Что представляет собой ипотечный займ в Тинькофф банке в 2021 году?

Тинькофф Банк закрыл в 2020 году свой сервис по подбору ипотечных кредитов «Тинькофф Ипотека», но взамен готов выдавать кредиты наличными на любые цели. Одолжить банк способен внушительную сумму, которую никто не запрещает пустить на покупку квартиры.

Как работает ипотека в Тинькофф в 2021 году?

В линейке продуктов банка нет классических ипотечных кредитов под залог покупаемого жилья. Но доступен займ наличными без залога до 2 млн рублей, а под обеспечение выплаты кредита автомобилем или уже имеющейся квартирой — на сумму до 3–15 млн рублей.

Преимущества оформления кредита в Тинькофф:

• низкие ставки;
• разные варианты обеспечения;
• быстрые сроки оформления;
• бесплатное обслуживание карты, на которую зачислят кредит;
• отсутствие справки о доходах при оформлении займа на небольшую сумму.

Недостатки ипотеки в Тинькофф:

• нет традиционных ипотечных займов (чтобы взять кредит под залог жилья, оно должно быть уже в собственности);
• возможны штрафы за просрочку оплаты.

Ипотека в Тинькофф работает по следующему принципу: банк не интересует где, как и какое жильё будет куплено на заёмные беззалоговые деньги. От клиента не будут требовать передать в обеспечение покупаемую квартиру или дом.

Все действия после оформления кредита и получения финансирования происходят напрямую между продавцом и покупателем без вмешательства банка.

Но, если в договоре кредитования стоит отметка о предоставлении залога, потребуется указать имущество, уже находящееся в собственности. Вот к этим активам у Тинькофф будут вопросы. Они должны соответствовать требованиям банка к залогу по кредитам.

Критерии для залоговой недвижимости:

• квартира приватизированная;
• собственник один или все совладельцы дают письменное согласие на операцию по залогу;
• квартира не является обеспечением в других займах;
• имущество относится к некоммерческой недвижимости;
• жильё, купленное на материнский капитал не берётся в залог и пр.

Особенности сотрудничества с банком

Тинькофф предоставляет кредиты наличными на срок до 15 лет, тогда как в других банках ипотеку можно взять на 30 лет. Не предлагаются программы военной или семейной ипотеки по сниженным ставкам. Всё это можно оформить в других банках.

Если ранее предлагался сервис «Ипотека» по онлайн подбору и оформлению кредитов у партнёров, то теперь эта программа свёрнута. Однако кредитные лимиты Тинькофф достаточно большие. На полученные деньги вполне можно купить жильё даже в столице.

Тинькофф Банк входит в число самых надёжных банков России. Рейтинг от Эксперт РФ оценивается как ruA со стабильным прогнозом.

Условия и программы кредитования

Банк предлагает ставки в среднем от 6,9–25,9 % годовых в рублях в зависимости от вида займа (залоговый или нет). Первоначальный взнос не требуется. Максимум для получения — 15 млн рублей. Такая сумма подразумевает залог и подтверждение доходов по месту работы / наличие своего бизнеса.

Банк предлагает три программы кредитования, наиболее подходящие для покупки недвижимости. Для удобства клиентов на сайте банка имеется калькулятор предварительного расчёта ежемесячных платежей.

Без залога

Без оформления залога кредит можно получить в день обращения и без справки о доходах. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка и получить её одобрение.

Условия кредитования:

• от 8,9 до 25,9 % годовых;
• срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
• сумма до 2 млн рублей;
• штраф за просрочку 0,1 %.

Для получения денег заёмщиком заполняется анкета, где указывается место работы, ежемесячный заработок, все виды имущества в собственности. Средства зачисляют на дебетовую карту. Её потребуется предварительно заказать онлайн. Доставка происходит по согласованию с клиентом на дом.

Под залог недвижимости

Самый крупный лимит возможен, если выбрать кредит под залог другой квартиры или дома. На этот объект накладывается обременение до окончания графика платежей. Но покупаемая жилплощадь останется в полном распоряжении заёмщика.

Условия кредитования

• от 6,9 до 30,0 % годовых (при отказе от страхования от 12,2 до 30 % годовых);
• срок кредита до 15 лет;
• сумма до 3–15 млн рублей;
• штраф за просрочку 1/366 от размера ключевой ставки Банка России.

В качестве залога банк принимает квартиры на территории России. Жильё должно быть достроено и сдано в эксплуатацию. Не принимаются в залог квартиры под арестом.

Под залог автомобиля

Под данное обеспечение кредит оформляется на сумму до 3 млн рублей. Перед процедурой автомобиль оценивается специалистом. Машина остаётся у заёмщика, но на неё накладывается обременение до полного расчёта по кредиту.

Условия кредитования:

• от 7,9 до 22,0 % годовых (при отказе от страховок от 13,7 до 22 %);
• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• штраф за просрочку 0,1 %.

В залог принимается только автомобили в исправном состоянии (на ходу) и используемые не более 15 лет. Кредит начисляется на дебетовую карту.

Кредитная карта

Тинькофф банк предлагает клиентам кредитку Тинькофф Платинум с лимитом до 700 тыс. рублей. Этими деньгами часто дополняют недостающую сумму при покупке жилья.

Условия банка:

• 12–29,9 % годовых (за снятие наличных 30–49,9 %);
• льготный период погашения до 55 дней;
• годовое обслуживание — 590 рублей;
• начисление бонусных баллов за покупки.

Как правило, заявка на карту рассматривается в течение 1–2 рабочих дней. При необходимости дополнительных проверок клиента срок рассмотрения увеличивается. Кредитку по желанию клиента привезут прямо на дом.

