Перечень страховых обязательств Сбера при ипотеке

При некоторых видах кредитов оформление страхового полиса является обязательным условием. Это относится, в том числе, и к ипотеке в Сбере. В этом случае необходимо страхование предмета залога. Также по своему желанию заемщик может застраховать жизнь и здоровье. Но, вступая в договорные отношения с кредитной и страховой организациями, надо хорошо себе представлять, какие права и обязанности есть у каждой из сторон.

Страхование ипотеки – что это?

При выдаче денежных средств клиентам кредитная организация подвергает себя определенному набору рисков. К их числу относится и риск невозврата ссуды. Поэтому путем страхования риски можно минимизировать. В настоящее время обязать страховать все кредиты нельзя по закону. Однако отдельные их виды должны сопровождаться полисами. Сюда следует отнести и ипотеку в Сбере, которая является целевым залоговым кредитом. А это означает, что предмет залога подлежит страховке в обязательном порядке. Следовательно, должен быть заключен договор имущественного страхования. Такие положения содержатся в ст. 343 Гражданского кодекса РФ и Федеральном законе «Об ипотеке (залоге имущества)».

Кроме этого вида при ипотеке может быть и страхование жизни и здоровья. Оно осуществляется на добровольной основе, но банки часто принуждают к нему. Конечно, заемщик имеет право отказаться, но стоит ли это сделать? Ведь срок ипотечного кредитования велик, соответственно велик и риск потери платежеспособности клиентом. Также при заключении такого договора клиент может рассчитывать на снижение ставки по кредиту. Заключить такой договор можно в любой аккредитованной компании или в дочерней организации «Сбер – Страхование жизни».

Читайте также: Список страховых партнеров Сбера по ипотеке

Виды страхования при ипотеке в Сбере

Как уже было сказано, основным (и обязательным) видом страхования является имущественное. Оно защищает недвижимость от риска случайной порчи или уничтожения. В таком договоре в качестве страховых случаев предусматриваются:

• Пожар
• Стихийное бедствие
• Взрыв бытового газа
• Аварии на водопроводных и канализационных сетях
• Хулиганские действия третьих лиц, приводящие к частичному или полному уничтожению имущества
• Акты вандализма.

Если будет иметь место хотя бы одно из перечисленных событий, то выплату задолженности заемщика перед банком возьмет на себя страховая компания. Но клиент должен будет доказать, что повреждения не были умышленными.

Если у кредитора возникают опасения относительно оспаривания права собственности на ипотечную недвижимость, он может настаивать на заключении договора титульного страхования. Дело в том, что при определенных ситуациях даже подтвержденное документами право собственника на его имущество может быть оспорено. Как правило, банк принимает такое решение после детальной проверки представленных заемщиком документов.

Третий вид страхования, который возникает при ипотеке, – страхование здоровья и жизни. Обычно такой договор заключается для того, чтобы обезопасить заемщика в случае потери трудоспособности, а соответственно, и дохода. Ведь если клиент не сможет расплатиться с банком в установленный срок, он потеряет свое жилье, так как оно находится у кредитной организации в залоге. Но заемщик может заболеть, попасть в катастрофу, получить травму или инвалидность и т.п. А может и умереть. Тогда его долги придется оплачивать родственникам. Для того, чтобы такой ситуации не возникло, и существует страхование жизни и здоровья.

Читайте также: Продление страховки по ипотеке в Сбере

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Страховой тариф устанавливается индивидуально для каждого клиента. При этом во внимание принимается множество факторов, в том числе:

• Возраст: молодым страховку по ипотеке предоставят дешевле.
• Пол: как правило, для мужчин устанавливаются более высокие тарифы.
• Состояние здоровья: если у клиента имеются серьезные заболевания, то полис обойдется ему намного дороже. А при определенных обстоятельствах ему могут вообще отказать в страховании.
• Состояние объекта залога (при имущественном страховании): учитываются конструктивные особенности здания, используемые материалы, условия проживания в нем, год постройки.
• Сумма ипотеки: тариф устанавливается в процентах от кредита, поэтому, чем больше сумма займа, тем больше придется заплатить за полис.

Обязанности Сбера при страховании ипотеки

Как в страховом договоре, так и в ипотечном обязательно указывают права и обязанности сторон. Эти положения должны быть прописаны и для страховок. Если наступил страховой случай, оговоренный в соглашении, то страховая компания обязана будет расплатиться с банком вместо заемщика. При этом если заемщик доказал, что событие наступило не по его вине, а по вине третьих лиц или под действием обстоятельств непреодолимой силы, то Сбер обязан принять эти условия и снять с клиента обязанность по оплате кредита.

Нередки такие случаи, когда даже при наличии всех необходимых документов банк и страховая компания затягивают принятие решения по оплате задолженности заемщика. Клиент должен знать свои права, которые четко сформулированы в договоре. Если он предоставил все необходимые документы и доказательства, то страховщик обязан оплатить задолженность заемщика, а банк – принять ее и зачесть.

Выплаты при наступлении страхового случая

Если страховой случай наступил, то клиент должен сразу же поставить об этом в известность банк и страховую компанию. Обстоятельства дела необходимо изложить в заявлении как можно подробнее. Все факты, указанные в нем, должны быть подтверждены документально. После того как весь пакет собран, его принимает на проверку страховщик. При имущественном страховании представитель страховой компании должен сделать оценку нанесенного ущерба. По завершении проверки принимается окончательное решение о том, произвести выплату или отказать в ней.

Можно ли отказаться от страховки или вернуть ее?

Отказаться можно от любой страховки, кроме имущественной. Она обязательна по закону. Но нужно подумать о том, что делать, если наступит страховой случай. Оптимальным вариантом будет заплатить определенную сумму денег, но взамен приобрести уверенность в том, что кредит будет погашен в любом случае, а купленное жилье останется в распоряжении заемщика.

Читайте также: Полное страхование ипотеки от Сбера – имущество, недвижимость, здоровье

Заключение

При ипотеке обязательно страхование предмета залога. По желанию клиента может заключаться и договор страхования жизни клиента. При любом договоре страховщик и кредитная организация обязаны соблюдать права клиента и свои обязанности, перечисленные в договоре. Если наступил страховой случай, а заемщик доказал, что он не был умышленным, страховщик обязан произвести оплату за него. Банк же должен принять эту оплату и не выставлять более требований к своему клиенту.