Какие ипотечные программы предлагает Росбанк, и как оформить кредит?

Росбанк предусмотрел ипотеку для самых разных ситуаций. Такого широкого выбора ипотечных программ нет практически ни у кого. Выдачей займов на приобретение жилья занимаются дочерние организации – Русфинанс банк и ДельтаКредит банк.

Ипотека в Росбанке

Условия ипотеки в Росбанке

Существуют основные условия ипотечного кредитования. Информация особенно актуальна для тех, кто оформляет заём не по специальным программам.

Процентные ставки

Показатель варьируется. Начинается он с отметки в 5,69%. Максимально возможный размер равен 15,64%.

По каждой заявке Росбанк предлагает индивидуальную ставку. Расчёт производится на основании следующих параметров:

  • сумма по будущему договору и цена приобретаемой недвижимости;
  • срок кредита;
  • возраст и социальный статус клиента;
  • семейное положение, наличие детей и их количество;
  • возраст и статус супруга(-ги);
  • общий ежемесячный доход – личный и в расчёте на всю семью;
  • наличие иных задолженностей;
  • имущество, которое имеется в собственности.

Есть возможность снизить ставку – внести единовременный платёж в размере 1-4% от общей суммы ипотеки. Предложение индивидуальное.

Сроки и суммы

Росбанк готов предоставить деньги на срок от 3 до 25 лет. Но только под залог приобретаемой недвижимости. Есть возможность привлечь до 3-х поручителей.

Максимальная сумма кредита – 12 млн руб. Минимальный показатель – 300 тыс. руб. Всё зависит от выбранной программы.

Ипотечное страхование

Росбанк выдвигает обязательное условие – страхование недвижимости от рисков ликвидации или частичного повреждения. Цена формируется как процент, взимаемый от суммы ипотеки.

Единого тарифа не существует. Он устанавливается в индивидуальном порядке. За основу берутся документы на приобретаемую недвижимость и данные о клиенте. Показатели начинаются с отметок:

  • 0,12% от суммы в год при страховании имущества;
  • 0,21% при страховании титула собственности;
  • 0,125% – личное страхование.

У кредитной организации предусмотрено несколько видов страховок:

  • «Мой дом – моя крепость». Распространяется на:
    • пожары;
    • взрывы;
    • залив жилого помещения;
    • повреждения общей конструкции;
    • стихийные бедствия;
    • падение летательных аппаратов, в том числе метеоритов и иных обломков извне;
    • наезд грузовых и легковых автомобилей;
    • незаконные действия третьих лиц.
  • Титульное страхование. В проект входят риски, которые связаны с остановкой или ограничением права собственности на купленную недвижимость. Например, если сделка купли-продажи была признана недействительной по решению суда.
  • Личная защита. По такому договору рисками считаются:
    • смерть заёмщика;
    • присвоение клиенту инвалидности.

Ипотека

Последние два пункта остаются на усмотрение заёмщика.

Клиент имеет полное право отказаться от страхования некоторых рисков, но ставка вырастает на:

  • 1,5%, если воздержаться от страхования жизни и потери трудоспособности;
  • 1% при несогласии с пунктом о прекращении права владения купленной жилой площадью.

Плюсы и минусы ипотеки в Росбанке

Изобилие льготных программ – это не единственное преимущество ипотечного кредитования в Росбанке. К плюсам относят:

  • возможность использовать средства материнского капитала;
  • получение отсрочки по выплате, что применимо к молодым семьям, у которых только родился ребёнок, или завершился процесс усыновления;
  • получение ипотеки повторно на лояльных условиях;
  • несколько вариантов залога:
    • имеющегося жилья с вызовом оценщика;
    • залог приобретаемого объекта;
  • большое количество отделений банка по всей стране;
  • нет скрытых процентов;
  • политика компании ясна и прозрачна.

Есть и незначительные минусы:

  • сложно связаться со специалистом, номер горячей линии часто занят;
  • процентная ставка может быть увеличена;
  • много документов, и не все потенциальные заёмщики могут их предоставить.

Ипотечные программы

В Росбанке их несколько. Каждая обладает своими особенностями. Условия кредитования значительно разнятся.

Процентные ставки указаны только для зарплатных клиентов. Для всех остальных заёмщиков предусмотрена индивидуальная система расчёта.

Льготная новостройка

Льготная программа с государственной поддержкой, которая реализуется на основании приказа президента РФ. Росбанк не просто присоединился к проекту, но и снизил процентную ставку на 1,5%.

