Сбербанк для своих клиентов регулярно разрабатывает новые программы и ставки по ипотеке, понимая, что для многих россиян это единственный способ купить собственное жилье. В 2022 году крупнейший банк страны предлагает своим клиентам несколько программ с минимальными ставками. О них мы поговорим в статье ниже.
Условия программы
Процентная ставка в Сбербанке зависит от выбранной ипотечной программы. Кредит на покупку недвижимости можно оформить на один из нижеперечисленных видов:
- готовое(вторичное) жилье;
- квартира в новостройке;
- военная ипотека;
- частный дом.
Это самые востребованные виды ипотеки. Существуют и другие варианты недвижимости, которую можно приобрести с использованием ипотечного кредитования.
Вторичное жилье
Данный тип займа предоставляется на покупку готового вторичного жилья. Заемщики могут купить недвижимость на следующих условиях:
- Срок кредитования — 360 мес.
- Сумма займа от 300 000 до 90% стоимости объект.
- Первый взнос — минимум 10% от стоимости кредита.
- Годовая ставка — 10,3%, для госпрограмм — от 10,1 до 20%.
Новостройки
Приобретение жилья в новостройке имеет схожие условия ипотечного кредитования с готовой недвижимостью. Единственное отличие — это возможность субсидирования.
В этот период ставки снижены:
- на весь срок займа — от 5,5%;
- на срок 24 месяца — от 1,6%;
- на срок 12 месяцев — от 0,1%.
Частный дом
В этой программе предусмотрено кредитование на приобретение не только загородного коттеджа, но и участка земли.
Займ выдается на следующих условиях:
- Первый взнос — не менее 25% с подтверждением ежемесячного дохода, 30% — без подтверждения.
- Минимальные ставки в Сбербанке на сегодня — 10,3%.
- Срок кредитования — 360 месяцев.
- Сумма кредита может быть в пределах 300 тысяч или составлять до 75% от стоимости жилья.
Военная ипотека
Среди доступных для граждан программ есть специальная, которая предназначена для военных. Все военнослужащие, которые участвуют в накопительной системе, могут ей воспользоваться при покупке недвижимости. Это государственная субсидия заключается в том, что на первый взнос деньги выделяет государство. В дальнейшем пока гражданин проходит службу, государство вносит ежемесячные платежи.
Основные условия программы:
- Минимальная в банке Сбербанк ставка 2022 года — 9,8%.
- Срок кредитования — 300 мес.
- Сумма кредита — 2,9 млн.
Другие программы
Сбербанк предоставляет ипотеки и по другим программам, например:
- Для иностранных граждан. Минимальная ставка — 10,6%, первоначальный взнос не менее 10%, срок кредитования — 360 месяцев. Сумма кредита может быть в пределах 300 000 или до 100 млн. рублей.
- Кредит с использованием материнского капитала. Минимальная ставка по такой ипотеке составляет 10,1%, минимальный взнос — 10%, сумма — от 300 000 до 100 млн. Срок кредитования — до 360 месяцев. Первый взнос можно заменить материнским капиталом. В случае, если займ меньше или равен сумме МК, допускается полное погашение ипотеки.
- Сбербанк предлагает ипотеку не только на недвижимость целиком, но и на покупку отдельной комнаты в квартире. В этом случае сумма составляет от 300 тыс. рублей или до 90% от стоимости части недвижимости. Займ выдается на 360 месяцев с первоначальным взносом не менее 10% от общей суммы при подтверждении доходов. Без подтверждения доходов первоначальный минимальный взнос не может быть меньше 20%. Ставки по ипотеке в Сбербанке по такому займу — 10,3% годовых.
- Молодым людям крупнейший банк страны предлагает отдельную программу по кредитованию. Ей могут воспользоваться граждане в возрасте от 18 лет. Процентная ставка — это особенность данного займа. В первый год она не более 0,1%, далее не превышает 10,3% годовых. Продолжительность кредита — 360 месяцев с первым взносом минимум 10%. Молодые люди могут оформить займ до 100 млн рублей.
- Программа ипотечного займа “Плюс” — это возможность купить недвижимость на вторичном рынке или в новостройке стоимостью до 15 млн рублей. Первый взнос не менее 20%, ставка по кредиту — 10,1%, срок кредитования — 360 месяцев.
- Сбербанк предлагает ипотечный займ на строительство собственного дома. Сумма кредита начинается от 300 тысяч или может быть до 75% от рыночной стоимости строительных материалов и работ по строительству. Продолжительность кредита — 360 месяцев с первым взносом от 25 до 30% в зависимости от подтверждения доходов.
Как уменьшить процент
Существует несколько вариантов по уменьшению процентной ставки по ипотеке на этапе ее оформления. В первую очередь необходимо выбрать подходящую программу из множества вариантов, которые предлагает банк. В банке Сбербанк ставки по ипотечному займу разные в зависимости от программы кредитования.
Процент по кредиту будет ниже, если зарплатная карта оформлена в этом же банке. Также не стоит и отказываться от оформления страхового полиса, его наличие гарантирует получение пусть небольшого, но все же снижения по ставке.
Процент по кредиту будет ниже на покупку недвижимости в новостройках. Отлично помогает в уменьшении итоговой переплаты материнский капитал или внесение увеличенного первого взноса.
Еще один способ снизить процент — это внесение залога. Сама по себе программа ипотечного кредитования — это залоговый тип займа. Обеспечением в этом случае является приобретаемая недвижимость. Однако есть и другие варианты, например, можно оформить залог на автомобиль.
Как воспользоваться налоговым вычетом
Крупнейший Российский банк еще в 2016 году запустил специальную программу для возврата уплаченных налогов. Таким образом клиенты могут получить до 260 000 от стоимости недвижимости, до 390 000 рублей по уплаченным процентам от ипотечного займа. В налоговый вычет входит и страхование жизни.
Обязательными документами для оформления вычета являются:
- декларация 3 НДФЛ;
- заполненная по специальной форме справка 2 НДФЛ;
- заявление.
Дополнительный перечень документов зависит от каждой отдельной ситуации. Оформить компенсацию можно онлайн. Для этого нужно зайти на официальный сайт Сбербанка, открыть вкладку “Страховка”, найти “Как вернуть налоги” и перейти по выбранному пункту. В открывшейся странице выбрать вариант необходимого пакета. Затем пройти процедуру регистрации на сайте или войти в уже существующий аккаунт, заполнить специальную форму.
Через некоторое время с клиентом свяжется специалист для подробного обсуждения возврата налогов. Он же перечислит перечень документов, которые потребуется собрать и выслать менеджеру банка. Останется только дождаться оформления и перечисления денежных средств.