Какие ипотечные программы предлагает Росбанк, и как оформить кредит?

Росбанк предусмотрел ипотеку для самых разных ситуаций. Такого широкого выбора ипотечных программ нет практически ни у кого. Выдачей займов на приобретение жилья занимаются дочерние организации – Русфинанс банк и ДельтаКредит банк.

Условия ипотеки в Росбанке

Существуют основные условия ипотечного кредитования. Информация особенно актуальна для тех, кто оформляет заём не по специальным программам.

Процентные ставки

Показатель варьируется. Начинается он с отметки в 5,69%. Максимально возможный размер равен 15,64%.

По каждой заявке Росбанк предлагает индивидуальную ставку. Расчёт производится на основании следующих параметров:

• сумма по будущему договору и цена приобретаемой недвижимости;
• срок кредита;
• возраст и социальный статус клиента;
• семейное положение, наличие детей и их количество;
• возраст и статус супруга(-ги);
• общий ежемесячный доход – личный и в расчёте на всю семью;
• наличие иных задолженностей;
• имущество, которое имеется в собственности.

Есть возможность снизить ставку – внести единовременный платёж в размере 1-4% от общей суммы ипотеки. Предложение индивидуальное.

Сроки и суммы

Росбанк готов предоставить деньги на срок от 3 до 25 лет. Но только под залог приобретаемой недвижимости. Есть возможность привлечь до 3-х поручителей.

Максимальная сумма кредита – 12 млн руб. Минимальный показатель – 300 тыс. руб. Всё зависит от выбранной программы.

Ипотечное страхование

Росбанк выдвигает обязательное условие – страхование недвижимости от рисков ликвидации или частичного повреждения. Цена формируется как процент, взимаемый от суммы ипотеки.

Единого тарифа не существует. Он устанавливается в индивидуальном порядке. За основу берутся документы на приобретаемую недвижимость и данные о клиенте. Показатели начинаются с отметок:

• 0,12% от суммы в год при страховании имущества;
• 0,21% при страховании титула собственности;
• 0,125% – личное страхование.

У кредитной организации предусмотрено несколько видов страховок:

• «Мой дом – моя крепость». Распространяется на:
  • пожары;
  • взрывы;
  • залив жилого помещения;
  • повреждения общей конструкции;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов, в том числе метеоритов и иных обломков извне;
  • наезд грузовых и легковых автомобилей;
  • незаконные действия третьих лиц.
• Титульное страхование. В проект входят риски, которые связаны с остановкой или ограничением права собственности на купленную недвижимость. Например, если сделка купли-продажи была признана недействительной по решению суда.
• Личная защита. По такому договору рисками считаются:
  • смерть заёмщика;
  • присвоение клиенту инвалидности.

Последние два пункта остаются на усмотрение заёмщика.

Клиент имеет полное право отказаться от страхования некоторых рисков, но ставка вырастает на:

• 1,5%, если воздержаться от страхования жизни и потери трудоспособности;
• 1% при несогласии с пунктом о прекращении права владения купленной жилой площадью.

Плюсы и минусы ипотеки в Росбанке

Изобилие льготных программ – это не единственное преимущество ипотечного кредитования в Росбанке. К плюсам относят:

• возможность использовать средства материнского капитала;
• получение отсрочки по выплате, что применимо к молодым семьям, у которых только родился ребёнок, или завершился процесс усыновления;
• получение ипотеки повторно на лояльных условиях;
• несколько вариантов залога:
  • имеющегося жилья с вызовом оценщика;
  • залог приобретаемого объекта;
• большое количество отделений банка по всей стране;
• нет скрытых процентов;
• политика компании ясна и прозрачна.

Есть и незначительные минусы:

• сложно связаться со специалистом, номер горячей линии часто занят;
• процентная ставка может быть увеличена;
• много документов, и не все потенциальные заёмщики могут их предоставить.

Ипотечные программы

В Росбанке их несколько. Каждая обладает своими особенностями. Условия кредитования значительно разнятся.

Процентные ставки указаны только для зарплатных клиентов. Для всех остальных заёмщиков предусмотрена индивидуальная система расчёта.

Льготная новостройка

Льготная программа с государственной поддержкой, которая реализуется на основании приказа президента РФ. Росбанк не просто присоединился к проекту, но и снизил процентную ставку на 1,5%.

