Восстановление кредитной истории возможно, но потребует денег и времени. Следует использовать только законные способы восстановления. Не доверяйте сомнительным организациям, предлагающим удалить негативную информацию о заемщике из базы данных Бюро кредитной информации. Доступ к базам данных бюро кредитных историй защищен, и никто, включая сотрудников кредитного бюро, имеющих доступ к этой информации, не может удалить вашу кредитную историю. В нашей статье мы расскажем, как обновить кредитную историю.
Причины плохой кредитной истории
Существует 3 основные причины плохой кредитной истории:
- Нарушение кредитного договора заемщиком;
- Ошибка сотрудника банка или МФО или технический сбой в системе хранения данных;
- Мошенничество со стороны третьих лиц.
В большинстве случаев ваша кредитная история испорчена из-за того, что вы не вносили вовремя платежи по кредиту. Стоит также знать, что и банки, и МФО отправляют в БКИ информацию о просроченных платежах или успешном погашении долгов.
Как исправить свою кредитную историю?
Восстановление кредитной истории следует понимать не как удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а как ее обновление. Невозможно удалить информацию о кредитной истории из БКИ, если она была туда внесена (и является корректной, т.е. не было технической ошибки, мошенничества или заблуждения со стороны сотрудника банка, предоставившего данные).
Правильность кредитной истории можно проверить, отправив запрос в БКИ. При обнаружении ошибки необходимо обратиться в банк, который должен подтвердить, что на самом деле заемщик исправно выплачивал кредит и что информация в кредитном отчете неверна. Если паспорт гражданина был использован мошенником, необходимо получить подтверждение этого в Министерстве внутренних дел или судебных органах. В других случаях восстановление кредитной истории возможно только путем подписания кредитных договоров и выполнения вытекающих из них обязательств — деньги должны быть возвращены без просрочек.
Способы восстановления кредитной истории
Легальное улучшение кредитной истории возможно только путем приобретения кредитных продуктов с последующим их постоянным погашением. Рекомендуется брать в финансовых учреждениях несколько небольших кредитов один за другим, что означает необходимость заключения нового договора после закрытия старого.
Чтобы сэкономить деньги, берите краткосрочные кредиты в банках или МФО. Когда гражданин успешно погашает взятые кредиты, его кредитная история обновляется, что делает заемщика хорошим клиентом в глазах банков и микрофинансовых компаний.
Кредитная карта
Многие российские банки готовы выдать кредитную карту без проверки кредитной истории: Альфа-банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину необязательно иметь высокий кредитный лимит, чтобы улучшить свою кредитную историю. Самое главное — получить кредитную карту и активно ею пользоваться, то есть тратить деньги и вовремя вносить платежи.
Уже через 2-3 месяца пользования картой ваша кредитная история будет обновлена. Если заемщик планирует взять крупный кредит после улучшения своей кредитной истории, лучше всего, если он подаст заявку на кредитную карту в тот банк, в котором он планирует получить кредит в будущем, так как это повлияет на уровень доверия финансового учреждения.
Микрозайм от МФО
Вы можете мгновенно исправить свою плохую кредитную историю, взяв кредит в микрофинансовой организации. При поиске организации для получения микрозайма обратите внимание на предложения взять небольшой денежный кредит под 0% годовых на короткий срок. Таким образом, вы сможете улучшить свою кредитную историю с минимальными финансовыми и временными потерями. Многие МФО предлагают очень привлекательные условия для новых заемщиков, поэтому вы можете взять займ в самых разных компаниях.
Микрокредит от банка
Каждый банк имеет свой порог минимальной суммы, которую можно взять в кредит. Обычно под микрозаймом в банке подразумевается низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин может оформить без проверки своей кредитной истории. Некоторые финансовые организации предлагают гражданам небольшие денежные займы (до 10 000 рублей) на короткий срок, при этом процентная ставка обычно высока. Этот способ исправления кредитной истории не пользуется популярностью.
Рефинансирование или реструктуризация кредита
Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Граждане вынуждены покупать их, чтобы не просрочить выплаты по кредитам. Смысл таких программ заключается в продлении срока кредита за счет уменьшения ежемесячного взноса. При обновленных условиях заемщик сможет вовремя вносить платежи и тем самым получить положительную отметку в своей кредитной истории.
Товары в кредит
Многие магазины предлагают гражданам приобрести товары в рассрочку — этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. В этом случае покупателю не нужно платить никаких процентов: сколько стоит товар, столько он и должен будет заплатить банку.
Депозит
Открытие денежного депозита — хороший способ доказать банкам свою платежеспособность. Желательно, но не обязательно, инвестировать деньги в компанию, в которой гражданин планирует впоследствии взять кредит. Обычно граждане с плохой кредитной историей не имеют достаточно средств для открытия вклада, поэтому данный вид лечения кредитной истории не пользуется спросом.
