Что представляет собой ипотека в Почта банке?

Почта Банк — сравнительно молодая финансовая компания на рынке банковских услуг. Организация ещё не успела обзавестись большим ассортиментом кредитных программ. Поэтому взять ипотеку в Почта Банке не удастся. Несмотря на это, банк имеет высокий рейтинг по предоставлению кредитов, благодаря иным видам займа, в том числе на покупку жилья.

Ипотека

Даёт ли Почта Банк ипотеку?

Ипотеку в Почта Банке оформить нельзя, т. к. кредитор пока не способен предложить своим клиентам подобные программы. Но компания может помочь с покупкой жилой площади. Для этого у организации есть нецелевые займы.

Вид кредитования, при котором деньги предоставляются без указания конкретной цели использования.

Если покупать на выделенные средства квартиру, следует помнить:

  • максимальный размер займа намного меньше, чем у компаний, располагающих ипотечными программами;
  • переплата варьируется в зависимости от выбранных условий обслуживания и финансовой активности клиента (перед заключением договора рекомендуется ознакомиться с параметрами кредита);
  • срок возврата кредита меньше, чем при оформлении настоящей ипотеки в других банках.

Нецелевые программы Почта Банка на покупку жилья

Почта Банк предлагает заёмщикам ряд проектов кредитования. После оформления клиент способен направить средства на покупку недвижимости.

Нецелевые программы финансовой компании:

Наименование программы  Ставка, в % Максимальная сумма займа, в млн руб. Период кредитования Целевое назначение Примечание
Кредит наличными от 5,9 4 до 5 лет любая только для физ. лиц
Быстровозводимые дома от 7,1 3 до 5 лет Постройка небольших домов за чертой города, дач, бань или гаражей. Нужен первоначальный взнос — от 10 до 90 % (зависит от срока, на который берётся кредит).
На вторичное жильё от 9,9  

Зарплатным клиентам — до 1,5.

Иным заёмщикам — до 1.

до 5 лет Приобретение жилплощади, побывавшей в эксплуатации. При активном пользовании картой Почта Банка можно снизить процентную ставку.
 Рефинансирование от 5,9 4 до 5 лет рефинансирование займов Можно объединить несколько займов разных банков в один. Ограничений по наименованиям компаний нет.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта банке

Перед тем, как решить, обращаться в Почта Банк за кредитом или нет, рекомендуется ознакомиться со всеми плюсами и минусами процедуры.

Достоинства нецелевых предложений:

  • решение принимается довольно быстро (2–3 дня);
  • пакет документов минимальный;
  • требований к заёмщику выдвигается мало;
  • предоставляется возможность выбрать тип и график платежей;
  • цель указывать не обязательно;
  • зарплатные клиенты и простые пользователи карты банка могут рассчитывать на сниженную ставку;
  • почти у всех программ отсутствует пункт о первоначальном взносе.

Минусы нецелевого займа:

  • имеются ограничения по размерам выделяемых средств;
  • срок кредитования не большой.

К Почта Банку выгодно обращаться тем, кто хочет купить недвижимость, но не хватает сравнительно небольшой суммы для осуществления цели.

Ипотека

Процентные ставки в 2021 году

Фиксированной процентной ставки в данной финансовой компании не существует. Показатель варьируется в зависимости от следующих факторов:

  • выбранный тариф;
  • сумма кредита;
  • может ли заёмщик рассчитывать на получение льгот.

Решение относительно процентной ставки принимается в индивидуальном порядке, т.е. для каждого клиента персонально.

Предусмотрены основные тарифы, которые предлагает банк:

Ставка, в % Название тарифа
Первый Почтовый Суперпочтовый Первый Почтовый 12,9 %
Базовая 17,9-23,9 14,9-17,9 12,9
Льготная 16,9-20,9 13,9-16,9 12,9

На льготную ставку могут рассчитывать:

  • зарплатные клиенты;
  • заёмщики со статусом пенсионера;
  • лица с открытым счётом в банке.

Можно ли снизить процент по ставке?

Все заёмщики имеют возможность снизить процент по ставке. Им рекомендуется воспользоваться предложением «Гарантированная ставка».

