Ипотечные программы Россельхозбанка и оформление займа

Россельхозбанк, одна из ведущих кредитных организаций в стране, разработал для граждан России несколько ипотечных программ. Каждая обладает своей спецификой, но все они направлены на тех, кто не имеет много денежных ресурсов. Условия кредитования лояльные.

Какие условия ипотечного кредитования предлагает Россельхозбанк?

Ипотечный заём в Россельхозбанке (РСХБ) – это фактически кредит по доступным процентам. Считается, что брать ипотеку не выгодно, но на примере данной кредитной организации можно доказать обратное.

Рассматриваемые условия не применимы к специальным ипотечным программам.

Процентные ставки

Показатель начинается с 1,1% и доходит до 16,5%. Ставка работает для всех типов недвижимости, на приобретение которых банк даёт средства:

• вторичное жильё;
• новостройки;
• дом;
• земля.

Сумма и сроки

РСХБ установил минимальный размер займа 100 тыс. руб. Регион не имеет значения. Максимальная планка равна 60 млн руб.

Заём предоставляется на срок от 3 до 30 лет. При этом требуется первоначальный взнос – минимум 10% от общей стоимости недвижимости.

В процессе оформления могут быть задействованы 3 созаёмщика. Допускается привлечение близких родственников. Банк одобряет ипотеку исключительно под залог покупаемой недвижимости.

Ипотечное страхование

Страхование жилой площади в РСХБ – это необязательный пункт в договоре. Заёмщик сам принимает решение, страховать жизнь и здоровье или нет, но в случае отказа процентная ставка увеличивается на 1%.

Общего тарифа по сумме страховки нет. Работник банка сначала рассчитывает проценты по кредиту, взвешивает риски. После этого даёт ответ по оформлению полиса. Средняя сумма – 1,5% от всего размера ипотеки.

Выплаты по полису назначаются ежемесячно или уплачиваются 1 раз в квартал. При этом сумма регулярно сокращается. Процент по страхованию пропорционален размеру основного займа.

Плюсы и минусы ипотеки

Низкая процентная ставка и наличие программ – это не единственные преимущества ипотеки в РСХБ. Заёмщики выделяют ещё несколько плюсов:

• большая сумма займа;
• можно оформить ипотеку всего по 2 документам;
• множество партнёров, среди которых застройщики, риэлторы, оценщики недвижимости и страховые компании;
• допустимо использование материнского капитала;
• те, кто ведут личное подсобное хозяйство, тоже могут взять деньги на приобретение жилой площади;
• отделения банка расположены даже в маленьких населённых пунктах;
• ИП рассматриваются как физические лица, и пакет документов нужен стандартный;
• Россельхозбанк предлагает выгодную страховую программу.

Минусы:

• срок рассмотрения заявки составляет 5 дней;
• банк щепетильно относится к предоставляемым документам;
• перед получением средств отделение организации обычно посещают несколько раз.

Ипотечные программы

РСХБ разработал 16 ипотечных проектов, нацеленных на покупку разных типов жилых площадей. В их числе есть государственные программы.

Проекты кредитной организации и их условия:

