Кредитные каникулы предполагают отсрочку платежей на льготный период, который может длиться до шести месяцев. На них имеют законное право как частные лица, так и малые и средние предприятия, испытывающие финансовые трудности. Отпуск — это временная мера. Заявку можно подать до 30 сентября 2022 года, но правительство может продлить этот срок. В нашей статье мы расскажем, что такое кредитные каникулы, как оформить, кто попадает под программу.
Какой кредит подходит под программу?
Как получить кредитные каникулы? Они оформляются для всех видов кредитов банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов (ККК) — кредитных карт, потребительских кредитов и кредитов наличными, автокредитов и ипотеки. Но только если они были выданы до 1 марта 2022 года.
Однако существует максимальная сумма кредита, на которую можно получить льготный период:
- Вы можете получить отпуск по кредитной карте на сумму до 100 000 рублей;
- Для потребительских кредитов наличными — 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей (ИП);
- В случае автокредита — 700 000 рублей;
- Для ипотечных кредитов лимиты зависят от региона: 6 миллионов в Москве, 4 миллиона в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 3 миллиона в других регионах.
Учитывается сумма предоставленного кредита и лимит карты, но не текущая задолженность.
Если сумма вашего ипотечного кредита выше, вы можете подать заявку на ипотечные каникулы — эта возможность вступила в силу в 2019 году.
Для кредитов предприятиям лимиты не установлены, но составлен список отраслей, особенно пострадавших от санкций. Кредитными каникулами могут воспользоваться только индивидуальные предприниматели (ИП) и малые, средние предприятия (МСП) в этих секторах экономики.
ИП может выбрать, какую схему отпуска использовать — личную или деловую. Невозможно воспользоваться преимуществами обоих вариантов.
Банки, МФО и КПК могут предложить реструктуризацию кредитов и авансов, которые не соответствуют условиям для юридических каникул.
Когда я могу рассчитывать на кредитные каникулы?
Как взять каникулы по кредиту? Вы можете уйти на каникулы, если ваш доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и вы готовы это подтвердить.
Все, что вам нужно, это справка от работодателя о том, что вы находитесь в неоплачиваемом отпуске, справка о доходах из налоговой инспекции, больничный лист более чем на месяц, уведомление о регистрации на бирже труда и другие документы. Стоит сразу же уточнить в своем банке, МФО или компании, выдающей кредитные карты, какие документы они примут.
Предприятиям и МСП не нужно доказывать снижение дохода, но их код деятельности по ОКВЭД должен соответствовать списку отраслей, которым оказывается помощь.
Как подать заявку на кредитные каникулы?
Как взять кредитные каникулы? Заявку можно подать как в офисе кредитора, так и через личный кабинет на его сайте или мобильное приложение — стоит уточнить у банка, МФО или ЦКП, какой способ лучше.
Не забудьте указать в заявлении, что вы хотите взять отпуск по закону № 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года. В противном случае кредит может быть реструктурирован на других условиях — по собственной программе банка, МФО или КПК.
Кредитор должен обработать заявку в течение 5 дней. В каникулах не может быть отказано, если вы можете доказать снижение дохода или если ваше предприятие входит в список отраслей, затронутых сокращением штатов. Однако кредитор не может взимать плату за рассмотрение заявки или перенос сроков погашения кредита. Взимание платы за эти услуги является незаконным.
Предоставляются ли кредитные каникулы только на шесть месяцев?
Шесть месяцев — это максимальная продолжительность отпуска, но можно запросить более короткий льготный период.
Вы можете попросить, чтобы льготный период начал начисляться даже раньше, чем вы обратились к кредитору. За 30 дней до даты подачи заявления, если вам нужна отсрочка по ипотеке, и за 14 дней, если вам нужен потребительский кредит. Однако установить льготный период ранее 1 марта 2022 года не представляется возможным. Вы не можете подать заявление на отпуск по кредитной карте задним числом.
Вы имеете право прекратить отпуск в любое время. Все, что вам нужно сделать, это сообщить об этом своему кредитору. В качестве альтернативы вы можете ничего не прерывать и продолжать вносить разумные платежи — таким образом вы погасите капитал и получите меньше процентов по окончании отпуска.
Однако если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы ваших обычных платежей — как если бы вы не брали отпуск — льготный период автоматически закончится. В этом случае кредитор получит сигнал о том, что ваше финансовое положение улучшилось, и льготный период закончится. Новый график платежей будет отправлен вам в течение пяти рабочих дней.
