Какие есть иностранные банки в России? Условия открытия счёта

Обычным российским гражданам, находясь на родине, потребуется приложить некоторые усилия для открытия счёта в представительстве иностранного банка. Объясняется ситуация тем, что подобных структур в стране мало и сгруппированы они в столице. А успешная процедура подразумевает личное присутствие в офисе банка. Также существуют ограничения для мелких вкладчиков.

Иностранные банки в России

Представительства иностранных банков на территории РФ

В РФ на середину июля 2021 года числилось 40 представительств зарубежных банков. Это не только финансовые структуры из Абхазии, Казахстана и других стран бывшего Союза, но и банки КНР, Японии, Германии, Швейцарии, Италии, Кипра, США.

Наиболее известные банковские структуры:

  • Аареал Банк АГ;
  • Интеза Санпаоло С.п.А.;
  • Национальный банк Греции;
  • Банк Японии;
  • Нурбанк;
  • Астробанк и другие.

Представительства открываются обычно с целью обслуживания торговых операций между двумя странами. Клиентов физлиц такие структуры принимают редко, и в основном это иностранцы или VIP-персоны.

Зачем нужны представительства иностранцев:

  • в них могут быть вклады и счета в валюте страны происхождения банка (драмы, японская или китайская валюта);
  • если иностранный банк сотрудничает с крупным автопроизводителем, могут быть низкие ставки по автокредитам;
  • в них очень выгодные условия private banking (частного обслуживания крупных клиентов-физлиц).

У представительств иностранных банков плохо налажена работа с сайтами на просторах Рунета. Они не ориентированы на розничных клиентов, и найти их в сети довольно сложно. Наиболее известные из них:

  1. Интеза Банк (Италия). Организация принадлежит крупной финансовой группе Intesa Sanpaolo. В России обслуживает не только предприятия, но и население. В частности доступны ипотечные и другие залоговые кредиты, вклады, карты.
    Счета открываются в трёх валютах (рубль, доллар и евро). Ставки по вкладам до 5,8 % годовых.
  2. Юнибанк (Армения). Представительство армянского банка в столице РФ специализируется на услугах private banking (обслуживание VIP-клиентов). Выпускает карты VISA Infinite, а также выдает кредиты под залог депозита и облигаций.
    Депозиты можно открыть не только в рублях, долларах и евро, но и в драмах РА. На рынке банк работает уже 18 лет. При крупных суммах вклада (от 100 тысяч долларов), можно рассчитывать на VIP-обслуживание.
  3. Амрабанк (Абхазия). Представительство работает в Москве. Предлагает традиционный набор услуг, в частности вклады для физлиц под высокие проценты (до 10 % годовых). Счета открываются в рублях, долларах и евро. Осуществляются также денежные переводы и другие операции. Можно открыть платежную карту.
  4. Banque Cramer (Швейцария). Известный банк швейцарского происхождения. Расположен в столице. Обслуживает юридических и физлиц. Предлагает услуги управления портфелем инвестиций, а также традиционный набор услуг для VIP-клиентов (налоговое планирование, консультирование, управление капиталом).
Читайте также:  Домклик - недвижимость. Квартиры от Сбера.

Как выбрать страну для открытия счёта за рубежом?

Открытие счета за рубежом может быть связано с массой трудностей, особенно, если предполагается поместить на него крупную сумму неизвестного происхождения. С готовностью банки открывают только карточные счета, да и то во многих странах для этого требуется оформить вид на жительство.

При выборе страны учитывайте:

  • валюту счета и расходы при обналичивании, переводе денежных средств;
  • удобство обслуживания, в особенности дистанционное (многие операции привязаны к номеру зарубежного телефона и требуют введения смс-кода);
  • законодательные ограничения (обязанности подтверждения происхождения денег и другие важные нюансы).

Счёт лучше открывать в той стране, где имеется недвижимость, работа или в зарубежном учебном заведении учатся дети. Идеально, если в будущем есть планы переехать в это государство на постоянное место жительство (в этом случае постепенно сформируется позитивная банковская история).

Иностранные финансовые группы охотно предлагают свои услуги тем, кто открывает бизнес за рубежом, вкладывает средства в акции или другие заграничные активы. Но нужно будет подтвердить, что деятельность ведётся прозрачно, т. е. не происходит «отмывание» средств, полученных незаконным путём.

Критерии для выбора

При выборе банка важно обращать внимание на его финансовые показатели, ставки по вкладам, комиссии за обслуживание. Критерии отбора те же, что и в России.

Заключить договор

Правила при открытии счета:

  1. Изучите, какое место банк занимает на зарубежном рынке, как много у него филиалов, банкоматов и банков-партнеров.
  2. Узнайте, какова минимальная сумма вклада (если такой лимит установлен). Существуют банки, которые обслуживают только VIP-клиентов и не работают с мелкими вкладчиками.
  3. Попробуйте найти рейтинг надежности банка в прессе. Это также важный критерий, ведь ранжирование происходит по финансовой отчётности и помогает простому клиенту сделать вывод об устойчивости кредитного учреждения.
Читайте также:  В чем разница между лизингом и арендой?

