Слово “банкротство” часто пугает людей. Но не стоит его бояться. Данная процедура разработана в помощь человеку, который попал в трудную финансовую ситуацию. Это не приговор, после которого все запрещается, главное — разобраться в сути его действия.
Если вы стали по каким-либо причинам банкротом, то важно понимать, что сведения о данном факте будут отражены в вашей кредитной истории. Но жизнь не стоит на месте, может возникнуть срочная потребность в кредите, или вы захотите улучшить жилищные условия и взять ипотеку. Что делать тогда? Как взять кредит после банкротства? Подробнее об этом мы поговорим в нашей статье.
Что такое банкротство физического лица?
Банкротство физического лица направлено на списание с человека долга официальным образом. Процедура включает в себя сложные шаги, тщательные проверки и требует много времени.
Банкротство физического лица (или личное банкротство) — это процесс, при котором человек признается неспособным закрыть свои долги перед кредиторами. Это означает, что, несмотря на все усилия, должник не может вернуть весь займ и проценты по нему в установленные сроки. В такой ситуации банкрот может обратиться в суд и инициировать процесс банкротства. Люди могут прибегнуть к такому выходу по разным причинам, но общей чертой является финансовая неплатежеспособность.
Вот наиболее распространенные причины:
- Потеря дохода. Потеря работы, снижение заработной платы или другие факторы могут привести к неспособности выплачивать долги.
- Медицинские расходы. Высокие медицинские счета, даже при наличии страховки, могут вызвать финансовые трудности.
- Развод. Распад семьи часто сопровождается дополнительными расходами и разделением долгов.
- Кредиты. Неправильное управление кредитами и долгами может привести к накоплению долговых обязательств.
- Бизнес-неудачи. Если собственный бизнес не приносит прибыли, предприниматели могут столкнуться с финансовыми проблемами.
Если вы решились на такой шаг, то стоит понимать, что банкротство физического лица имеет серьезные финансовые последствия и может повлиять на кредитную историю заемщика. Это также может потребовать много лет, чтобы восстановить финансовое положение после завершения процесса. Тем не менее для некоторых людей это единственный способ избежать финансовой катастрофы и начать новую жизнь.
Как банкротство влияет на кредитнаую историю?
Если человек признан банкротом, то у него появляется обязательство. В течение пяти лет он должен уведомлять кредиторов о своем статусе, если снова захочет взять кредит или оформить ипотеку. Но не все граждане поступают честно, поэтому государство предусмотрело этот момент. Данные о факте банкротства отражаются в кредитной истории в обязательном порядке.
Также в КИ прописываются сведения о человеке, его поведении и другие факты, которые могут рассказать о личности и его нравах. То есть если гражданин постоянно будет в разных организациях сразу после банкротства просить кредиты, то это будут видеть и другие кредиторы. Естественно, ему откажут.
Но важно знать, что даже после банкротства дают кредиты и ипотеку. Нужно только доказать, что в настоящее время финансовое состояние стабильно и нет долгов. По закону запрета на отказ нет.
Может ли банк дать кредит после банкротства?
Когда человек проходит через процесс банкротства, его кредитная история значительно ухудшается. Информация будет включена в кредитный отчет. Это означает, что кредиторы будут знать о банкротстве, когда будут оценивать заявки и воспримут его менее привлекательным клиентом.
Несмотря на негативное влияние банкротства на кредитную историю, есть несколько типов займов, которые человек может получить:
- Обеспеченные кредиты. Это автокредиты или ипотеки, так как они закреплены ценными активами. Если заемщик не выплачивает кредит, банк имеет право конфисковать имущество.
- Кредитные карты. Некоторые банки предоставляют кредитные карты людям, чей кредит был поврежден в результате банкротства. Они обычно имеют низкий кредитный лимит и высокие процентные ставки, но они дают возможность восстановить кредитную историю.
- Персональные кредиты. Хотя получение финансовых кредитов после банкротства может быть сложнее, некоторые банки могут быть готовы выдать их в условиях особого режима. Процентные ставки на такие кредиты обычно выше
Как исправить кредитную историю?
После банкротства, если вы хотите получить кредит, потребуется поработать над кредитной историей. Часто при таком статусе люди слышат отказы, но это, если брать крупную сумму. Главная задача гражданина — доказать свою состоятельно выплачивать долг и показать здравое отношение к своему финансовому положению.
Сделать это можно несколькими способами:
- Оформите кредитную карту. Но нужно не просто ее оформить, а пользоваться, лучше несколько месяцев или даже год. Также не забывайте гасить долг в установленный срок. Если делать просрочки, то КИ только станет еще хуже.
- Карта рассрочки. Рассрочка тоже влияет на кредитную историю. Купите по такой схеме недорогую технику и сразу закройте долг.
- Потребительский кредит. Если вы справились с первыми двумя способами, то можно переходить к более сложному. Потребительский кредит включает покупку крупной бытовой техники, например, холодильник. Платить за него придется уже не пару месяцев, а около полгода. Но это хороший показатель в кредитной истории.
- Если есть возможность, то приобретите собственность. Это может быть уже имеющийся автомобиль или квартира в семье, но которая не записана на вас. Оформите право собственности, теперь она будет считаться активом и учитываться при взятии кредита.
- Возьмите на себя статус поручителя. Если друг оформляет ипотеку после вашего банкротства, то это хороший шанс помочь и ему, и себе. Конечно, только если вы и он будете делать погашения в срок.
- Откройте вклад. Не нужно сразу помещать на счет крупную сумму, достаточно каждый месяц прибавлять немного денег. Это способ показать, что вы способны преувеличивать свой доход и откладывать средства.
Если человек будет соблюдать финансовую дисциплину, то ему позволят оформить как кредит, так и ипотеку с банкротством.