Условия:

  • процентная ставка начинается от 4,9%;
  • необходим первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы покупки;
  • размер займа зависит от региона:
    • для Москвы и области – от 600 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – от 300 тыс. до 3 млн руб.

Приобрести жилую площадь можно исключительно в новом доме у юридического лица. Вторичное жильё в этом случае не рассматривается. К заёмщику выдвигается только одно требование – он должен быть гражданином РФ.

Льготная новостройка

Апартаменты

На рассмотрение идут апартаменты в новом доме и те, что относятся ко вторичному рынку. Не рассматривается жильё, расположенное в бывших гостиницах и отелях.

Базовые условия:

  • процентная ставка – от 6,09% до 13,84%;
  • первоначальный взнос обязателен, размер – 10% для зарплатных клиентов, для остальных 15%;
  • сумма, которую предоставляет банк:
    • для Москвы и МО – до 12 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – до 3 млн руб.

Рефинансирование ипотеки

Предоставляется возможность перевести ипотеку с любого банка в Росбанк. Условия:

  • процентная ставка – от 5,89% до 13,64%;
  • первоначальный взнос не требуется;
  • сумма кредита – 80% от рыночной стоимости недвижимости или меньше.

Семейная ипотека

В программе задействованы средства из государственного бюджета. Претендовать на получение денег по этому проекту могут только семьи, у которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребёнок.

Условия:

  • ставка – от 3,2% для зарплатных клиентов, от 3,5% для остальных заёмщиков;
  • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • предоставляемая сумма такая же, как у льготной новостройки;
  • у всех членов семьи должно быть российское гражданство.

Ипотека на покупку квартиры

Стандартная ипотечная программа. Условия:

  • процентная ставка – от 6,09% до 13,64%;
  • первоначальный взнос – 10% для зарплатных клиентов, для остальных от 15%;
  • сумма займа разнится:
    • для столицы и МО – от 600 тыс. до 12 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – от 300 тыс. до 3 млн руб.;
  • ограничений по метражу квартиры нет.

Новостройка

Проект, который направлен исключительно на первичный рынок недвижимости. Условия программы:

  • ставка – от 6,09% до 13,64%;
  • первый взнос – 10% для зарплатных клиентов, для остальных от 15%;
  • сумма займа варьируется:
    • для столицы и МО – не более 12 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – не больше 3 млн руб.

Готовый дом

Отдельная программа, по которой можно взять заём на частный дом или таунхаус. Условия:

  • Процентная ставка – от 7,59% до 15,34%.
  • Первоначальный взнос равен 30%. Если не выполнено хотя бы одно условие (с ними можно ознакомится на сайте https://www.rosbank.ru/ipoteka/ipoteka-na-pokupku-doma/), то 50%.
  • Сумма займа:
    • для столицы и МО – до 20 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – до 10 млн руб.

Дом в ипотеку

Ипотека на комнату

Росбанк – один из немногих банков, который предлагает подобный проект. Условия по программе:

  • ставка – от 6,59% до 14,64%;
  • первоначальный взнос – не меньше 25%;
  • сумма, на которую можно рассчитывать:
    • для Москвы и МО – до 12 млн руб.;
    • для жителей других регионов России – до 3 млн руб.

Банк запрашивает уведомление о преимущественном праве.

Целевой ипотечный кредит

Это кредит под залог уже имеющегося жилья. Условия кредитования:

  • ставка – от 6,59% до 13,84%;
  • первоначальный взнос – не меньше 35%;
  • размер кредита:
    • минимальная сумма – 600 тыс. руб. для столицы и МО, 300 тыс. руб. для других регионов;
    • максимальный размер займа во всех регионах – 10 млн руб.

До подтверждения целевого назначения процентная ставка увеличивается на 2%.

Машиноместо / гараж

Это сопутствующая покупка. Приобрести гараж без недвижимости по данной программе нельзя. Условия:

  • ставка – от 6,59% до 13,84%;
  • первоначальный взнос – не менее 25% от стоимости гаража или места;
  • минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  • максимальная – 3 млн руб. для Москвы и МО, 1 млн руб. для других регионов.

Улучшение жилищных условий

Воспользоваться программой может тот, кто уже является собственником жилой недвижимости и хочет «расшириться». Для проекта предусмотрены условия:

  • процентная ставка – от 9,59% до 16,34%;
  • первоначальный взнос равен 50%;
  • сумма займа:
    • минимальная – 600 тыс. руб. для столицы и МО, 300 тыс. руб. для других регионов;
    • максимальный размер займа во всех регионах – 10 млн руб.

