Как снять обременение после выплаты ипотеки в Сбере

Когда банк выдает ипотечный кредит, то приобретаемая недвижимость передается в залог и на нее налагается обременение. Это условие соблюдается на протяжении всего срока действия кредитного договора. Но когда заемщик полностью закрывает свой долг, он становится полновластным хозяином своего жилья без всяких ограничений. Для этого необходимо снять обременение с квартиры или дома.

Что такое обременение

Под обременением понимается наложение определенных ограничений на пользование объектом недвижимости. Это означает, что его собственник таковым и остается, но в число владельцев включается и третье лицо. В случае ипотеки это кредитная организация. Соответственно, основной владелец жилья будет несколько ограничен в операциях с недвижимостью:

• Он не сможет продать свою квартиру без ведома кредитной организации. Это условие четко прописано в кредитном договоре. Если по какой-то причине заемщик нарушит это правило и все-таки проведет такую сделку, то она будет признана ничтожной. В случае, когда продать жилье будет необходимо, нужно предварительно согласовать этот момент с банком, в частности, сумму реализации. С полученных денег обязательно следует полностью уплатить долг кредитной организации.
• Также без согласия банка владелец не может никого зарегистрировать на этой площади. Право на прописку там имеют только сам заёмщик и созаёмщики, если таковые были при заключении договора ипотеки. Исключение составляют лишь их несовершеннолетние дети. Зарегистрировать кого-то еще можно только после снятия обременения.
• Нельзя сдавать жилплощадь в аренду, не получив на это письменного разрешения кредитной организации.

 Иногда в ипотечном договоре оговаривается невозможность сдачи жилья в аренду. Если такого пункта нет, то квартиру можно сдать, но все-таки лучше уведомить об этом банк.

Может сложиться так, что заемщик теряет платежеспособность и не в состоянии рассчитаться по ипотечным обязательствам. В этом случае квартира как предмет залога подлежит передаче банку для дальнейшей ее продажи. Но на практике кредитные организации разрешают провести сделку самостоятельно с условием полного расчета с вырученных денег. Тем не менее, сделка проводится под контролем банка. Новый владелец жилья должен быть проинформирован о том, что квартира находится в залоге. Ведь снять обременение можно будет только после того, как заемщик полностью рассчитается.

Читайте также: Что делать после выплаты ипотеки в Сбере

Виды обременения

Ограничивать право собственности на недвижимость можно в таких случаях:

• Ипотечное кредитование.
• Арест.
• Рента.
• Аренда.
• Запрет на совершение определенных действий.
• Доверительное управление (траст).

1. При ипотеке полагается накладывать обременение на квартиру или дом, поскольку они являются предметами залога.
2. Арест может налагаться судебными органами по долговым искам. В данной ситуации обременение может быть снято только в том случае, когда владелец недвижимости устранит причину его наложения, т.е. погасит долги.
3. В случае ренты переход права собственности происходит при условии совершения определенных действий или произведения выплат. В этом случае, несмотря на договор, есть риск того, что появятся наследники, которые смогут это соглашение опротестовать.
4. При заключении договора аренды также возникает обременение, поскольку жилье передается во временное пользование на возмездной основе. Если такой договор заключается на срок от 12 месяцев, то он в обязательном порядке подлежит регистрации. При этом удостоверяется как сама сделка, так и факт наложения ограничений.

Как проверить недвижимость на обременение

Прежде чем проводить сделку купли-продажи недвижимости, рекомендуется проверить, не наложены ли какие-либо ограничения на приобретаемое жилье. Это можно сделать на сайте Росреестра. Там есть специальная опция, которой можно воспользоваться так:

• Перейти в раздел «Справочная информация».
• В открывшейся форме ввести адрес объекта либо кадастровый номер. Если по каким-то причинам система не нашла интересующую недвижимость, то нужно сделать еще одну попытку, предварительно обнулив поля с населенным пунктом и районом.
• Если система успешно нашла объект, она выдает его кадастровый номер и адрес.
• Далее необходимо нажать на строчку с адресом, после чего откроется информация об объекте.
• При наличии обременения в разделе «Права и ограничения» будет указано, на основании каких документов оно было наложено.

На сайте Росреестра можно только узнать факт наложения обременения и реквизиты документа. Если нужна полная информация, то необходимо заказать выписку из ЕГРН.

Порядок снятия обременения в общем случае

Для этой процедуры существует специальный регламент. Относительно ее проведения могут детально проконсультировать работники банка, в котором оформлялась ипотека.