Условия уменьшения:

  • клиент банка погашает задолженность как минимум за 1 год без задержек, деньги вносятся раз в месяц;
  • присоединившись к программе, банк пересчитывает кредит, и устанавливает ставку 10,9%;
  • образовавшаяся разница переводится пользователю на расчётный счёт в Почта Банке.

Предоставление услуги распространяется на добросовестных клиентов. Главный критерий отбора — отсутствие просрочек внесения обязательных платежей.

Что такое акция Ноль сомнений?

Почта Банк запустил в работу проект под названием «Ноль сомнений». Применяется программа в отношении кредитов наличными. В её рамках клиенту предоставляется беспроцентный период, действующий полгода. Решение рефинансировать иные займы в Почта Банк не является преградой для участия в акции.

В течение всех 6 месяцев ставка по кредиту равна 0 %. Ежемесячный платёж достигает минимальной отметки — 0,5 % от первоначального размера займа.

По окончании беспроцентного срока заёмщик начинает вносить регулярные платежи. Их размер составит сумму, рассчитанную на конец льготного периода. Взносы не повышаются при условии отсутствия просрочек.

Воспользоваться программой можно сразу же после подписания кредитного договора. Максимальный объём средств составит 3 млн руб. сроком до 5 лет. Но это не обязательное условие. Присоединиться к проекту можно в течение всего периода действия кредита.

При участии в акции «Ноль сомнений» клиент в течение беспроцентного периода вправе вносить деньги в большем объёме или закрыть кредит полностью.

Для подключения к опции не обязательно посещать отделение банка. Воспользоваться услугой можно через интернет-банк или контакт-центр.

Порядок получения кредита

Подать заявку на получение кредита можно явившись лично в отделение банка или же воспользоваться официальным сайтом компании. При этом клиент должен соответствовать критериям, которые выдвигает финансовая организация, и иметь полный пакет документов.

Получение кредита

Требования к заёмщику

Перечень требований к потенциальным клиентам у Почта Банка небольшой.

Включает:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 30 лет;
  • официальное трудоустройство, как минимум 3 месяца;
  • при отсутствии работы — наличие залогового имущества.

Для стабильной связи с банком во время рассмотрения заявки пользователю следует иметь электронный ящик.

Документы

Почта Банк не выдаёт деньги, если у клиента на руках нет всех необходимых документов.

Список не большой:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Финансовое учреждение не требует подтверждать свой доход.

Подача заявки и получение денег

Инструкция по формированию и подачи заявки разнится в зависимости от выбранного способа. Если обращаться лично в филиал банка, алгоритм следующий:

  1. Соберите весь пакет документов, и отправьтесь в ближайший офис.
  2. Обратитесь к специалисту и предоставьте ему бумаги.
  3. Опираясь на официальные данные, работник поможет сформировать заявку с указанием размера кредита, сроков возврата долга и т. д. Отправит на рассмотрение.

Предварительное решение банк выносит в течение нескольких минут. Окончательный «вердикт» предстоит подождать максимум 3 дня.

Заявить о желании взять кредит можно посредством сети Интернет. Последовательность действий:

  1. Зайдите на официальный сайт компании pochtabank.ru.
    Зайдите на сайт
  2. Слева, в верхнем меню, нажмите на «Кредиты».
    Кредиты
  3. Кликните по «Все кредиты». Появится список всех доступных предложений.
  4. Ознакомьтесь с проектами через клавишу «Узнать подробнее».
  5. Остановите свой выбор на одном займе, и вернитесь назад (в меню, где идёт перечисление).
  6. Нажмите на кнопку «Заполнить анкету».
  7. В новом окне пролистайте страницу вниз до конца. Там будет форма для онлайн-заявки.
    Заявка
  8. Внесите все данные.
  9. Отправьте заявку на рассмотрение.

Перед тем, как сформировать обращение, система предложит рассчитать кредит. Это своеобразный ипотечный калькулятор.

Внесите данные относительно суммы и срока кредита. Система покажет, сколько составит ежемесячный платёж и какая процентная ставка будет применена в Конкретном случае.

