В России появилась новая программа ипотечного кредитования — промышленная ипотека. Она разрабатывалась для стимулирования роста производства среди отечественной продукции. Что такое промышленная ипотека, как она работает, кто может претендовать на нее, расскажем ниже.
Особенность программы
Первые новости о запуске программы стали доступны летом этом года. Премьер-министр Михаил Мишустин в июне 2022 года выдал поручение разработать специальные условия ипотеки, которые направлены на определенный сектор экономики. Промышленная программа предусматривает выдачу кредита под залог жилья, которое имеет промышленное назначение. Ипотека берется для приобретения существующего производства или для старта нового предприятия. Также займ может быть потрачен на покупку оборудования и недвижимости с целью расширения бизнеса.
Важным моментом является процентная ставка — она составляет 5%. Банк ничего не теряет, так как остальные проценты оплачивает государство. Схема напоминает льготные программы, например, семейную ипотеку или военную.
Стартовая промышленная ипотека для производства недавно. Она появилась в банках в сентябре этого года после подписания постановления правительства, где зафиксировались все условия выдачи кредита. Всего предусмотрено 24 пункта, которые необходимо соблюдать.
Кто может воспользоваться промышленной ипотекой?
Основная задача промышленной ипотеки — стимулирование и поддержка предприятий промышленной отрасли. Значит, претендовать на программу имеют право индивидуальные предприниматели и фирмы, действующие в рамках ОКВЭД раздела “С”.
К данному сектору относится большой список, но основными являются:
- производство продуктов питания и напитков, бумажных изделий, табачных;
- производство нефтепродуктов, различных химических средств, химикатов;
- выпуск и ремонт автомобилей, оборудования;
- производство мебели;
- металлургическая отрасль;
- переработка древесины и изготовление объектов на ее основе.
Больший уклон делается на обработку какого-либо ресурса. Однако есть исключение. Фирмы, занимающиеся добычей, а не производством, например, нефти и газа, не подходят под программу.
Заемщик имеет право сам отдать предпочтение понравившемуся банку. Но не стоит быть уверенным, что заявка получит положительное решение в любом случае, если она подходит под условия. Банк вначале рассмотрит все положительные и отрицательные стороны займа, оценит значимость залоговой недвижимости и риски предприятия.
На что можно использовать заёмные средства?
Средства, полученные по программе промышленной программе, разрешается тратить на единственную цель. Это должно быть вложение в недвижимое имущество для развития производства. К объектам относятся здания, сооружения и их части. После приобретения недвижимости владелец обязан в течение трех лет приступить к осуществлению производственной деятельности на территории объекта. Важно задействовать не меньше половины площади здания. Использовать промышленную ипотеку для сторонних целей не получится, каждая ситуацию проверяется индивидуально и кропотливо.
Месяц назад были предложены новые введения в программу. Предполагается разрешить использовать ипотечные средства с целью капитального ремонта и покупки оборудования для производства до 2 млрд рублей. Но подобные предложения на настоящий момент остаются в разработке.
Условия промышленной ипотеки в 2022 году
Конкретные условия промышленной ипотеки зависят от банковской организации, куда обратится заемщик.
Но есть и схожие моменты, которые фиксируются правительством:
- Наибольшая величина кредита — 500 млн. рублей. Сумма взята из условия, что на нее можно приобрести недвижимость площадью 10 тыс.кв.м.
- Льготный срок составляет 7 лет. Если предприниматель оформляет кредит на больший период, то ставка меняется на менее выгодную.
- В течение льготного периода ставка равна 5%, есть возможность ее снижения до 3%.
Требования к недвижимости и заемщику
К недвижимости прилагаются определенные требования. Кредит выдается исключительно под залог объекта промышленного назначения, поэтому открыть производств с нуля не получится. У правительства других строгих требований нет, но каждый банк может добавить свои условия. Возможно, что не будут приниматься объекты, которые находятся в сильном удалении от городов. То есть там, где плохая коммуникация или есть аварийные участки. Такие здания оцениваются как рискованные.
Требования к заемщикам имеют строгий характер. В качестве клиента может выступать индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Правительство не загоняет в рамки по типу отрасли. Банк же может потребовать предоставить информацию о деятельности компании, ее прибыли, рентабельности и т.д.
Крупнейшие банки старны уже сделали ряд анонсов по поводу программы – ВТБ и Сбербанк объявили о своем участии. Но подробных нюансов по обоим банкам нет. Сведения на сайтах до сих пор отсутствуют. Это происходит из-за того, что сами банковские организации пока не получали лимиты субсидий. Они приобретут их только после рассмотрения заявок Минпромторгом. Но на данный момент информации об этом нет.