1. В первую очередь заемщик должен подать заявление на прекращение обременения. Для этого есть специальная форма в каждом банке. Документ подписывается кредитной организацией и клиентом после того, как обязательства по кредиту исполнены.
2. Далее необходимо подготовить документы для снятия обременения с квартиры после погашения кредита.
3. Собственник подает в Росреестр заявление. Он может сделать это самостоятельно либо уполномочить третье лицо на это действие. В таком случае потребуется нотариальная доверенность.
4. После проверки предоставленных документов в них вносятся изменения. В ЕГРН делается запись о том, что обременение и залог сняты, а собственник получает новое свидетельство о праве собственности, где отметка об ограничении отсутствует.

Читайте также: Необходимые документы для закладной по ипотеке Сбера

Необходимые документы

Для снятия обременения все документы должен собрать сам заемщик. В их число входят:

• Паспорт заёмщика, а также всех созаёмщиков (если они были). С паспортов снимаются копии двух страниц: главной (с фотографией) и с отметкой о регистрации. Если есть созаёмщики, то они должны предоставить копии лично либо по заверенной нотариально доверенности.
• Заявление, в котором содержится информация о недвижимости и ее владельце, дата и номер договора ипотеки. Перед подачей в Росреестр заявление должно быть завизировано подписями заёмщика и представителя банка.
• Закладная. В этом документе содержатся сведения об объекте недвижимости, его владельце, кредитной организации, в залоге у которой он находится. Также перечисляются все условия договора ипотечного кредита, прилагается реестр оплат. Закладную оформляет банк и передает ее на руки заемщику после завершения расчетов по кредиту.
• Договор ипотеки с отметкой о том, что обязательства исполнены, а кредитная организация не имеет претензий к заемщику.
• Договор купли-продажи недвижимости.
• Свидетельство о праве собственности на жилье.
• Квитанция об уплате госпошлины.

Сроки снятия обременения

Залог с объекта недвижимости автоматически снимается по прошествии трехмесячного периода, исчисляемого от даты последнего платежа по кредиту. Если подается заявка, то ипотечный кредит закрывается через 45 дней. Этот срок нужен для того, чтобы банк проверил все документы, а также пересчитал все средства, которые были перечислены в счет регулярных платежей. В Росреестр следует обращаться после того, как кредитная организация подтвердит отсутствие задолженности.

После снятия обременения рекомендуется хранить все документы и их копии в течение трех лет. Именно столько составляет срок давности, в течение которого банк может выдвинуть претензии к заёмщику.

Особенности снятия обременения при ипотеке в Сбере

В случае ипотеки в Сбере процедура снятия обременения проводится по стандартной схеме. Но в ряде регионов применяется упрощенная схема:

• Сотрудник банка автоматически формирует для заёмщика запрос на снятие обременения с квартиры. Последнему остается только поставить там свою подпись. Подписывает документ также и представитель банка.
• После обработки заявки Сбером с заёмщиком связывается его представитель и они согласовывают дату обращения в МФЦ.
• В назначенный день они вместе идут на прием и завершают процедуру.

Так можно действовать не на всей территории России. Сначала лучше уточнить, возможно ли снятие обременения по такой схеме. В противном случае заемщику придется делать все самому и потом предоставлять документы в банк.

В каких случаях могут отказать в снятии обременения

На то, чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, требуется достаточно много времени. Это связано с тем, что банк должен перепроверить не только сумму всех внесенных заемщиком платежей, но и внесение изменений в Росреестр. Иногда случается так, что в результате технического сбоя или ошибки сотрудника кредитной организации платеж мог быть не засчитан либо не учтена действительно имевшая место просрочка. Поэтому банк может предъявить требование об уплате долга и не дать разрешения на снятие обременения. В этом случае необходимо выяснить, есть ли долг, и при необходимости уплатить его.

Также в некоторых случаях может возникнуть претензия по оформлению документов. Дело в том, что банк должен быть согласен с тем, что ограничения можно снимать. Если, например, на заявлении будет отсутствовать виза кредитной организации, то оно не будет принято к исполнению.

Стоит отметить и то, что если снятие обременения было приостановлено, то окончательно можно отменить ограничения в срок до этой даты. Первоначальная дата роли не играет. Но и позже дня приостановления снятия обременения документы не могут быть выданы.

Читайте также: Как снять обременение после выплаты ипотеки

Заключение

После того как заемщик рассчитался с банком по ипотечному кредиту, он должен снять обременение со своей недвижимости. Для этого необходимо подать в Росреестр заявление о снятии ограничений, завизированное кредитной организацией, ипотечный договор, закладную, копии паспортов заёмщика и созаёмщиков. Но сделать это можно не раньше чем через 45 дней после последнего платежа по ипотеке. Этот срок нужен банку на проверку взаиморасчетов. В случае ипотеки в Сбере процедуру можно провести по упрощенной схеме. После того как обременение по ипотеке будет снято, нужно хранить документы в течение трех лет, поскольку именно такой период является сроком давности.