Российским клиентам обычно доступен не весь спектр услуг иностранного банка. Кредитные карты, ипотека и другие займы предлагаются только гражданам страны или постоянным резидентам (тем у кого есть вид на жительство). Не будет доступен иностранцам-нерезидентам и овердрафт по картам.

Однако, при долгосрочном обслуживании существующего клиента есть шанс получить ипотечный займ при покупке недвижимости с целью ПМЖ. В частности подобную «скидку» для русских вкладчиков делают испанские банки или структуры Кипра.

В некоторых странах предусмотрен режим лояльного отношения к крупным инвесторам.

Требования к вкладчику и условия открытия счёта в иностранном банке

При открытии счёта за рубежом требуют показать заграничный паспорт. Проверяют законность пересечения границы и нахождения в стране, а также сам статус иностранца (резидент или обычный турист).

Если есть намерение поместить на счёт крупную сумму, то во многих странах (Швейцария, Германия, Франция и пр.) могут просить документарное подтверждение источника происхождения средств. Это делается для избежания «отмывания» денег, полученных незаконным путём.

Документы должны быть переведены на иностранный язык и официально заверены нотариусом. Это общие требования для всех банков.

При оформлении вклада у клиента обязательно спросят его телефон и адрес не только в РФ, но и в стране работы банка.

В России требования к вкладчику при открытии счёта в представительстве банка совершенно другие. Достаточно прийти в банк с паспортом гражданина РФ. Никто не будет спрашивать, откуда средства и требовать доказательств их честного происхождения.

После открытия счёта и идентификации, клиент получает доступ в интернет-банк и приложение. Это позволит осуществлять большую часть операций в дистанционном режиме.

Какие потребуются документы?

Для открытия счёта физлицу достаточно паспорта и действующего номера телефона. Если счёт оформляет иностранец, проживающий в РФ, то попросят предоставить миграционную карту, визу или вид на жительство.

Для предприятий и ИП порядок совсем другой. Будет нужно свидетельство о регистрации, постановке на учёт в налоговой, карточка с образцами подписей и печати, учредительные документы и многое другое.

Если счёт открывает иностранное лицо, то все личные официальные бумаги должны быть переведены на русский и заверены нотариально.

Как открыть счёт?

Процедура открытия аккаунта в представительстве зарубежного банка схожа с той, что клиенты проходят в российских структурах. Необходимо пройти идентификацию, выбрать вклад / счёт и подписать договор.

Читайте также:  Можно ли выводить деньги со счета ИП на личную карту Тинькофф без комиссии?

Документы в руках

Пошаговая инструкция открытия счета:

  1. Предъявите паспорт и дождитесь пока менеджер сделает ксерокопию.
  2. Узнайте, какие счета предлагаются, внимательно изучите условия открытия, обслуживания и пр.
  3. Выберите вклад, сроки, валюту и подпишите договор на открытие.

После этого получите доступ в онлайн-сервисы банка и убедитесь, что вклад или счёт появился в меню приложения. Пополните свой аккаунт на нужную сумму. Всегда уточняйте, допустимо ли онлайн-пополнение, частичное снятие без потери процентов и другие нюансы.

Открывать разрешается любое количество счетов. Но не все валюты доступны в банках.

Открыть вклад онлайн можно только после прохождения первичной идентификации в банке. То есть желательно пройти вышеописанную процедуру, а потом самостоятельно открывать другие счета через банковское приложение.

Исключение делается только для тех лиц, у которых есть ЭЦП (электронная цифровая подпись).

Для проведения процедуры онлайн:

  1. Войдите в банковское приложение на телефоне.
  2. Найдите опцию по открытию вклада или счета дистанционно.
  3. Нажмите, и заполните онлайн-заявку.

Открытие счёта в представительстве иностранного банка в РФ происходит за 15–20 минут. Но, если есть желание и возможность открыть кредитный аккаунт (оформить кредитку и пр.), то сроки увеличиваются до 1–3 дней.

О чём важно знать прежде, чем открыть счёт в иностранном банке?

При открытии счёта за рубежом необходимо уведомить налоговую в России в течение месяца. Это обязательное требование (в случае невыполнения грозят штрафы). Уведомление происходит по поводу самого факта открытия / закрытия счёта, а также о каждом движении средств по нему.

Выслать уведомление разрешается по почте или даже в электронном виде, если есть ЭЦП. Вопрос регулируется законом о валютном регулировании и приказами ФНС. Образец уведомления можно скачать здесь.

Уведомлять ФНС об открытии счёта за рубежом обязаны не только компании, но и физлица. За нарушение законодательства грозит административный штраф на сумму от 5 тысяч рублей.

Если счёт открывается в представительстве банка в РФ, никакое уведомление не требуется.

Случаи открытия вкладов и счетов в представительствах иностранных банков на территории РФ обычными людьми не сильно распространены. Зависит это от небольшого количества подобных организаций в стране и нежелания банков работать с мелкими вкладчиками. А «зажиточные» россияне обычно проводят операцию непосредственно за рубежом, часто имея там вид на жительство.

Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИНФОбанкинг
Добавить комментарий

Adblock
detector