Обзор ипотечных программ от ВТБ банка

ВТБ – один из самых надёжных крупных банков в России, который предлагает несколько интересных ипотечных проектов. При обращении в кредитную организацию ради займа денег на жильё клиент получает прозрачные условия. Скрытых процентов нет. Но процедура оформления ипотеки имеет свои нюансы.

Что ВТБ предлагает купить в ипотеку?

ВТБ выделяет ипотечные средства не на всё жильё. В официальных документах обозначены чёткие требования к типу площадей.

Допустимые типы недвижимости

Компания предлагает своим клиентам приобрести:

• квартиру;
• апартаменты;
• таунхаус;
• жилой дом.

Или долю во всех перечисленных типах недвижимости.

В качестве ипотечного жилья банк не рассматривает:

• коммерческие помещения и те, что имеют статус «нежилое здание»;
• дома, которые не предназначены для регулярного проживания;
• объекты недвижимости за пределами России, где нет офиса ВТБ;
• обременённые жилые площади;
• дома и квартиры с недопустимой планировкой.

Требования к жилью

Кредитная организация выдвигает ряд требований к жилой недвижимости, которая подходит под ипотеку. Объект должен:

• соответствовать санитарно-техническим нормам;
• быть оснащён отоплением, электричеством, водоснабжением, канализацией и водопроводом;
• иметь кухню или кухонный блок + санузел.

К каждому отдельному типу недвижимости выдвигаются дополнительные требования:

• Квартира или апартаменты не должны быть:
  • аварийным жильём;
  • объектом, который подлежит сносу;
  • изношены более чем на 65%;
  • находиться в доме, где стены состоят из дерева;
  • размещены в общежитии или гостиничном доме.
• Таунхаус (низкоэтажный дом квартирного типа с отдельными входами в каждую квартиру, где нет общего подъезда). ВТБ отказывает в ипотеке, если такой тип недвижимости:
  • не располагается в совокупности однотипных таунхаусов и подключён к одной системе коммуникаций;
  • был построен и введён в эксплуатацию раньше 1995 года;
  • возведён не из кирпича или бетона, в т. ч. из материалов на основе бетона.
• Жилой дом. В понимании банка ВТБ, жилой дом – это недвижимость, которая приобретается на вторичном рынке. Она должна отвечать требованиям:
  • располагаться отдельно;
  • земельный участок и сам дом должны принадлежать продавцу на праве собственности;
  • площадь – не меньше 60 кв. м;
  • материал стен – бетон;
  • год возведения – не больше 20 лет до даты составления договора купли-продажи;
  • есть окна и двери;
  • в доме присутствуют все инженерные коммуникации;
  • объект недвижимости находится на расстоянии не более 30 км от поселения, где есть отделение ВТБ.

Даже если жилое помещение отвечает всем требованиям, банк может отказать в выдаче ипотеки клиентам, которые хотят приобрести жильё, в следующих регионах:

• городском округе г. Норильска;
• Таймырском районе Красноярского края;
• г. Магадан и Магаданской области.

Условия кредитования

Подавляющее количество людей обращаются к ипотечному кредитованию в ВТБ банке из-за выгодных предложений. Стандартные условия займа описаны ниже.

Процентные ставки

Если брать ипотеку по основным программам, т. е. без государственной поддержки, процентная ставка равна 8,9% годовых. Предусмотрены скидки и надбавки:

• первый взнос меньше 20% – ставка выше на 1% (кроме случаев, когда используется материнский капитал);
• отказ от страхования – плюс ещё 1%;
• первый взнос составил 50% от стоимости недвижимости – процентная ставка составляет 7,9%;
• зарплатные клиенты получают дополнительные привилегии (какие именно, решает банк в момент рассмотрения заявки);
• чем больше квадратных метров имеет недвижимость, тем меньше ставка, но не менее 7,9%, при этом первоначальный внос обязательно должен быть равен 20%.

Документы, подтверждающие доход, на процентную ставку никак не влияют.

Сроки

ВТБ банк выдаёт деньги на приобретение жилья не более чем на 30 лет. Минимальные сроки устанавливаются в индивидуальном порядке.

