ВТБ – один из самых надёжных крупных банков в России, который предлагает несколько интересных ипотечных проектов. При обращении в кредитную организацию ради займа денег на жильё клиент получает прозрачные условия. Скрытых процентов нет. Но процедура оформления ипотеки имеет свои нюансы.
- Что ВТБ предлагает купить в ипотеку?
- Допустимые типы недвижимости
- Требования к жилью
- Условия кредитования
- Процентные ставки
- Сроки
- Страхование
- Какие программы предлагает банк?
- Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ
- Как оформить ипотеку в ВТБ?
- Требования к заёмщику
- Необходимые документы
- Как подать заявку на ипотечный кредит?
- Процедура оформления
- Как оплачивать ипотеку?
- Внесение платежей
- Досрочное погашение
- Штрафы за просрочку
- Отзывы заёмщиков
Что ВТБ предлагает купить в ипотеку?
ВТБ выделяет ипотечные средства не на всё жильё. В официальных документах обозначены чёткие требования к типу площадей.
Допустимые типы недвижимости
Компания предлагает своим клиентам приобрести:
- квартиру;
- апартаменты;
- таунхаус;
- жилой дом.
Или долю во всех перечисленных типах недвижимости.
В качестве ипотечного жилья банк не рассматривает:
- коммерческие помещения и те, что имеют статус «нежилое здание»;
- дома, которые не предназначены для регулярного проживания;
- объекты недвижимости за пределами России, где нет офиса ВТБ;
- обременённые жилые площади;
- дома и квартиры с недопустимой планировкой.
Требования к жилью
Кредитная организация выдвигает ряд требований к жилой недвижимости, которая подходит под ипотеку. Объект должен:
- соответствовать санитарно-техническим нормам;
- быть оснащён отоплением, электричеством, водоснабжением, канализацией и водопроводом;
- иметь кухню или кухонный блок + санузел.
К каждому отдельному типу недвижимости выдвигаются дополнительные требования:
- Квартира или апартаменты не должны быть:
- аварийным жильём;
- объектом, который подлежит сносу;
- изношены более чем на 65%;
- находиться в доме, где стены состоят из дерева;
- размещены в общежитии или гостиничном доме.
- Таунхаус (низкоэтажный дом квартирного типа с отдельными входами в каждую квартиру, где нет общего подъезда). ВТБ отказывает в ипотеке, если такой тип недвижимости:
- не располагается в совокупности однотипных таунхаусов и подключён к одной системе коммуникаций;
- был построен и введён в эксплуатацию раньше 1995 года;
- возведён не из кирпича или бетона, в т. ч. из материалов на основе бетона.
- Жилой дом. В понимании банка ВТБ, жилой дом – это недвижимость, которая приобретается на вторичном рынке. Она должна отвечать требованиям:
- располагаться отдельно;
- земельный участок и сам дом должны принадлежать продавцу на праве собственности;
- площадь – не меньше 60 кв. м;
- материал стен – бетон;
- год возведения – не больше 20 лет до даты составления договора купли-продажи;
- есть окна и двери;
- в доме присутствуют все инженерные коммуникации;
- объект недвижимости находится на расстоянии не более 30 км от поселения, где есть отделение ВТБ.
Даже если жилое помещение отвечает всем требованиям, банк может отказать в выдаче ипотеки клиентам, которые хотят приобрести жильё, в следующих регионах:
- городском округе г. Норильска;
- Таймырском районе Красноярского края;
- г. Магадан и Магаданской области.
Условия кредитования
Подавляющее количество людей обращаются к ипотечному кредитованию в ВТБ банке из-за выгодных предложений. Стандартные условия займа описаны ниже.
Процентные ставки
Если брать ипотеку по основным программам, т. е. без государственной поддержки, процентная ставка равна 8,9% годовых. Предусмотрены скидки и надбавки:
- первый взнос меньше 20% – ставка выше на 1% (кроме случаев, когда используется материнский капитал);
- отказ от страхования – плюс ещё 1%;
- первый взнос составил 50% от стоимости недвижимости – процентная ставка составляет 7,9%;
- зарплатные клиенты получают дополнительные привилегии (какие именно, решает банк в момент рассмотрения заявки);
- чем больше квадратных метров имеет недвижимость, тем меньше ставка, но не менее 7,9%, при этом первоначальный внос обязательно должен быть равен 20%.
Документы, подтверждающие доход, на процентную ставку никак не влияют.
Сроки
ВТБ банк выдаёт деньги на приобретение жилья не более чем на 30 лет. Минимальные сроки устанавливаются в индивидуальном порядке.
Максимальная сумма, которую можно получить от ВТБ, – 60 млн руб. Если клиент не в силах предоставить все документы для подтверждения своего дохода, банк выдаёт не более 30 млн руб.
Выдача ипотеки в ВТБ осуществляется исключительно под залог приобретаемого объекта недвижимости и с привлечением до 4-х поручителей.
