Семейная ипотека с государственной поддержкой Сбера

В начале 2018 года Сбер разработал ипотечную программу с государственной поддержкой для семей с детьми. Если в семье есть два и более детей, то жилищный кредит можно получить на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, что это за кредит и кто им может воспользоваться.

Особенности ипотечной программы с господдержкой

По указу действующего президента России, семьи, у которых с 2018 по 2022 год родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку всего под 5% годовых. Оставшиеся деньги на оплату жилья будут выделены из государственного бюджета. Заемщику же останется выплачивать задолженность по минимальной процентной ставке.  Второй или третий ребенок в семье у них должен родиться после 1 января 2019 года. Установленная льготная ставка сохраняется в течение всего срока кредитования и не изменятся. В связи с изменениями, вступившими в силу с 28.03.2019 года, такие семьи могут рефинансировать под 5% ранее взятые ипотечные ссуды.

Преимущества и недостатки

Ипотека с господдержкой от Сбера завоевала популярность среди российских жителей, но так ли она выгодна на самом деле? Рассмотрим ее основные преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

• минимальный первый взнос – от 10%;
• если в семье появляется ребенок, то можно взять рассрочку долга или увеличить срок кредитования;
• можно привлечь созаемщиков-родственников, чтобы увеличить совокупный доход для получения нужной суммы денег;
• достаточно большой срок кредитования — до 30 лет.

А теперь поговорим о недостатках этой программы. К ним относится, прежде всего, большой пакет документов, который требуется собрать. Документы нужно собрать, как на заемщиков, так и на каждого поручителя. Если какой-то одной справки не будет, ипотека не будет выдана.

Читайте также: Есть ли льготы на ипотеку в Сбере многодетным семьям

Условия кредитования

Срок действия данной ипотеки в Сбере – с 7.02.2018 года по 01.03.2023 года. Воспользоваться данной ипотекой могут только те лица, у которых родился второй или последующий ребенок в данный период. Гражданство РФ и прописка внутри страны – обязательные требования к заемщику. Кредит выдается только в российских рублях. Основные условия:

• сумма – 300 тыс. — 12 млн. рублей;
• срок – 1-30 лет;
• процентная ставка – 5% годовых.

Читайте также: Ипотека Сбера под 5 процентов: условия получения

Требования к заемщикам

Оформить ипотеку с господдержкой могут только те клиенты, которые соответствуют требованиям банка, а именно:

• российское гражданство;
• возраст на момент подачи заявки – 21-75 лет;
• стаж на текущей работе – от полугода;
• платежеспособность;
• положительная кредитная история;
• супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком.

Необходимые документы

Для получения ипотеки с господдержкой заемщикам нужно собрать пакет документов, а именно:

• паспорт гражданина РФ;
• заполненная анкета-заявление;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей;
• документы, подтверждающие наличие работы и дохода;
• прописка – постоянная или временная;
• документы на недвижимость, которую приобретают.

Как получить ипотеку

Ипотека с государственной поддержкой выдается на заранее установленных условиях. Заемщик должен ознакомиться с ними до подписания договора. Подать заявку на эту программу нужно именно в отделениях Сбера. Процесс получения жилищного кредита выглядит следующим образом:

• подготовка документов;
• подача заявки;
• рассмотрение заявки (2-5 рабочих дней);
• подписание договора в случае положительного ответа;
• внесение собственных средств клиента в первоначальный взнос;
• регистрация сделки в соответствующей организации;
• перечисление денег продавцу от банка безналичным способом.

Порядок обслуживания кредита

Получив ипотеку от Сбера, заемщики должны знать, как происходит дальнейшее обслуживание кредита. Погашать задолженность нужно равными ежемесячными платежами. Делать это можно разными способами – через банкоматы или кассу Сбера, через приложение «Сбер Онлайн». Эти способы внесения средств являются бесплатными, т.е. без комиссии. Вносить денежные средства нужно без задержек заблаговременно до даты списания. Иначе просрочки могут привести к испорченной кредитной истории.

Читайте также: Новый закон на ипотеку многодетным семьям в Сбере

Дополнительные возможности

Оформляя ипотеку с господдержкой для семей с детьми, заемщики автоматически получают дополнительные возможности. К ним относится получение налогового вычета, сервис безопасных расчетов, электронная регистрация сделки и услуга страхования. Поговорим о каждом сервисе отдельно, рассмотрев все его преимущества для клиентов.

Получение налогового вычета

Купив жилье в ипотеку или за наличные, люди могут рассчитывать на получение налогового вычета. Его размер составляет 13% от стоимости жилья. Если недвижимость приобреталась в ипотеку, то кроме возврата денег от жилья, возвращается еще 13% с уплаченных банку процентов. Всего россияне могут вернуть налог один раз в жизни с суммы 2 млн. рублей. Деньги можно потратить на обустройство дома или на оплату части кредита.

Сервис безопасных расчетов

Сбер создал удобный способ безналичного перевода денежных средств между покупателем и продавцом, который защищен от мошенничества. Им можно воспользоваться, чтобы не посещать отделение банка. В итоге, обе стороны экономят время и спокойны за сохранность средств. Как работает этот сервис? Покупатель переводит деньги на специальный зашифрованный счет Центра недвижимости Сбера. После регистрации права собственности деньги становятся доступны для снятия продавцу.

Электронная регистрация сделки

При покупке недвижимости покупатель должен зарегистрировать сделку. Раньше для этого приходилось стоять в очереди в Росреестре, а теперь для этого необходимо всего лишь осуществить электронную регистрацию сделки. С помощью Сбера и его нового сервиса это стало доступно каждому. Сегодня после подачи заявления через электронную форму на регистрацию сделки уходит всего лишь 24 часа. Однако это в теории, а на практике на это уходит от 3 дней до месяца.

Страхование

По ипотечному кредиту Сбера страхование является обязательным. Данный вид кредитования является долгосрочным, поэтому нужно застраховать жизнь и здоровье заемщика, а также приобретаемую недвижимость. Договор страхования заключается на 1 год, а потом ежегодно его нужно оплачивать и продлевать, пока не будет выплачена вся ипотека. Если отказаться от какого-либо вида страхования, то ставка по ипотеке будет увеличена.