Автокредит в Сбере с господдержкой: насколько выгодны условия для участника?

Каждый потребитель желает сэкономить на покупке автомобиля. С этой целью люди ищут наиболее выгодные условия автокредитования. К таковым они относят займы с господдержкой в Сбере. В 2021 году финансовая организация выдвинула определённые условия и установила новые ставки. Перед участием в госпрограмме следует внимательно изучить все «плюсы и минусы» льготного получения денег.

Автокредит с господдержкой в Сбере

Сбер — одна из ведущих финансовых организаций в России, но сама она не работает с программами автокредитования, в том числе с государственной поддержкой.

Данную услугу предоставляет дочерняя компания Сбера — Сетелем банк. Программа введена в работу Правительством РФ с целью стимулирования российской автомобильной промышленности. Проект направлен на оказание послаблений гражданам в момент приобретения машины.

Российскому гражданину, решившему воспользоваться кредитованием, предоставляется льгота на уплату первоначального взноса в размере 10 % от цены транспортного средства. Для жителей Дальнего Востока — 25 % при условии покупки авто в регионе проживания.

Главные отличия автокредита по государственной программе от обычного авто займа:

1. Процентная ставка стабильно ниже (в пределах 10 %). Простой кредит обяжет оплачивать минимум 16 –17 % (в зависимости от уровня первоначального взноса, подключения дополнительных услуг и т. п.).
2. По льготному займу не действуют бонусы, партнёрские программы и пр. Автокредитование на общих условиях регулярно предлагает различные акции, позволяющие минимизировать годовой процент (возможно уменьшение до 6 %).
3. Существует всего 4 программы господдержки. По обычному автомобильному кредитованию банк предлагает более 25 программ с участием российских и иностранных производителей.
4. Относительно маленький лимит (всего 1,5 млн рублей). Для простого займа максимальная планка равняется 5 млн рублей.
5. Нельзя приобрести подержанный автомобиль. А к новым транспортным средствам предъявляются жёсткие требования к году выпуска и тоннажности. На заёмные деньги по обычному кредиту допускается купить автомобили отечественного и зарубежного производства, с большим пробегом и без, различных модификаций
6. Льготный автокредит доступен только физическим лицам. Но и их тоже «отфильтровывают» согласно требованиям той или иной госпрограммы.
7. Первоначальный взнос допускается не оплачивать или его устанавливает сам покупатель. Автокредит на стандартных условиях имеет вариации по взносу своих средств согласно выбранной программе, но он всегда обязателен.
8. Максимальный срок льготного займа составляет 3 года. Для обычного авто займа период позволено «растянуть» на 5 лет.

Общим у обоих видов автокредитования в Сетелем Банке является:

• обязательное участие дилерских центров — партнёров банка в покупке автомобиля;
• осуществление оформления через онлайн-сервисы Сбера.

При определенных обстоятельствах по программе льготного автокредитования можно сэкономить. Для этого нужно выбрать предложение с максимально низкой ставкой, отказаться от необязательных услуг и расторгнуть заключенные договоры страхования в срок до 2 недель.

Требования к транспортному средству

Выбранный в качестве покупки автомобиль должен соответствовать определённым стандартам. Для оформления сделки пригодны легковые машины:

• не имеющие предыдущих владельцев;
• 2020 и 2021 года выпуска;
• обладающие паспортом транспортного средства с датой выдачи не раньше 1 декабря 2020 года;
• массой не больше 3,5 тонны;
• стоимостью не больше 1500000 рублей;
• марка должна входит в официальный список (он каждый год меняется).

Все изменения списочного состава контролируются приказом правительства и Министерством промышленности. В 2021 году в Сбере представлены следующие модели автотранспорта:

• Hyundai: Creta, Solaris;
• Kia Rio;
• Лада 4 x 4 Granta, Largus, Xray Niva, Vesta;
• УАЗ Хантер, Патриот, Пикап, Профи, УАЗ 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификации;
• Renault Logan (в том числе Stepwey), Sandero (включая Stepwey), Duster Kaptur, Arkana;
• ГАЗ, ГАЗель БИЗНЕС, GAZelle NEXT.