Максимальная сумма, которую можно получить от ВТБ, – 60 млн руб. Если клиент не в силах предоставить все документы для подтверждения своего дохода, банк выдаёт не более 30 млн руб.

Выдача ипотеки в ВТБ осуществляется исключительно под залог приобретаемого объекта недвижимости и с привлечением до 4-х поручителей.

Страхование

Чтобы получить одобрение, заёмщик оформляет комплексное страхование ипотечных рисков:

• Страхование недвижимости как залогового объекта. Обязательная статья, иначе поступает отказ.
• Страхование жизни и здоровья заёмщика. Оформляется по желанию, но ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах.
• Страхование титула остаётся на усмотрение клиента. Обязательно требуется только при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании.

Какие программы предлагает банк?

ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с государственной поддержкой. По ним ставка ниже, а условия лояльнее.

Льготное ипотечное кредитование описано в таблице:

Программа	Ставка	Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Особенность программы
Ипотека с господдержкой 2020	от 6,1%	до 30 лет	в зависимости от региона (от 30 млн руб. до 60 млн руб.)	от 15%	приобрести жильё можно только у юридического лица
Вторичное жильё	от 7,4%	до 30 лет	до 60 млн руб.	от 15%	под действие программы подпадают все объекты недвижимости из списка тех, что предлагает приобрести ВТБ
Новостройка	от 7,4%	до 30 лет	до 60 млн руб.	от 10%	покупка строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое ещё не зарегистрировано
Рефинансирование ипотеки	от 8%	до 30 лет	до 30 млн руб.	от 15%	перевод ипотеки в ВТБ с иного банка
Дальневосточная ипотека	1%	до 20 лет	до 6 млн руб.	от 15%	ставка – 1% на весь срок кредита молодым семьям и родителям с детьми
Победа над формальностями	от 7,4%	до 20 лет	до 30 млн руб.	от 15%	ипотека без подтверждения дохода

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ

На основании статистических данных можно выделить такие плюсы ипотеки в банке ВТБ:

• большое количество ипотечных программ;
• процентные ставки не высокие;
• длительный срок кредитования;
• быстрое решение по заявке;
• можно погасить ипотеку досрочно.

Минусы тоже имеются:

• жёсткие требования к потенциальному клиенту, которым не все желающие соответствуют;
• если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка повышается;
• после подписания договора заёмщик оплачивает комиссионный взнос в размере нескольких тысяч рублей (точная сумма определяется банком на основании стоимости приобретаемого жилья).

Как оформить ипотеку в ВТБ?

Чтобы получить ипотечный займ от ВТБ банка, выполните несколько последовательных действий. Они являются обязательными.

Требования к заёмщику

Первое, чем предстоит заняться потенциальному обладателю ипотеки, – ознакомиться с требованиями, которые ВТБ выдвигает к заёмщику:

• Гражданство РФ.
• Возраст от 21 года до 65 лет. К моменту полного погашения займа клиент банка должен быть моложе 75 лет. Пенсионерам ипотеку не одобряют.
• Постоянная занятость на территории России. Общий стаж рабочей деятельности должен превышать полгода на последнем месте работы.
• Представители мужского пола, которым нет 27 лет, предоставляют военный билет либо документ, подтверждающий факт непригодности к военной службе.

Иностранцы могут оформить ипотеку в ВТБ банке, если легально находятся в России, имеют регистрацию и постоянную работу.

Необходимые документы

Перед тем, как начинать формировать заявку на получение ипотеки, заёмщик собирает пакет документов. Он состоит из:

• Паспорта гражданина РФ. Для иностранцев – документа, который подтверждает личность, по образцу его государства с переводом на русский язык.
• Второго документа – СНИЛС. Или ИНН для тех, кто не обязан иметь СНИЛС в соответствии с законодательством РФ (к примеру, военнослужащие).
• Бумаги, подтверждающие занятость. Это могут быть:
  • 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • налоговая декларация за последние 2 года;
  • копия трудовой книжки (подходит выписка с электронной книги).
• Военного билета.
• Анкеты-заявления (посмотреть образец можно тут).