Наименование программы	Процентная ставка	Размер первоначального взноса, %	Срок кредитования	Максимальная сумма займа	Примечание
Сельская ипотека	Зависит от страховки: если присутствует индивидуальное страхование – 2,7%; без полиса – 3%.	не менее 10	до 25 лет	Влияние оказывает регион расположения недвижимости: до 5 млн руб. для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО; до 3 млн руб. во всех остальных случаях.	Выдаётся исключительно на постройку или покупку недвижимости в сельской местности.
Рефинансирование в рамках сельской ипотеки	Зависит от страховки: если присутствует личное страхование – 2,7%; без полиса – 3%.	от 10	до 25 лет	5 млн руб.	Рассматриваются все типы недвижимости, которые территориально находятся в сёлах и деревнях.
Дальневосточная ипотека	1,7%, если приобретается готовое жильё, и 2% при кредитовании строительства	от 15	не более 20 лет	до 6 млн руб.	В проекте участвует любая жилая площадь на Дальнем Востоке.
Ипотека с господдержкой	5,9%	от 15	до 30 лет	Зависит от региона: до 12 млн руб. для покупки недвижимости на территории столицы, МО, Санкт-Петербурга и области; до 6 млн руб. во всех остальных случаях.	Регулируется постановлением от 23.04.2020 № 566.
Ипотечные каникулы	8,7% на весь период	Не меньше 15. Исключительный случай – при сумме кредита 7 млн руб. и более (кроме покупки недвижимости в столице РФ, МО и г. Санкт-Петербурге) не менее 20.	до 30 лет	до 60 млн руб.	Заёмщик может приобрести квартиру у любого партнёра банка и получить отсрочку платежей на первый год кредитования.
Ипотечное жилищное кредитование	от 8,55% до 13% в зависимости от приобретаемого объекта	не менее 15	до 30 лет	Влияние оказывает тип недвижимости: до 60 млн руб. на приобретение квартиры или таунхауса; до 20 млн руб. на иные объекты.	Каких-либо ограничений или дополнительных условий нет.
Рефинансирование военной ипотеки	фиксированная 7,5%	не требуется	не более 27 лет	3 млн руб.	Подходит любой тип недвижимости.
Рефинансирование ипотеки	рассчитывается в индивидуальном порядке	не требуется	до 30 лет	до 20 млн руб.	Можно перенести в РСХБ ипотеку со стороннего банка.
Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми	4,6%	не меньше 15	до 30 лет	Зависит от региона: до 12 млн руб. для приобретения жилья в столице РФ, МО, Санкт-Петербурге и области; до 6 млн руб. во всех остальных случаях.	Участвуют семьи, в которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился на свет второй или последующий ребёнок.
Молодая семья и материнский капитал	от 8,5% до 13% в зависимости от вида покупаемого жилища и его начальной цены	От 10. Исключения: 0, если размер капитала соответствует или превосходит сумму минимального требуемого первоначального вклада; от 15 при строительстве; 20, если объект подвергался перепланировке, которая не была согласована.	до 30 лет	Влияние оказывает тип недвижимости: до 60 млн руб. на приобретение квартиры или апартаментов; до 20 млн руб. при строительстве жилого объекта.	Льготный проект для тех, кто решил использовать маткапитал.
Целевая ипотека	от 9,3% до 11,5% в зависимости от статуса клиента и типа приобретаемой недвижимости	отсутствует	до 30 лет	до 20 млн руб.	Жильё приобретается под залог уже имеющейся недвижимости.
Нецелевой кредит под залог жилья	до 11%	не требуется	до 10 лет	до 10 млн руб.	Выдаётся на любые цели, но исключительно под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека по двум документам	от 9,3% до 15% в зависимости от стоимости жилой площади и типа недвижимости	Имеет значение тип жилого объекта: 40% при покупке квартиры; 50%, если приобретается таунхаус или земельный участок.	до 25 лет	Играет роль регион нахождения недвижимости: до 8 млн руб. для приобретения объектов на территории столицы, МО, Санкт-Петербурга и области; до 4 млн руб. для всех иных субъектов РФ.	Понадобится паспорт и второй документ (СНИЛС или водительское удостоверение).
Военная ипотека	фиксированная 7,5%	не менее 10	до 27 лет	3,3 млн руб.	Только для тех, кто служит по контракту.

Программа господдержки многодетных семей

Проект функционирует в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ. Это дотация в объёме до 450 тыс. руб. Воспользоваться льготой могут семьи, у которых в период с 01.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился либо родится третий или последующий ребёнок.

Средства выделяются государством для закрытия ипотечного договора. В Россельхозбанке ипотеку также можно погасить в рамках данной программы.

Специальные предложения

Их предоставляет застройщик ГК А101 г. Москвы и выдвигает свои условия кредитования. Процентная ставка варьируется, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса:

Срок ипотеки	Процентная ставка в зависимости от размера первоначального взноса, %
	менее 20%	20-30%	30-50%	более 50%
от 1 года до 5 лет	2,6	2,3	1,3	0,1
от 5 до 10 лет	3,4	3,2	2,4	0,9
от 10 до 15 лет	4,6	4,4	3,9	2,7
от 15 до 30 лет	5,1	4,9	4,7	3,9

РСХБ выдаёт не более 12 млн руб.

В программе задействованы следующие жилые комплексы:

• «Испанские кварталы»;
• «Скандинавия»;
• «Москва А101»;
• «Белые ночи»;
• «Прокшино».

Какие именно квартиры попадают под субсидирование, решает сам застройщик.

Как получить ипотеку?

