Возможность Сбербанка предоставить ипотеку с 10-процентным первоначальным взносом интересует многих заемщиков. В этом случае актуальна информация о работе со стандартной и слегка привилегированной клиентурой, а также об альтернативных методах снижения стоимости погашения клиентом ипотечного долга. Рассмотрим данные моменты в нашей статье.
Какой первоначальный взнос требуется для оформления ипотеки?
Понятие первоначального взноса применяется только к ипотечным продуктам и определяется как процент от предоставляемой суммы. Он исключен из потребительского кредитования, несмотря на то, что в рамках таких услуг Сбербанк выдает значительные кредиты (до нескольких миллионов рублей) работающим гражданам России.
Поскольку погашение ипотеки оказывается более длительным и подверженным многим рискам (утрата/потеря имущества, преступные действия третьих лиц в сделке купли-продажи, неплатежеспособность должника), для Сбербанка становится крайне важным прилагать к выдаваемым долговым обязательствам дополнительные гарантии исполнения.
Кроме того, готовность сделать больший первоначальный взнос говорит в пользу платежеспособности потребителя. Таким людям гораздо легче получить ипотечный кредит. Однако они должны иметь в своем распоряжении достаточно большую сумму денег, которую они могут выплатить из собственного кармана. Однако плюсом является отсутствие налогообложения в виде процентов на первоначальный взнос.
Можно ли получить ипотечный кредит с первоначальным взносом 10%
Снижение первоначального взноса — актуальный вопрос для многих потенциальных заемщиков. К сожалению, ипотека в Сбербанке не предполагает этот показатель ниже 15-20 процентов. Конкретный процент зависит от специфики продукта. При этом Сбербанк указывает только минимальный размер первоначального взноса (наименьший процент от суммы долга).
Минимальный процент доступен для тех, кто подтвердил определенные статусы и характеристики клиента Сбербанка (например, занятость и доход). Для других эта цифра возрастает до 50 процентов. Заемщик может увеличить процент аванса от установленной нижней планки, что освобождает его от уплаты части взноса в течение срока погашения кредита.
Кроме того, увеличение процента аванса приводит к снижению процентной ставки. Это раскрывает еще один вид выгоды. В этом можно убедиться, выполнив первоначальные расчеты в ипотечном калькуляторе. Остается ответить на вопрос, что делать потребителям, которые не в состоянии единовременно отдать Сбербанку большую сумму в качестве первоначального взноса.
Для этого у Сбербанка есть альтернативный кредит — нецелевой кредит под залог недвижимости (залог приобретаемой или имеющейся недвижимости). Одно из его главных преимуществ — отсутствие необходимости в первоначальном взносе. Однако это несколько перевешивается более высокой процентной ставкой. Поэтому клиенту стоит провести сравнительный анализ.
Как рассчитывается сумма кредита?
Сумма кредита зависит от конкретного ипотечного продукта Сбербанка, который имеет минимальные и максимальные лимиты. Цифра в этих пределах определяется рядом параметров. При этом учитывается точка зрения Сбербанка и пожелания, высказанные заемщиками.
Стоит также учитывать, что сумма ипотеки изначально состоит из единовременной суммы долга и переплаты банку. Вторая часть возникает в результате необходимости уплаты налога сверху (проценты по ипотеке). Процентная ставка может быть скорректирована в большую или меньшую сторону в зависимости от применяемых специальных условий.
Скидки, которые не влияют на процент аванса:
- Дополнительные страховки;
- Использование сервиса DomClic для поиска жилья;
- Выбор жилого объекта из аккредитованного списка застройщиков;
- Электронная регистрация прав собственности;
- Зарплатная карта Сбербанка и т.д.
Меры по комбинированию скидок являются инициативой клиента. Он или она может выбрать любую из скидок, доступных в рамках данной схемы, и в любом количестве. Это приводит к минимальной процентной планке. Однако по некоторым программам Сбербанка, где уже имеется государственная поддержка, процентная ставка является стационарной.
Заявка на получение ипотечного кредита сопровождается запросом на конкретную сумму кредита. Однако этот показатель может быть скорректирован Сбербанком при дальнейшем анализе доходов и кредитной истории человека. Одним словом, Сбербанк заинтересован в платежеспособности и надежности гражданина.
Увеличение числа платящих заемщиков также является важным фактором при одобрении ипотечных кредитов. Они называются созаемщиками, и при определении суммы кредита банк учитывает их общую финансовую безопасность. Кроме того, согласно условиям Сбербанка, к ипотеке должны быть подключены определенные лица — супруги титульных заемщиков.
Кто может претендовать на ипотеку?
Претендентами на получение ипотечного кредита могут быть финансово обеспеченные граждане Российской Федерации с регистрацией проживания на данной территории (постоянной или временной). Что касается обеспечения, то заявителям не обязательно быть в трудоспособном возрасте. Ипотечные кредиты также могут быть предоставлены работающим пенсионерам.
Кредит может быть оправдан только в том случае, если клиент имеет достойный уровень налогооблагаемого дохода (и дополнительно пенсию, если таковая имеется). Уровень финансирования должен означать ежемесячные выплаты равными суммами (аннуитетная диспозиция) и оставлять заемщику средства на жизнь.
Такой порядок оценки заявителей предусмотрен для всех ипотечных программ (с авансом 15-20%) и для единственного нецелевого жилищного кредита (без аванса). Кроме того, для получения одобрения на ипотечный кредит гражданин должен иметь хорошую кредитную историю. Однако плохая кредитная история не является препятствием для подачи заявки на получение ипотечного кредита.
Стоит отметить, что Сбербанк обслуживает разные категории людей. Ипотечные кредиты также предоставляются с государственной поддержкой отдельным семьям и военнослужащим. Для них действуют специальные условия, разработанные самим Сбербанком. В первую очередь это сниженные процентные ставки. К сожалению, этот статус клиента не влияет на размер аванса.
