С каждым годом в России растет количество выданных кредитов. Одновременно увеличивается и число фактов мошенничества в этой сфере. Несмотря на постоянные предупреждения в СМИ, что надо быть осторожными, наши доверчивые граждане все чаще становятся «жертвами», оформляя займы на себя и переводя их третьим лицам.
Большими проблемами может обернуться потеря или кража паспорта, мобильного телефона, банковской карты. Профессиональным мошенникам не составит труда по личным данным человека зайти в онлайн-банк и попытаться взять на него кредит, а после одобрения перевести деньги на сторонние счета.
Сегодня специалисты постоянно работают над повышением уровня безопасности банковских операций. Но и люди смогут помочь защитить себя, установив самозапрет на кредит. Подробно рассмотрим, как это можно будет сделать. Сразу отметим, что официально закон пока еще не приняли. Все данные о новой опции взяты из разъяснительной статьи Центробанка России, который летом 2022 года выступил ее инициатором.
Что такое самозапрет на кредит?
Это механизм добровольного самоограничения в выдаче кредитов. Отметка об активации такой услуги должна появиться в кредитной истории человека, даже если он никогда не подавал заявки в банки. Любая финансовая организация, когда получает запрос на получение займа, обязательно ее проверяет. В бюро кредитных историй (БКИ) годами хранится вся информация о старых и новых кредитах человека, включая их суммы, зафиксированные просрочки и задолженности. Это позволяет оценить не только кредитоспособность лица, но и избежать ситуаций невозврата долга.
Если среди сведений, представленных в БКИ, будет активирована опция «самозапрет на выдачу кредита», то это должно послужить банкам и МФО сигналом в официальном отказе. В противном случае, они не смогут потребовать возврата долга, в том числе через суд. Такая ситуация вынудить банки более тщательно просматривать кредитную историю заемщика, чтобы самим не оказаться в невыгодном положении.
Зачем оформлять запрет на выдачу кредита?
Главное значение установки самозапрета – это помочь уберечь себя от неправомерных действий мошенников.
Поэтому она точно пригодится при следующих моментах:
- При потере или краже личных данных. Паспорт, банковские карты, симки телефонов, логины и пароли от аккаунтов в интернете – все из этого может оказаться в руках злоумышленников, которые смогут ими воспользоваться, чтобы получить деньги.
- При воздействии социальной инженерии. Это попытка мошенников узнать данные карт и склонить человека через психологическое давление оформить кредит. Часто такое происходит через звонки, где так названные «сотрудники банков, МВД, судебные приставы» разыгрывают очень правдоподобный спектакль.
- При оплате через фишинговые сайты. Наткнуться на лже-продавцов можно на популярных площадках, как Авито или Вконтакте. При данной схеме человека убеждают провести оплату на стороннем ресурсе для безопасности сделки, где требуется ввести данные карты банка, включая CVV код.
- При попытках взлома личного аккаунта на Госуслугах. Мошенник может получить доступ, представившись сотрудником сайта и попросив назвать отправленный на телефон код, а также если отсутствует двойная аутентификация личности.
- При длительной поездке заграницу, когда точно кредиты в российских банках не потребуются.
В тоже время это хороший ограничивающий фактор, чтобы не поддаться соблазнам и не взять очередной долг.
Поэтому самозапрет на кредиты полезно оформить, если человек:
- Не разбирается в финансовых тонкостях;
- Часто совершает импульсивные покупки;
- Психологически доверчив и поддается эмоциям;
- Реально понимает, что платить по новым обязательствам будет тяжело.
Особенно важно позаботиться о пожилых людях, которые часто становятся жертвами обманных схем в силу своего возраста и доверчивости.
Как оформить самозапрет на кредит?
Если человек решит установить ограничения на выдачу себе кредитов, необходимо, чтобы данная информация появилась в БКИ. Для этого придется подать заявление в электронном или письменном виде.
И скорее всего, будет несколько вариантов, как оформить самозапрет:
- В личном кабинете на Госуслугах.
- Через сайт или лично посетить бюро кредитных историй.
- Обратиться в офис банка или микрофинансовой организации (МФО), которые укажет Центробанк в своем приказе.
Последний способ вызывает массу опасений, потому что не все организации действуют добросовестно. Поданное через них заявление может легко затеряться, а сам процесс передачи затянуться во времени. Тем более, что из-за проверок и разных баз данных, запрет отобразится в кредитной истории не раньше, чем через неделю. Такой срок обязательно нужно учитывать, если сложится экстренная ситуация, как потеря паспорта, сим-карты или взлом личного аккаунта в интернете или онлайн-банках.
Как отменить самозапрет на кредит?
Даже если сегодня человек не намерен брать кредит, то в будущем такой вариант исключать нельзя. Ипотека, покупка машины, техники или деньги на ремонт могут потребоваться в любой момент. Установленный запрет станет препятствием к получению займа, а отказы банков негативно повлияют на кредитный рейтинг. Поэтому следует заранее снять все ограничения в БКИ, и такой вариант озвучен Центробанком.
Для этого будет необходимо подать заявление о снятии блокировки через банк, МФО или Госуслуги. Самозапрет на кредиты будет удален через два дня. Данный срок специально предложен с целью защиты от мошенников, которые могут давить и вынуждать человека быстрее решить вопрос с получением денег. По задумке разработчиков время поможет убрать и психологический фактор, когда многие необдуманные действия совершаются импульсивно и на эмоциях.
Когда начнет действовать услуга самозапрета?
Еще раз отметим, что пока на законодательном уровне, официальный документ по услуге самозапрета не принят. Однако весьма положительно, что такая инициатива существует и исходит от главного финансового регулятора страны – Центробанка. Это означает, что проблема весьма острая и находится на постоянном контроле. А споры и обсуждения будущих действия в рамках такой опции позволят разработать эффективный механизм защиты клиентов.
Тем более, что и сейчас много вопросов к срокам оформления самозапрета. Неделя между подачей заявления и появлением информации в БКИ – слишком долго, чем могут воспользоваться мошенники. Плюс много претензий и к безопасности Госуслуг, когда человек может и не узнать, что его взломали. А поданная заявка с портала имеет больше шансов на одобрения, даже без дополнительных звонков со стороны банков. Все надеются, что критика будет услышана и учтена в новом законопроекте.
Особенно ждут, что запрет можно будет устанавливать выборочно:
- По кредитору – название банка, МФО или любой финансовой организации;
- По способу подачи заявки – только онлайн или при личном посещении офиса;
- По виду кредита – запрет на ипотеку, автокредит, потребительский, кредитную карту и другое.