Перед тем как начать оформление ипотеки в РСХБ, ознакомьтесь с тонкостями процедуры. От этого зависит успех.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает к заёмщикам определённые требования. Они для всех одинаковые:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная прописка в одном из субъектов России;
• трудовой стаж не меньше полугода на последнем месте работы;
• общая выслуга за 5 лет должна быть равна минимум 1 году.

Зарплатные клиенты имеют привилегии. Их стаж работы может быть меньше.

Необходимые документы

Для получения ипотечного займа клиент предоставляет пакет документов, состоящий из:

• заявления-анкеты на оформление займа (образец можно посмотреть тут);
• паспорта;
• свидетельства о заключении брака или его расторжении;
• свидетельства о рождении детей;
• 2-НДФЛ или справки по форме банка;
• выписки о ведении личного подсобного хозяйства;
• свидетельства о регистрации права собственности залогодателя на закладываемую недвижимость;
• копии трудовой книжки.

К последнему документу РСХБ относится щепетильно. Серия и номер книжки должны соответствовать году выпуска. Позаботьтесь о том, чтобы в книге было указано образование. Иначе специалисты попросят принести диплом.

Ипотечный калькулятор

РСХБ даёт возможность до встречи со специалистом ознакомиться с ежемесячным платежом по будущей ипотеке. Для этого предусмотрен ипотечный калькулятор.

Введите срок кредитования, сумму, процентную ставку, и нажмите на кнопку «Рассчитать». Система автоматически предоставит наглядную таблицу со всеми расчётами.

Процедура оформления

Оформление ипотеки и подписание договора происходит в отделении банка. Сформировать заявку на получение денег можно несколькими способами:

• явиться лично в офис РСХБ;
• отправить обращение через интернет.

В первом случае алгоритм действий следующий:

1. Выберите филиал, который вам удобно посетить.
2. По приходу обратитесь к ипотечному менеджеру.
3. Предоставьте специалисту все документы. Он вместе с вами заполнит заявку на ипотеку.
4. Дождитесь ответа. Решение принимается в течение 5 дней.

Отправить обращение на получение ипотеки в РСХБ дистанционно гораздо удобнее. Пройдите несколько шагов:

1. Зайдите на официальный сайт Россельхозбанка rshb.ru.
   
2. Выберите раздел «Частным лицам», далее «Ипотека». Все пункты расположены в верхнем меню страницы.
   
3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк.
   
4. Остановите выбор на оптимальном для вас проекте, кликните по иконке «Оформить».
   
5. Откроется форма. Внесите запрашиваемые данные.
   
6. Отправьте заявку нажатием на кнопку «Подать заявку».

После того как обращение обработают, на указанный номер телефона поступит звонок от работника банка. Он расскажет, как действовать дальше.

Если предварительно приняли положительное решение, вас пригласят в офис банка, где рассчитают точный размер платежа, расскажут о процентных ставках, которые применимы в вашем случае, и т. д.

Погашение ипотеки в Россельхозбанке

РСХБ предлагает клиентам несколько способов внесения платежей по ипотечному договору. Оплатить кредит можно через:

• личный кабинет (оплата принимается с дебетовой карты РСХБ или расчётного счёта, комиссия не взимается);
• интернет-банкинг любого банка;
• специалиста в офисе кредитора;
• банкоматы;
• электронные системы для внесения платежей.

Ипотеку в Россельхозбанке можно закрыть досрочно. Есть два пути:

• Частичное погашение. Уменьшается сумма ежемесячного платежа и объём ипотечного долга.
• Полное закрытие договора. После закрытия можно обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть часть денег по взносу.

Отзывы клиентов

Людмила Иванько, Уфа, 48 лет, бухгалтер. Мою заявку на сельскую ипотеку оформили быстро. Страховку накрутили, но только на первый год. В следующем году сделаю полис в другом месте, чтобы дешевле выходило.
Оксана Фролова, Ижевск, 36 лет, менеджер по работе с персоналом. Не имеет смысла обращаться в РСХБ за ипотекой. Уже два месяца прошло после отправки и одобрения заявки, а дело с места так и не сдвинулось.
Павел Никитин, Томск, 40 лет, инженер. С таким требовательным банком я ещё не связывался. Им постоянно мало документов, ношу новые справки в офис каждую неделю. Или я заёмщик плохой, или сам банк работает некорректно.
Россельхозбанк готов предложить 16 ипотечных программ для разных категорий граждан. Компания кредитует жителей сельской местности и тех, кто не может предоставить много документов. Условия лояльные, требования приемлемые. Но к сбору документов отнеситесь предельно внимательно.