Можно ли в Сбере получить кредит на ремонт?

В Сбере нет отдельной программы кредитования ремонта, но зато доступны несколько займов на любые цели. Разбираемся, как оформить и сколько придется платить за такой кредит и можно ли подать заявку на него, не посещая офис банка.

Можно ли взять кредит на ремонт в Сбере?

Да, можно. Сделать это разрешается, как под залог недвижимости, если требуется сумма до 10 млн рублей, так и без него, если нужно до 3-5 млн рублей. Сроки кредитования предлагаются от 3 месяцев до 20 лет.

Если требуется совсем небольшая сумма на ремонт, то можно оформить кредитную карту (лимит до 600 тыс. рублей, по премиум-картам до 3 млн рублей).

Особенности кредита на ремонт в Сбере

Банк не интересует как вы будете тратить деньги, которые он предоставит. Чеков и других подтверждений оплаты ремонта не требуется. В этом главная особенность кредита на ремонт.

В остальном условия стандартные:

• займ можно взять на любой срок в пределах лимита, установленного банком;
• кредит разрешено погашать досрочно;
• оформление кредита происходит за 1 день, рассмотрение заявки за 1-3 дня;
• если займ залоговый, то потребуется пройти процедуру оценки залога, а затем его страхования.

Кредит на ремонт — оформляется в любое время. В отличие от ипотеки и других крупных займов, банк рассматривает заявки на эти программы быстро. Иногда в течение одного дня. Заявки могут быть отправлены через мобильное приложение или сайт Сбера.

Процентные ставки

Кредит обходится от 9,9 до 25,9% годовых в зависимости от выбора кредитной программы. Дороже всего обходятся кредиты наличными и кредитные карты.

Банк не берет комиссии за выдачу кредита, но при обналичивании кредитной карты удерживается оплата за каждую транзакцию.

Требования к заёмщику

Сбер выдвигает стандартные требования к своим клиентам. Стаж работы на одном месте должен составлять минимум полгода, если заемщик не является пенсионером.

Основные запросы к клиентам:

• возраст не младше 18-21 лет;
• гражданство и регистрация в РФ (временная или постоянная);
• постоянный источник дохода, позволяющий оплачивать кредитные платежи.
• позитивная кредитная история.

На сниженные ставки и большие лимиты (до 5 млн рублей) вправе рассчитывать те, кто получает зарплату и пенсию на карту Сбера и не планирует погашать займ досрочно. В этом случае от клиента не требуется справка о зарплате, так как вся информация уже есть в базе данных банка.

Какие потребуются документы для получения кредита?

Для оформления беззалогового займа достаточно иметь паспорт и заполнить заявку-анкету. Дополнительно могут попросить предоставить справку о доходах, если берется более 300 тыс. рублей.

Справка заказывается в бухгалтерии по месту работы. Ее также можно сделать по форме банка (образец представлен на сайте Сбера). Для подтверждения трудоспособности понадобится также копия трудовой книжки или выписка из нее. Если банк потребует поручителя, то оформляется договор поручительства.

Если кредит залоговый, то будет нужен отдельный пакет документов, который может быть предоставлен после подачи основного. В этот пакет входят бумаги, подтверждающие право собственности на имущество и его рыночную стоимость.

При оформлении кредита на ремонт требуется минимум документов. Только при крупной сумме займа банк требует подтверждения доходов и оценки залога.

Возможные варианты получения

Быстрее всего получить вышеописанный кредит на ремонт без залога. Если вы решили оформить кредитную карту, то на ее изготовление и активацию может уйти неделя.

Особенности получения кредитов:

• Сложнее всего получить займ под залог имущества (недвижимости или автомобиля, например). Предстоит оценка актива, оформление закладной и другие бюрократические процедуры.
• Пи оформлении кредитной карты справка о зарплате требуется только при повышенном лимите. В остальных случаях, достаточно информации о доходе, указанной в заявке-анкете заёмщика.
• При оформлении залогового кредита банк будет оценивать залог с точки зрения ликвидности. Если он не подходит под стандарты, то заявка не удовлетворяется.
• Беззалоговые займы получаются на карту или наличными деньгами в кассе банка. Справка о доходах будет нужна только в особых случаях.

Оформление карты

Клиентам Сбера доступны золотые и премиальные кредитки. По ним открывается беспроцентный период погашения до 50 дней. Процентная ставка после истечения срока стартует от 21 до 25,9 % годовых. Дешевле всего обходятся карты премиум-класса.

По картам будут доступны кэшбэки в рамках программы лояльности «Спасибо». За каждое снятие наличных придется платить до 3-4 % с суммы. В случае просрочки платежа грозит неустойка в размере до 36% годовых.

Кредит без залога

Удобней всего оформить обычный беззалоговый займ на сумму до 5 млн рублей. По этой программе Сбер готов сразу снизить кредитную ставку на 2 %, если оформляется кредит на сумму минимум 300 тыс. рублей. Снижение произойдет после первого года погашения, если не будет просрочек и досрочного погашения.

Банк также гарантирует:

• низкую ставку в 9,9 % годовых после такого снижения, если кредит более 1 млн рублей, но при условии, что клиент является участником зарплатного проекта или получает в Сбере пенсию;
• снижение ставки возможно только при оформлении договора с 13.11.2020 по 28.01.2021 года.

