без вмешательства суда.
Права третьих лиц
Если вы приобретаете жилье по долевому договору или на вторичном рынке, то будьте внимательны и проверяйте его на наличие обременения. Его могут скрывать, но проблемы оно в итоге принесет не кредитору, а именно покупателю. При предъявлении прав на квартиру от третьих лиц, этот вопрос будет решаться через суд. При решении суда в пользу третьих лиц, заемщик может оказаться в очень непростой ситуации. Ему придется уступить право собственности на жилье третьим лицам, а банку возместить всю ипотеку. В этой ситуации банк в полной мере защищен от любых рисков.
Читайте также: Что лучше и выгоднее – ипотека или кредит на жилье в Сбере
Как учесть все подводные камни
Чтобы не столкнуться с подводными камнями ипотеки, нужно сделать следующее:
- внимательно изучить договор и все его пункты, прописанные мелким шрифтом;
- при возникновении непонимания написанного, нужно обратиться за разъяснением к кредитному менеджеру Сбера или к юристу;
- реально оценивайте свои финансовые возможности, чтобы платежи не ударили вам по карману.
Не спешите подписывать договор на ипотеку с подозрительно низкой процентной ставкой. Возможно, подводные камни кроются в других пунктах кредитного договора. Именно они и приведут к дополнительным финансовым расходам.
Читайте также: Ипотека на земельный участок в Сбере