Расчитать

Почта Банк выдаёт деньги только при личном присутствии в отделении банка. Особенность состоит в том, что выдаётся обычная дебетовая карта, на которой и хранятся средства. После подписания договора, работник выдаст пластик. Средства можно обналичить в банкомат финансовой компании или же оставить на счёту.

Договор страхования

У Почта Банка предусмотрено оформление страховки. Подобный договор имеет свои тонкости:

  • процедура добровольная;
  • оформляется в соответствии с выбранным клиентом тарифом;
  • заёмщик осуществляет платёж на счёт банка (это вознаграждение кредитору за оказанную помощь).

Такая специфика связана с тем, что в процессе заключения договора приобретаемый товар (в данном случае жильё) не фигурирует в роли залогового имущества. Клиент не отчитывается на какие цели потратил деньги.

Компания не предусматривает обязательного страхования нецелевого кредита.

Чтобы повысить шансы получить положительное решение, рекомендуется оформить страховку от нетрудоспособности. Если полис получен ранее при использовании других продуктов банка, включите его в пакет основных документов.

Условия и способы погашения

Почта Банк даёт клиенту право выбора относительно типа платежа. Заёмщик может выбрать один из двух вариантов:

  • Аннуитетный — на счёт банка раз в месяц переводится определённая сумма денег. Большая часть средств уходит на погашение процентов по кредиту.
  • Дифференцированный — деньги вносятся по такой же смехе, как в первом случае, но средства равномерно распределяются на проценты и основной долг.

Плата за кредит происходит на основании графика. Он устанавливается при формировании договора.

Варианты внесения средств:

  • веб-сайт банка;
  • безналичный перевод с карты Почта Банка;
  • платёжные аппараты той же организации;
  • интернет-банкинг;
  • отделение Почты России.

В этих случаях комиссия не взимается.

Есть иные способы внесения ежемесячного платежа:

  • с помощью сервисов «Золотая корона» или «Рапида»;
  • переводом с карты или счёта стороннего банка.

Размер комиссии при таком погашении зависит от тарифов компаний.

Средства на кредитный счёт зачисляются в течение 5 рабочих дней. Если зафиксирована просрочка, финансовая компания применяет штрафные санкции — 20 % годовых от неуплаченной ежемесячной суммы.

Почта Банк предусмотрел досрочное погашение кредитов:

  1. Полное закрытие долга. Заёмщик должен оповестить о своём намерении банк минимум за неделю до даты списания денег.
  2. Частичное погашение. В этом случае срок кредитования остаётся прежним, меняется только размер ежемесячного платежа.

Погашение ипотеки

Дополнительные услуги

Почта Банк старается предоставить своим клиентам хороший сервис. Поэтому в компании разработаны специальные услуги (почти все предоставляются на безвозмездной основе):

  1. «Автоплатёж». Подключается в личном кабинете. Установленная сумма (регулярный платёж) раз в месяц в определённый день переводится на кредитный счёт. Услуга платная — 29 руб. за 30 дней.
  2. «Меняю дату платежа». Сместить день списания можно максимум на 15 дней.
  3. «Уменьшаю платёж». Опция позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа на весь период кредитования. Срок кредитования при этом увеличивается.
  4. «Пропускаю платёж». Можно подключить за неделю до даты погашения задолженности.

Почта Банк за сравнительно небольшой период времени обзавёлся хорошей репутацией. Но этого пока мало для того, чтобы разработать ипотечные программы. Финансовая компания может помочь в покупке недвижимости. Для этого предусмотрено несколько нецелевых кредитов, которые получить довольно легко.

Оцените статью
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
ИНФОбанкинг
Добавить комментарий

  1. Гриша

    Думаю, почта-банк подойдет для тех, кому нужна небольшая сумма для покупки дешевого жилья. Таких вариантов масса, любой работающий человек может взять кредит под зарплату. Это вполне разумное решение, да и процентные ставки не очень высоки. В целом схема погашения кредита достаточно прозрачна. То есть определенная сумма, включая проценты, возвращается банку.

    Ответить