Ставка по кредиту на любые цели, в том числе ремонт от 9,9 до 19,9 % годовых. Чем меньше сумма, которую заемщик просит в долг, тем выше будет ставка.

Минимальная сумма кредитования составляет 30 тыс. рублей. Оформляется договор на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Потребительский заем с поручительством

Кредит с поручителем можно получить по ставке от 11,9-19,9 % годовых на сумму от 30 тыс. рублей. Сбер требует, что человек с которым оформлялся договор поручительства был старше 21 года.

Особенности кредита:

• по своей сути это такой же беззалоговый займ, что и описанный выше;
• разница только в том, что привлекается поручитель, который в случае, если заёмщик не сможет погасить кредит возьмет на себя эти обязанности.

Если у заёмщика большой доход и он легко справляется с кредитными платежами, то банк может предложить ему другой вариант кредитования, без поручителей.

Кредит под залог имущества

Это самый долгосрочный вариант кредитования ремонта. Сроки возврата займа по этой программе достигают 20 лет. Минимальная сумма, с которой начинается оформление — 500 тыс. рублей, а максимальная 10 млн рублей.

В залог кредитор готов брать:

• квартиру, дом;
• гараж, земельный участок.

Ставки стартуют от 10,4 % годовых. Дополнительно придется оплачивать оценку залога, чтобы банк смог высчитать размер кредитного лимита лично для вас.

Помимо стандартного пакета документов предоставляются и залоговый пакет (справка ЕГРН, акт оценщика, паспорт БТИ и пр.). Кредит могут взять только лица, которым исполнился 21 год.

Имущество, которое передается в залог банку придется застраховать. На него накладывается обременение до момента полного расчета по кредиту. Если речь идет о недвижимости, то залог должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Кредитный калькулятор от Сбера

Подсчитать размер предварительного ежемесячного платежа по кредиту можно на калькуляторе на сайте Сбера. Достаточно ввести сумму займа и срок выплаты, и алгоритм подсчитает вам сколько придется платить банку.

Для подсчета:

1. Зайдите на сайт Сбера: sberbank.ru.
   
2. Введите параметры кредита и нажмите кнопку «Подсчитать».
   

Как подать заявку онлайн?

Заявка на кредит на ремонт может быть подана дистанционно. Для этого достаточно указать персональные данные, кредитную программу и свои контакты.

Для подачи заявки онлайн:

1. Зайдите на сайт: online.sberbank.ru.
   
2. Заполните заявку на кредит на ремонт и отправьте на рассмотрение банку.
   

По каким программам можно взять кредит на ремонт квартиры в Сбере в 2021 году?

В 2021 году будут действовать все вышеуказанные программы банка для кредитования ремонта, так как это стандартный набор кредитов для любого крупного банка.

Самый выгодный кредит

Самые выгодные по ставкам кредиты достаются тем, кто получает зарплату в Сбере, готов страховать залог (если кредит залоговый) и предоставить справку о доходах.

По ставкам выгодней всего обходится кредит под залог имущества. Беззалоговый займ лучше брать в период акции по сниженной ставке. Если вы планируете делать ремонт постепенно, то возможно имеет смысл оформить кредитную карту и расплачиваться ей в магазинах, в том числе строительных материалов.

Почему могут отказать в оформлении?

Причина отказа в кредитовании ремонта может быть связана с низким доходом заёмщика и большой суммой запрашиваемого кредита. В этом случае желательно предоставить дополнительные справки, подтверждающие другие доходы (от вклада, сдачи жилья в аренду и пр.).

Основные причины отказа в кредитовании:

• отсутствие созаемщиков и поручителей при низком доходе;
• большая долговая нагрузка (наличие других кредитов, например, крупной ипотеки);
• отсутствие официального трудоустройства.

Банк также запрашивает подтверждение регистрации и гражданства, а также проверяет наличие стабильной работы и нормальной кредитной истории. Если клиент не работает, имеет просрочки по старым кредитам или у него отсутствует прописка и гражданство РФ, банк отказывает в кредитовании.

При отказе в кредитовании можно обратиться в другой банк или устранить ошибки и вновь подать заявку на рассмотрение.

Отзывы

Вера Иванова, 45 лет, менеджер по работе с VIP-клиентами, Москва: Давний клиент банка. Брала кредит наличными на три года. Выплатила досрочно, слава Богу и переплатила за счет этого не очень много. Потом мы эту квартиру продали с большой выгодной для себя.

Вадим Мельниченко, 19 лет, студент, Краснодар: Я оформил кредитную карту и в течение полугода подкупал материалы и понемногу улучшал съемную квартиру. Со временем все вернул. Единственный минус — если нужно нанимать строителей приходится обналичивать с комиссией.

Ольга Друбецкая, 24 года, домохозяйка, Сочи: Оформили кредит без залога в Сбере за три дня. Справку о зарплате не просили. Мы с мужем очень довольны. Сами бы мы не осилили такие траты и делали бы ремонт частями. С ребенком такие варианты неудобны.

Кредит на ремонт обходится от 9,9 % годовых. Взять его можно на длительный срок, вплоть до 20 лет. Сбер предлагает много разных вариантов кредитования, в том числе под залог квартиры и путем оформления кредитной карты с большим кредитным лимитом.