Улучшение жилищных условий

Как оформить ипотеку в Росбанке?

Перед тем, как переходить к оформлению ипотеки, рекомендуется заблаговременно ознакомиться с некоторыми тонкостями процедуры. Например, что требует банк от своих клиентов.

Требования к заёмщику

Действующий клиент, потенциальный заёмщик или тот, кто находится на стадии оформления ипотечного займа, должен соответствовать некоторым требованиям:

  • Возраст – от 20 лет. На дату погашения – не больше 64 лет.
  • Получить заём могут все занятые (наёмные рабочие, владельцы бизнеса и т. д.).
  • Созаёмщиком может быть любое лицо, в том числе родственник.

Взять ипотеку в Росбанке могут не только граждане РФ, но и представители других государств. Главное – иметь регистрацию и документы, которые подтверждают доход.

Необходимые документы

В банк предоставляется пакет документов, состоящий из:

  • паспорта заёмщика, всех созаёмщиков + ксерокопии страниц, на которых есть отметки;
  • справки 2-НДФЛ или по форме банка;
  • ксерокопия трудовой книжки с печатью;
  • 3-НДФЛ для ИП.

Эти бумаги требуются, чтобы сформировать заявку. На их основании компания оценивает платёжеспособность заёмщика.

Расчёт ипотеки

Официальный сайт Росбанка rosbank.ru даёт возможность клиентам рассчитать ипотеку. Помогает в этом калькулятор. В нём можно узнать приблизительную сумму ежемесячного платежа и размер переплаты.

Для этого:

  1. В форму внесите данные:
    • населённый пункт, в котором планируется приобрести жильё;
    • тип недвижимости;
    • на сколько лет планируется брать ипотеку;
    • стоимость объекта;
    • первоначальный взнос;
    • предполагаемую вами процентную ставку.
  2. После внесения информации нажмите на кнопку «Рассчитать кредит».

Ипотечный калькулятор

Программа в автоматическом режиме выдаёт расчёт. Он предварительный.

Подача заявки

Отправить заявку на рассмотрение можно двумя способами:

  • явиться лично в отделение Росбанка;
  • воспользоваться интернетом и подать заявление в онлайн-режиме.

В первом случае алгоритм действий таков:

  1. Выберите отделение Росбанка.
  2. Явитесь в офис с документами, которые необходимы для заявки.
  3. Обратитесь к ипотечному специалисту и предоставьте все бумаги.
  4. Работник кредитной организации сформирует заявку на ипотеку, ссылаясь на предоставленные вами данные.
  5. На этом процедура окончена, ждите ответа. Он приходит в течение 3-х дней.

Второй метод формирования заявки намного удобнее. Выполните несколько простых действий:

  1. Зайдите на официальный сайт Росбанка rosbank.ru.
    Зайти на сайт
  2. Найдите раздел «Ипотека». Расположен он в верхнем меню.
  3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите оптимальный для вас проект. Нажмите на клавишу «Подробнее».
    Подробнее
  4. Вы перейдёте на страницу, где подробно расписаны условия кредитования. Ознакомьтесь с ними.
    Льготная новостройка
  5. Далее кликните на кнопку «Оставить заявку».
  6. Заполните все поля и нажмите на «Отправить заявку».
    Заявка на ипотеку

Обращение уходит на рассмотрение. Специалисты сообщат вам о решении также в течение 3 дней. В случае положительного ответа, возьмите документы и явитесь в банк.

Подписание ипотечного договора происходит исключительно в офисе Росбанка.

Отзывы

Инна Рыкова, Москва, 41 год, продавец. Не так давно занималась процедурой рефинансирования. Я являюсь зарплатным клиентом, поэтому и приняла такое решение. Меня порадовала быстрота работы сотрудников. Всё переоформили буквально за несколько дней.

Андрей Горелов, Подольск, 29 лет, менеджер по продажам. Не увидел никаких положительных моментов в ипотеке Росбанка. Когда оформлял, было указано одно, в итоге плачу больше. Почему повысили ставку, так и не понял – сотрудники плохо объясняют.

Ипотека в Росбанке – это удобное и быстрое получение денег на приобретение жилья. Имеющиеся программы кредитования помогают каждому обзавестись жильём. Процентные ставки не высоки, условия прозрачные. А зарплатные клиенты имеют привилегии.

Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИНФОбанкинг
Добавить комментарий