Страхование
Чтобы получить одобрение, заёмщик оформляет комплексное страхование ипотечных рисков:
- Страхование недвижимости как залогового объекта. Обязательная статья, иначе поступает отказ.
- Страхование жизни и здоровья заёмщика. Оформляется по желанию, но ВТБ просит оформлять при любых ипотечных кредитах.
- Страхование титула остаётся на усмотрение клиента. Обязательно требуется только при покупке квартиры на вторичном рынке или при рефинансировании.
Какие программы предлагает банк?
ВТБ предлагает ряд программ ипотеки с государственной поддержкой. По ним ставка ниже, а условия лояльнее.
Льготное ипотечное кредитование описано в таблице:
Программа | Ставка | Срок | Сумма | Первоначальный взнос | Особенность программы |
Ипотека с господдержкой 2020 | от 6,1% | до 30 лет | в зависимости от региона (от 30 млн руб. до 60 млн руб.) | от 15% | приобрести жильё можно только у юридического лица |
Вторичное жильё | от 7,4% | до 30 лет | до 60 млн руб. | от 15% | под действие программы подпадают все объекты недвижимости из списка тех, что предлагает приобрести ВТБ |
Новостройка | от 7,4% | до 30 лет | до 60 млн руб. | от 10% | покупка строящегося или уже построенного жилья, право собственности на которое ещё не зарегистрировано |
Рефинансирование ипотеки | от 8% | до 30 лет | до 30 млн руб. | от 15% | перевод ипотеки в ВТБ с иного банка |
Дальневосточная ипотека | 1% | до 20 лет | до 6 млн руб. | от 15% | ставка – 1% на весь срок кредита молодым семьям и родителям с детьми |
Победа над формальностями | от 7,4% | до 20 лет | до 30 млн руб. | от 15% | ипотека без подтверждения дохода |
Плюсы и минусы ипотечного кредитования в ВТБ
На основании статистических данных можно выделить такие плюсы ипотеки в банке ВТБ:
- большое количество ипотечных программ;
- процентные ставки не высокие;
- длительный срок кредитования;
- быстрое решение по заявке;
- можно погасить ипотеку досрочно.
Минусы тоже имеются:
- жёсткие требования к потенциальному клиенту, которым не все желающие соответствуют;
- если отказаться от страхования жизни и здоровья, процентная ставка повышается;
- после подписания договора заёмщик оплачивает комиссионный взнос в размере нескольких тысяч рублей (точная сумма определяется банком на основании стоимости приобретаемого жилья).
Как оформить ипотеку в ВТБ?
Чтобы получить ипотечный займ от ВТБ банка, выполните несколько последовательных действий. Они являются обязательными.
Требования к заёмщику
Первое, чем предстоит заняться потенциальному обладателю ипотеки, – ознакомиться с требованиями, которые ВТБ выдвигает к заёмщику:
- Гражданство РФ.
- Возраст от 21 года до 65 лет. К моменту полного погашения займа клиент банка должен быть моложе 75 лет. Пенсионерам ипотеку не одобряют.
- Постоянная занятость на территории России. Общий стаж рабочей деятельности должен превышать полгода на последнем месте работы.
- Представители мужского пола, которым нет 27 лет, предоставляют военный билет либо документ, подтверждающий факт непригодности к военной службе.
Иностранцы могут оформить ипотеку в ВТБ банке, если легально находятся в России, имеют регистрацию и постоянную работу.
Необходимые документы
Перед тем, как начинать формировать заявку на получение ипотеки, заёмщик собирает пакет документов. Он состоит из:
- Паспорта гражданина РФ. Для иностранцев – документа, который подтверждает личность, по образцу его государства с переводом на русский язык.
- Второго документа – СНИЛС. Или ИНН для тех, кто не обязан иметь СНИЛС в соответствии с законодательством РФ (к примеру, военнослужащие).
- Бумаги, подтверждающие занятость. Это могут быть:
- 2-НДФЛ;
- справка по форме банка;
- налоговая декларация за последние 2 года;
- копия трудовой книжки (подходит выписка с электронной книги).
- Военного билета.
- Анкеты-заявления (посмотреть образец можно тут).
Как подать заявку на ипотечный кредит?
Для оформления ипотеки в ВТБ банке предварительно оставьте заявку для дальнейшего рассмотрения. Сделать это можно несколькими способами:
- на официальном сайте кредитной организации;
- в офисе компании.
Решение банка, независимо от способа подачи заявки, получают только через 5-7 дней.
При формировании онлайн-заявки алгоритм действий следующий:
- Зайдите на официальный веб-сайт ВТБ vtb.ru.
- В верхнем меню найдите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека».
- Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите лучший для вас вариант.
- Произведите расчёт и перейдите к формированию заявки.
- Появится стандартная форма анкеты для заявки на получение ипотеки. Укажите:
- Отправьте форму.
Сотрудник банка после получения вашей заявки перезвонит вам, уточнит правильность введённых данных и назначит встречу в офисе компании.
Если вы приняли решение сформировать анкету-заявление в отделении банка, выполните ряд действий:
- Выберите подразделение, которое вам удобно посетить.