Как подать заявку на ипотечный кредит?

Для оформления ипотеки в ВТБ банке предварительно оставьте заявку для дальнейшего рассмотрения. Сделать это можно несколькими способами:

• на официальном сайте кредитной организации;
• в офисе компании.

Решение банка, независимо от способа подачи заявки, получают только через 5-7 дней.

При формировании онлайн-заявки алгоритм действий следующий:

1. Зайдите на официальный веб-сайт ВТБ vtb.ru.
   
2. В верхнем меню найдите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека».
3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите лучший для вас вариант.
4. Произведите расчёт и перейдите к формированию заявки.
   
5. Появится стандартная форма анкеты для заявки на получение ипотеки. Укажите:
   • личные данные;
   • информацию о регистрации;
   • сведения о работе и ранее выданных кредитах.
     
6. Отправьте форму.

Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.

Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:

1. Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
2. Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
3. Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
4. Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
5. Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.

Вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы (например, информацию о занятости за последние 5 лет или копию трудового договора).

Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.

Процедура оформления

После одобрения заявки алгоритм действий следующий:

1. Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
2. По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
3. Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
4. Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
5. В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.

Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.

Как оплачивать ипотеку?

ВТБ не ограничивает своих клиентов в плане погашения ипотеки. Можно вносить платежи по графику или же погасить долг досрочно.

Внесение платежей

Для внесения платежей банк выдаёт заёмщику дебетовую карту. С неё происходит ежемесячное списание. Дата выбирается в момент подписания договора – 2 или 15 число. Пополняют счёт пластика несколькими способами:

• через оператора в кассе банка;
• в банкомате ВТБ, в котором предусмотрен приём наличных средств;
• через терминал при помощи пластиковой карты, с которой переводится платёж;
• в личном кабинете ВТБ Онлайн;
• в отделении Почты России.

Досрочное погашение

Погашают ипотеку досрочно одним из способов:

• Полное закрытие долга. Заблаговременно оповестите банк о своём намерении закрыть ипотечный кредит. Иначе с карты спишется только запланированный платёж. Внесите всю сумму оставшегося долга, перед этим сделав перерасчёт уже выплаченных процентов.
• Частичное досрочное погашение. Сначала напишите заявление-обращение в отделении ВТБ (образец можно посмотреть тут). Вы можете выбрать, как распределятся ваши средства:
  • снизится размер ежемесячного платежа;
  • уменьшится срок пользования ипотекой.
    Во втором случае размер платежа останется таким же.

Штрафы за просрочку

За каждый день просрочки по ипотеке ВТБ начисляет пени в размере 0,1-1% от общей суммы задолженности. При неоплате меры воздействия таковы:

1. Направляется уведомление о задолженности.
2. Клиента приглашают в банк и вместе ищут пути решения проблемы.
3. Подача кредитором искового заявления в судебные органы, если вопрос не удалось урегулировать мирным путём.
4. Изъятие объекта недвижимости.

Чтобы избежать штрафов, рекомендуется вносить хотя бы часть денег.

Отзывы заёмщиков

Потапова Светлана, Лобня, 36 лет, бухгалтер. Брала ипотеку в ВТБ и ничего плохого сказать не могу. Работники стараются всё сделать быстро и качественно. Нет подводных камней, всё предельно понятно.

Иванова Ольга, Москва, 29 лет, технолог. Оформляла рефинансирование. Всё прошло гладко и быстро, никаких проблем не возникло. Единственный минус – очень сложно дозвониться до оператора через номер горячей линии.

Уразов Руслан, Петрозаводск, 41 год, инженер. Уже давно плачу ипотеку, взятую в ВТБ. В этом году решил попробовать снизить ставку. Банк рассмотрел заявку, в течение месяца поступил положительный ответ. Теперь ставка ниже.

Ипотека в ВТБ банке – это выгодное решение для каждого. Процентная ставка не высокая, всегда есть возможность получить скидку. Отдельные категории граждан могут получить заём по государственной программе. Перечень документов не большой. А зарплатные клиенты обладают незначительными привилегиями.