Приобретение недвижимости всегда затрагивает сложные процессы с документооборотом в различных инстанциях. Вначале нужно получить бумаги, подтверждающие доход, потом собрать сведения об объекте, заполнить бланки страховок и это только начало.
Но вот вы получили долгожданную ипотеку и теперь является владельцем собственных квадратных метров, думая, что эпопея с документами закончена. Однако существует еще один важный момент, который требует грамотного подхода. Банки во время сделки предлагают оформить клиенту страхование на жизнь, оно является необязательным. Но многие соглашаются на эту опцию, чтобы снизить процентную ставку и получить более выгодные условия. Однако не все осведомлены, что с подобной услуги есть возможность возвратить частицу вложенных средств.
Налоговый вычет за страхование жизни помогает уменьшить финансовую нагрузку. Сегодня мы расскажем, куда обращаться за его оформлением, а также в какие сроки это нужно сделать.
Что такое налоговый вычет?
Налоговый вычет любого типа предполагает возвращение денежных средств, которые были внесены в качестве НДФЛ (13 процентов). Существует стандартный, профессиональный, имущественный, социальный и инвестиционный тип. Страхование входит в соц.группу. Оно оформляется не только в рамках ипотечного договора, но и за полисы страхования.
Сколько раз можно получить налоговый вычет? Гражданин может воспользоваться услугой раз в год. Но сделать это имеет право не каждый.
Нужно соответствовать определенным пунктам:
- имеется действующий договор страхования жизни;
- договор страхования заключен на пять лет и более;
- взносы производятся без задержек по договору
- оплата НДФЛ в размере 13%.
Сколько получится вернуть за страхование жизни?
Прежде чем бежать оформлять возврат, предлагаем ознакомиться с его возможной суммой. Страхование жизни входит в социальную категорию возврата. Помимо этого пункта, сюда включается затраты на лечение, лекарства, учеба. Если сложить все виды, то максимальная величина, которая может вернуться гражданину, будет равна не более 120 000 рублей. Но не забывайте, что эта сумма вернется не сразу, а частями. Раз в год разрешается оформить поступление в размере не более 15 600 рублей.
Возврат налога за страхование жизни при ипотеке рассчитывается в зависимости от суммы уплаченных вами налогов год. Он оформляется ежегодно, пока действует договор со страховой компанией. Также есть ограничения по типу страховых рисков. Вернуть средства не разрешается с рисков по несчастным случаям.
Какой пакет документов подготовить?
Перед подачей в ФНС необходимо заранее собрать пакет документов. Он является стандартным для любого региона проживания.
В него входят следующие документы:
- Бумаги, которые подтвердят оплату страховки. Это может быть чек, квитанция, выписка и т.д.
- 2-НДФЛ. Но справка нужна не на настоящий момент, а за период, когда вы проводили оплату за страховку. Ее легко получить на Госуслугах. Достаточно войти в личный профиль, затем перейти в категорию “Мои налоги”. Там будет кнопка “Дополнительные сведения”, именно в ней найдете пункт о доходах. Если вы за это время успели поработать в разных фирмах, то в кабинете будут представлены записи на каждого работодателя отдельно. Остается скачать документы, распечатать их и приложить с заявлением.
- Копия договора страхования. В нем обязательно прописывается сумма, срок действия и информация о взносах.
- 3-НДФЛ. Это декларация на сам вычет. Она заполняется как на бумаге, так и в электронном виде. Вариант оформления возврата налога при покупке квартиры в ипотеку каждый выбирает самостоятельно.
Куда и как обращаться за возвратом?
Налоговый возврат производится двумя вариациями. Он оформляется в ФНС или по месту работы человека. Но есть нюансы каждого варианта. Если вы обращаетесь в налоговую службу, то деньги вам перечислят традиционно на платежный счет. При подаче заявления через работодателя средства не будут удерживаться с зарплаты. Чаще граждане отдают предпочтение первому методу.
Как получить налоговый вычет через ФНС? Нужно написать заявление. Возврат делается за последние три года. Если с момента оформления прошло больше, то все равно будет учитываться только заданный период (3 года). Как только вы собрали пакет документов, то подайте его в инстанцию. Организация в течение трех месяцев будет рассматривать вашу заявку. Осуществляется проверка документов, их подлинность, производится сверка со страховой. Если все верно, то деньги поступят на ваш счет. На это дается месяц.
Если вы выбрали оформлять возврат на работе, то на их проверку уходит месяц. Документы такие же. Вы их отдаете работодателю, а он отправляет запрос в ФНС. Обратный ответ приходит электронным образом. Но при задержке (если прошло 30 дней) вы лично можете посетить ФНС и узнать результат. При положительном ответе вы пишите в бухгалтерский отдел обращение о применении данного вычета. То есть со следующего месяца вы будете иметь заработную плату на 13% больше обычного.