- Соберите пакет документов и отправляйтесь в офис. Если не знаете, какие именно документы брать с собой, позвоните на горячую линию банка (8 800 100 24 24) и задайте вопрос оператору.
- Далее, придя в банк, обратитесь к специалисту, который работает исключительно с ипотечными клиентами. Он выдаст вам бланк анкеты. Заполните её (данные берите из своих документов).
- Ипотечный менеджер проверит внесённую в заявку информацию и предоставленные бумаги.
- Если ошибок не обнаружено, обращение отправляется на рассмотрение.
Вам могут позвонить и попросить предоставить дополнительные документы (например, информацию о занятости за последние 5 лет или копию трудового договора).
Если заявка одобрена, на телефон приходит SMS-оповещение или поступает звонок. Заключить ипотечный договор возможно только в отделении банка.
Процедура оформления
После одобрения заявки алгоритм действий следующий:
- Переходите к поиску жилья. В процессе могут быть задействованы третьи лица – банк или риелтор.
- По завершении подбора вам как заёмщику предстоит оценить приобретаемую недвижимость. Сумма ипотеки не должна превышать 85-100% от стоимости объекта. Порядок кредитования предусматривает составление двух отчётов по оценке (один направляется в банк, второй остаётся у вас).
- Определитесь со страховой компанией и возьмите письмо, которое подтверждает, что компания готова предоставить свои услуги. На всё это выделяется 4 месяца.
- Отнесите документы в отделение банка. В том числе бумаги на недвижимость. В течение 3-7 дней ВТБ даёт окончательный ответ и определяет размер займа.
- В день сделки подпишите договор приобретения жилой площади, ипотечный договор. Передайте документы на регистрацию в отделение МФЦ.
Через 9 дней право собственности регистрируется на заёмщика, обременение – на ВТБ. После этого банк переводит деньги продавцу.
Как оплачивать ипотеку?
ВТБ не ограничивает своих клиентов в плане погашения ипотеки. Можно вносить платежи по графику или же погасить долг досрочно.
Внесение платежей
Для внесения платежей банк выдаёт заёмщику дебетовую карту. С неё происходит ежемесячное списание. Дата выбирается в момент подписания договора – 2 или 15 число. Пополняют счёт пластика несколькими способами:
- через оператора в кассе банка;
- в банкомате ВТБ, в котором предусмотрен приём наличных средств;
- через терминал при помощи пластиковой карты, с которой переводится платёж;
- в личном кабинете ВТБ Онлайн;
- в отделении Почты России.
Досрочное погашение
Погашают ипотеку досрочно одним из способов:
- Полное закрытие долга. Заблаговременно оповестите банк о своём намерении закрыть ипотечный кредит. Иначе с карты спишется только запланированный платёж. Внесите всю сумму оставшегося долга, перед этим сделав перерасчёт уже выплаченных процентов.
- Частичное досрочное погашение. Сначала напишите заявление-обращение в отделении ВТБ (образец можно посмотреть тут). Вы можете выбрать, как распределятся ваши средства:
- снизится размер ежемесячного платежа;
- уменьшится срок пользования ипотекой.
Во втором случае размер платежа останется таким же.
Штрафы за просрочку
За каждый день просрочки по ипотеке ВТБ начисляет пени в размере 0,1-1% от общей суммы задолженности. При неоплате меры воздействия таковы:
- Направляется уведомление о задолженности.
- Клиента приглашают в банк и вместе ищут пути решения проблемы.
- Подача кредитором искового заявления в судебные органы, если вопрос не удалось урегулировать мирным путём.
- Изъятие объекта недвижимости.
Чтобы избежать штрафов, рекомендуется вносить хотя бы часть денег.
Отзывы заёмщиков
Потапова Светлана, Лобня, 36 лет, бухгалтер. Брала ипотеку в ВТБ и ничего плохого сказать не могу. Работники стараются всё сделать быстро и качественно. Нет подводных камней, всё предельно понятно.
Иванова Ольга, Москва, 29 лет, технолог. Оформляла рефинансирование. Всё прошло гладко и быстро, никаких проблем не возникло. Единственный минус – очень сложно дозвониться до оператора через номер горячей линии.
Уразов Руслан, Петрозаводск, 41 год, инженер. Уже давно плачу ипотеку, взятую в ВТБ. В этом году решил попробовать снизить ставку. Банк рассмотрел заявку, в течение месяца поступил положительный ответ. Теперь ставка ниже.
Ипотека в ВТБ банке – это выгодное решение для каждого. Процентная ставка не высокая, всегда есть возможность получить скидку. Отдельные категории граждан могут получить заём по государственной программе. Перечень документов не большой. А зарплатные клиенты обладают незначительными привилегиями.
Не так давно оформляли ипотеку в ВТБ. Процентная ставка правда немного выше, чем у некоторых других банков, но этот банк выглядит надежным, поэтому выбор на нем и становили. В целом же условия устроили, процесс оформления не затянут, сотрудники всегда на связи.