Кто может претендовать на автокредит с господдержкой?

На потребителей, желающих приобрести авто с господдержкой, распространяются требования двух типов. Первый — это общие критерии:

• возраст от 21 до 75 лет;
• гражданство РФ;
• наличие постоянного места работы;
• предоставление действующего водительского удостоверения в качестве второго подтверждающего личность документа;
• отсутствие ранее заключённых договоров кредитования по льготным программам.

Для желающих купить авто в Дальневосточном округе (для претендентов на 25 % льготы) обязательна постоянная или временная регистрация на соответствующей территории Российской Федерации.

В Сбере (Сетелем Банке) реализуется четыре программы. Для каждой есть свои особенные притязания к клиенту. Они являются вторым типом требований.

Программа «Первый автомобиль»:

• до покупки автомобиля по государственной программе клиент не имел в собственности машину (позицию подтверждают справкой из ГИБДД);
• ранее не заключал кредитного договора на приобретение транспортного средства.

Программа «Семейный автомобиль»:

• есть ребёнок не достигший 18-летия (в том числе опекаемые дети), что подтверждается оригиналом свидетельства о рождении;
• наличие двух и более несовершеннолетних иждивенцев увеличивают шансы принятия положительного решения банком;
• допускается иметь на иждивении одного ребёнка младше 18 лет и другого — совершеннолетнего, но обучающегося на дневных отделениях ВУЗов и колледжей.

Программа «Медицинский работник»:

• трудоустройство в медицинской сфере в государственной организации;
• в качестве подтверждающего документа требуется предоставление копии лицензии медицинского учреждения или справки с места работы с указанием номера лицензии + копия трудовой книжки.

Программа «Трейд-ин»:

• это продажа личного автотранспорта дилерскому центру (возраст авто не более 6 лет, владение не меньше года по ПТС) в счёт уплаты части первоначального взноса по автокредиту;
• подтверждается сделка копией ПТС с отметкой о переходе права собственности дилеру.

Условия и процентные ставки автокредитования в Сбере по государственной программе

Условия авто займа по льготе закреплены в тарифах Сбера, как материнской организации. В 2021 году действуют следующие показатели кредитования с господдержкой:

• сумма до 1,5 млн рублей;
• процентная ставка от 5,5 % до 10 % годовых;
• первоначальный взнос от 10 % от суммы сделки с дилером (возможно отсутствие данного пункта);
• срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет.

Заёмщик обязан в момент заключения сделки на автомобиль оформить полис КАСКО. Приобретённое транспортное средство является объектом залога перед банком.

Деньги могут выдаваться как в рублях, так и иностранной валюте.

Калькулятор автокредита

Перед принятием решения о подаче документов на автокредитование по государственной программе в Сбере (Сетелем Банке) желательно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Процедура позволит узнать, действительно ли клиенту выгодна данная сделка.

Для этой цели финансовая организация предусмотрела кредитный онлайн калькулятор. Он прост в работе и даёт практически точную цифру ежемесячного сбора.

Расчёт производится следующим образом:

1. Зайдите на сайт https://www.kreditnyi-calculator.ru/autocredit/sberbank/.
2. Появится форма для расчёта.
   
3. Внесите данные.
4. Нажмите рассчитать.
5. Отразится информация о размере ежемесячного платежа, переплате в процентах и общая сумма переплаты.
   

Сбер через свою дочернюю компанию предоставляет автокредит по государственной программе. В рамках проекта доступна покупка только новых авто 2020–2021 года выпуска. В список допустимых для приобретения транспортных средств входят иномарки и машины отечественного производства. Но воспользоваться услугой могут лишь клиенты, идеально соответствующие критериям банка.