Рефинансирование ипотеки в другом банке

Тинькофф готов помочь перекредитовать ипотеку по сниженной ставке. Рефинансирование возможно на сумму до 2 млн рублей на срок до 3 лет. Клиентам предлагается ставка 9,9–24,9 % годовых в рублях. От заёмщика требуется только подписать договор с новым кредитором, и оформить страховку.

Рефинансирует банк и другие кредиты (не только ипотеку). Заявка возможна дистанционно.

Требования к заёмщикам и документы

Тинькофф Банк выдвигает стандартные требования к своим заёмщикам. По большинству кредитов можно обойтись без поручителей и залогов (оформляются только по паспорту и без справок о доходах).

Частное лицо

От физлица требуется стабильный доход и хорошая кредитная история. Если в прошлом существовали просрочки по другим займам, банк вправе потребовать предоставить залог.

Основные требования банка:

• гражданство РФ;
• возраст 18–70 лет;
• наличие документа, удостоверяющего личность;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Документы заёмщика:

• заполненное и подписанное заявление-анкета (заполняется на сайте банка, см. ниже);
• паспорт гражданина РФ;
• при оформлении залога: договор купли-продажи жилья, автомобиля, акт оценки;
• для получения кредита под залог авто требуется СТС и ПТС.

При крупной сумме займа банк в качестве дополнительного подтверждения платёжеспособности способен потребовать справку о доходах с места работы.

Предприниматель

Владельцам компаний, ферм и ИП доступны кредитные линии под залог на сумму до 15 млн рублей. Для этого предоставляют полный пакет документов на бизнес: свидетельство о регистрации (действующее не менее трёх месяцев), учредительные документы, бумаги на активы, предлагаемые в залог банку.

Для оформления обеспечения от владельца недвижимости потребуется паспорт и СНИЛС. От самого предпринимателя — постоянная прописка на территории страны и гражданство. Регистрацией залога в Росреестре занимается сам банк.

При открытии кредитной линии для покупки недвижимости для ООО необходимо поручительство директора или учредителя.

Способ подачи заявки

Для отправки заявки не нужно даже выходить из дома. Достаточно зайти на сайт банка или в мобильное приложение.

Для пересылки заявки:

1. Зайдите на сайт Тинькофф: www.tinkoff.ru.
   
2. Заполните заявку-анкету на сайте.
   
3. Отправьте заявку, дождитесь ответа банка.
   

Страхование

Люди, выбирающие кредиты под залог, подключаются к «Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0». Стоит опция 0,3 % от первоначальной суммы долга. Оформляется подписанием договора коллективного страхования с АО «Тинькофф Страхование».

По полису гарантируется помощь при несчастных случаях, болезнях и финансовых рисках в случае потери работы. Это дополнительная защита, в том числе на период кризиса или пандемии.

При оформлении займа наличными без залога плата за включение в Программу страховой защиты высчитывается индивидуально. Клиент вправе отказаться от участия, но ставка по кредиту вырастет многократно.

Часто задаваемые вопросы

При оформлении займов в Тинькофф у клиентов возникают дополнительные вопросы, связанные с кредитованием или поиском нужных документов. Ниже рассмотрены часто встречающиеся запросы.

1. Можно ли оформить ипотеку в Тинькофф банке без первоначального взноса? Да. Это возможно при оформлении кредитов наличными.
   От клиента требуется только заявка и небольшой пакет документов. Деньги зачисляются на карту банка. По залоговым займам выдаётся сумма, не превышающая 80 % стоимости обеспечения.
2. Можно ли оформить по двум документам? Кредиты без залога оформляются по паспорту и заявке. При оформлении залоговых займов требуются договора о праве собственности на имущество, а также его оценка.
3. Можно ли снизить процентную ставку или уменьшить обязательный платёж? Да, это разрешается в случае пересмотра ставки, реструктуризации займа или оформления кредитных каникул. Для этого потребуется обратиться в банк, и, ссылаясь на изменение доходов, попросить снизить платеж.
   Ставка по займу меняется только по согласованию сторон. Банки идут на такие уступки крайне редко и только для добросовестных заёмщиков с хорошей историей.

При погашении половины кредита без просрочек банк также может пересчитать проценты, и вернуть заёмщику разницу, которая иногда достигает 10 %.

Отзывы клиентов

Являясь одним из топовых банков, Тинькофф имеет широкий круг клиентов. Ниже представлены отзывы людей, пользовавшихся кредитными продуктами финансовой организации:

Лара Дубинина, 21 год, аспирантка, Москва. Хороший банк, но иногда непредсказуемый. Я брала пару раз кредит и всё выплатила вовремя. Один даже досрочно погасила. Сейчас претендую на новый на ту же сумму, но мне отказывают. Почему? Вообще непонятно.

Константин Иванов, 35 лет, веб-дизайнер, Санкт-Петербург. Брал кредит наличными, и не заметил, что там в пакете страховые полисы. Подписал всё не глядя. Потом опомнился, решил отменить эти ненужные страховки, вернуть деньги. На удивление банк пошёл мне на встречу.

Татьяна Живицкая, 44 года, домохозяйка. Кредит, который планировала тратить на покупку квартиры, я так и не получила. Отправила заявку на сайте, ждала целый день. Мне перезвонили и сказали, что отказано. Очень неприятно.

Ипотека в Тинькофф Банке возможна только путём оформления кредита наличными. В этом случае можно получить и до 15 млн рублей, если передать в залог кредитору своё имущество. Для оформления займа требуется минимум времени. Большую часть процедуры позволяется провести дистанционно.