Условия:

• процентная ставка начинается от 4,9%;
• необходим первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы покупки;
• размер займа зависит от региона:
  • для Москвы и области – от 600 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – от 300 тыс. до 3 млн руб.

Приобрести жилую площадь можно исключительно в новом доме у юридического лица. Вторичное жильё в этом случае не рассматривается. К заёмщику выдвигается только одно требование – он должен быть гражданином РФ.

Апартаменты

На рассмотрение идут апартаменты в новом доме и те, что относятся ко вторичному рынку. Не рассматривается жильё, расположенное в бывших гостиницах и отелях.

Базовые условия:

• процентная ставка – от 6,09% до 13,84%;
• первоначальный взнос обязателен, размер – 10% для зарплатных клиентов, для остальных 15%;
• сумма, которую предоставляет банк:
  • для Москвы и МО – до 12 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – до 3 млн руб.

Рефинансирование ипотеки

Предоставляется возможность перевести ипотеку с любого банка в Росбанк. Условия:

• процентная ставка – от 5,89% до 13,64%;
• первоначальный взнос не требуется;
• сумма кредита – 80% от рыночной стоимости недвижимости или меньше.

Семейная ипотека

В программе задействованы средства из государственного бюджета. Претендовать на получение денег по этому проекту могут только семьи, у которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился второй или последующий ребёнок.

Условия:

• ставка – от 3,2% для зарплатных клиентов, от 3,5% для остальных заёмщиков;
• первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости недвижимости;
• предоставляемая сумма такая же, как у льготной новостройки;
• у всех членов семьи должно быть российское гражданство.

Ипотека на покупку квартиры

Стандартная ипотечная программа. Условия:

• процентная ставка – от 6,09% до 13,64%;
• первоначальный взнос – 10% для зарплатных клиентов, для остальных от 15%;
• сумма займа разнится:
  • для столицы и МО – от 600 тыс. до 12 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – от 300 тыс. до 3 млн руб.;
• ограничений по метражу квартиры нет.

Новостройка

Проект, который направлен исключительно на первичный рынок недвижимости. Условия программы:

• ставка – от 6,09% до 13,64%;
• первый взнос – 10% для зарплатных клиентов, для остальных от 15%;
• сумма займа варьируется:
  • для столицы и МО – не более 12 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – не больше 3 млн руб.

Готовый дом

Отдельная программа, по которой можно взять заём на частный дом или таунхаус. Условия:

• Процентная ставка – от 7,59% до 15,34%.
• Первоначальный взнос равен 30%. Если не выполнено хотя бы одно условие (с ними можно ознакомится на сайте https://www.rosbank.ru/ipoteka/ipoteka-na-pokupku-doma/), то 50%.
• Сумма займа:
  • для столицы и МО – до 20 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – до 10 млн руб.

Ипотека на комнату

Росбанк – один из немногих банков, который предлагает подобный проект. Условия по программе:

• ставка – от 6,59% до 14,64%;
• первоначальный взнос – не меньше 25%;
• сумма, на которую можно рассчитывать:
  • для Москвы и МО – до 12 млн руб.;
  • для жителей других регионов России – до 3 млн руб.

Банк запрашивает уведомление о преимущественном праве.

Целевой ипотечный кредит

Это кредит под залог уже имеющегося жилья. Условия кредитования:

• ставка – от 6,59% до 13,84%;
• первоначальный взнос – не меньше 35%;
• размер кредита:
  • минимальная сумма – 600 тыс. руб. для столицы и МО, 300 тыс. руб. для других регионов;
  • максимальный размер займа во всех регионах – 10 млн руб.

До подтверждения целевого назначения процентная ставка увеличивается на 2%.

Машиноместо / гараж

Это сопутствующая покупка. Приобрести гараж без недвижимости по данной программе нельзя. Условия:

• ставка – от 6,59% до 13,84%;
• первоначальный взнос – не менее 25% от стоимости гаража или места;
• минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
• максимальная – 3 млн руб. для Москвы и МО, 1 млн руб. для других регионов.

Улучшение жилищных условий

Воспользоваться программой может тот, кто уже является собственником жилой недвижимости и хочет «расшириться». Для проекта предусмотрены условия:

• процентная ставка – от 9,59% до 16,34%;
• первоначальный взнос равен 50%;
• сумма займа:
  • минимальная – 600 тыс. руб. для столицы и МО, 300 тыс. руб. для других регионов;
  • максимальный размер займа во всех регионах – 10 млн руб.

Как оформить ипотеку в Росбанке?

Перед тем, как переходить к оформлению ипотеки, рекомендуется заблаговременно ознакомиться с некоторыми тонкостями процедуры. Например, что требует банк от своих клиентов.

Требования к заёмщику

Действующий клиент, потенциальный заёмщик или тот, кто находится на стадии оформления ипотечного займа, должен соответствовать некоторым требованиям:

• Возраст – от 20 лет. На дату погашения – не больше 64 лет.
• Получить заём могут все занятые (наёмные рабочие, владельцы бизнеса и т. д.).
• Созаёмщиком может быть любое лицо, в том числе родственник.

Взять ипотеку в Росбанке могут не только граждане РФ, но и представители других государств. Главное – иметь регистрацию и документы, которые подтверждают доход.

Необходимые документы

В банк предоставляется пакет документов, состоящий из:

• паспорта заёмщика, всех созаёмщиков + ксерокопии страниц, на которых есть отметки;
• справки 2-НДФЛ или по форме банка;
• ксерокопия трудовой книжки с печатью;
• 3-НДФЛ для ИП.

Эти бумаги требуются, чтобы сформировать заявку. На их основании компания оценивает платёжеспособность заёмщика.

Расчёт ипотеки

Официальный сайт Росбанка rosbank.ru даёт возможность клиентам рассчитать ипотеку. Помогает в этом калькулятор. В нём можно узнать приблизительную сумму ежемесячного платежа и размер переплаты.

Для этого:

1. В форму внесите данные:
   • населённый пункт, в котором планируется приобрести жильё;
   • тип недвижимости;
   • на сколько лет планируется брать ипотеку;
   • стоимость объекта;
   • первоначальный взнос;
   • предполагаемую вами процентную ставку.
2. После внесения информации нажмите на кнопку «Рассчитать кредит».

Программа в автоматическом режиме выдаёт расчёт. Он предварительный.

Подача заявки

Отправить заявку на рассмотрение можно двумя способами:

• явиться лично в отделение Росбанка;
• воспользоваться интернетом и подать заявление в онлайн-режиме.

В первом случае алгоритм действий таков:

1. Выберите отделение Росбанка.
2. Явитесь в офис с документами, которые необходимы для заявки.
3. Обратитесь к ипотечному специалисту и предоставьте все бумаги.
4. Работник кредитной организации сформирует заявку на ипотеку, ссылаясь на предоставленные вами данные.
5. На этом процедура окончена, ждите ответа. Он приходит в течение 3-х дней.

Второй метод формирования заявки намного удобнее. Выполните несколько простых действий:

1. Зайдите на официальный сайт Росбанка rosbank.ru.
   
2. Найдите раздел «Ипотека». Расположен он в верхнем меню.
3. Ознакомьтесь с программами, которые предлагает банк. Выберите оптимальный для вас проект. Нажмите на клавишу «Подробнее».
   
4. Вы перейдёте на страницу, где подробно расписаны условия кредитования. Ознакомьтесь с ними.
   
5. Далее кликните на кнопку «Оставить заявку».
6. Заполните все поля и нажмите на «Отправить заявку».
   

Обращение уходит на рассмотрение. Специалисты сообщат вам о решении также в течение 3 дней. В случае положительного ответа, возьмите документы и явитесь в банк.

Подписание ипотечного договора происходит исключительно в офисе Росбанка.

Отзывы

Инна Рыкова, Москва, 41 год, продавец. Не так давно занималась процедурой рефинансирования. Я являюсь зарплатным клиентом, поэтому и приняла такое решение. Меня порадовала быстрота работы сотрудников. Всё переоформили буквально за несколько дней.

Андрей Горелов, Подольск, 29 лет, менеджер по продажам. Не увидел никаких положительных моментов в ипотеке Росбанка. Когда оформлял, было указано одно, в итоге плачу больше. Почему повысили ставку, так и не понял – сотрудники плохо объясняют.

Ипотека в Росбанке – это удобное и быстрое получение денег на приобретение жилья. Имеющиеся программы кредитования помогают каждому обзавестись жильём. Процентные ставки не высоки, условия прозрачные. А зарплатные клиенты имеют привилегии.