Условия и оформление ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк как один из самых крупных банков страны разработал сразу несколько ипотечных программ. Любой заёмщик, проведя анализ проектов, может подобрать оптимальный вариант для себя. Заём выдаётся для приобретения жилой недвижимости в новостройках или на вторичном рынке.

Какие условия ипотечного кредитования в Газпромбанке?

Клиент, обратившийся в Газпромбанк за ипотекой, может получить заём от 100 тыс. руб. до 60 млн руб. Первоначальный взнос не может быть меньше 10% от цены недвижимости. Срок кредитования устанавливает банк – от 1 года до 30 лет.

Вычисление процентной ставки совершается для каждого клиента персонально. На размер оказывают влияние несколько факторов:

• размер необходимой суммы;
• полный срок, на который берётся ипотека;
• расположение приобретаемого объекта;
• статус клиента;
• наличие страховых полисов.

Процентная ставка устанавливается по следующим правилам:

• 8,1%, если заёмщик планирует получить более 10 млн руб. для приобретения жилой недвижимости в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для иных субъектов РФ сумма уменьшена до 5 млн руб.
• Ставка 8,5% применяется для займа от 6 млн руб. в столице России и Санкт-Петербурге. От 3 млн для других регионов РФ.
• 9%, если заёмщику требуется максимум 3 млн руб.

Компания предусмотрела надбавки:

• 1% при отказе от страхования недвижимости и жизни;
• 0,5%, если первоначальный взнос меньше 20%;
• 0,3% при приобретении недвижимости у застройщика, который не является партнёром банка (список есть на сайте компании https://www.gazprombank.ru/personal/mortgage/accredited/);
• 0,3% для заёмщиков, которые не являются зарплатными клиентами.

Страхование приобретаемой недвижимости и жизни клиента является неотъемлемой частью ипотечного кредитования в Газпромбанке.

Ипотечные программы банка

В 2021 году Газпромбанк предлагает 8 ипотечных программ. Перед тем, как обращаться в компанию, рекомендуется с ними ознакомиться.

Ипотечные проекты:

Наименование программы	Минимальная процентная ставка, %	Максимальная сумма займа, млн руб.	Размер первоначального взноса, %	Максимальный срок кредитования	Примечание
Льготная ипотека	5,9	По регионам: 12 для Москвы и Ленинграда; 6 для других субъектов.	от 15	30 лет	Можно купить квартиру на стадии постройки или таунхаус у юридического лица.
Новоселы	7,5	Зависит от расположения объекта: 60 для столицы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО; 45 в остальных случаях.	от 10	30 лет	Деньги выдаются на покупку любой недвижимости.
Рефинансирование ипотеки	8,3	45	не требуется	30 лет	Банк рефинансирует любые объекты.
Семейная ипотека	4,7	12	от 15	30 лет	Одобрение получают семьи, у которых с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. появился на свет второй или последующий ребёнок. Вторичка не рассматривается.
Военная ипотека	7,8	3,15	от 20	25 лет	Ориентирована на участников накопительно-ипотечной системы.
Программа реновации	8,7	60	от 0	30 лет	Выдаётся только на недвижимость в Москве.
Гараж или машиноместо	9,5	5	от 20	15 лет	Приобрести объект можно лишь у первичного собственника.
Дальневосточная ипотека	0,9	6	от 15	20 лет	На рассмотрение идут все жилые площади, в том числе в селе.

Плюсы и минусы ипотеки в Газпромбанке

К Газпромбанку ежегодно обращаются тысячи людей для оформления ипотечного займа. Популярность связана с большим перечнем преимуществ:

• высокие максимальные суммы для жителей столицы и Санкт-Петербурга;
• множество программ, по которым можно приобрести любой тип недвижимости;
• жилое помещение для сделки выбирается самостоятельно заёмщиком;
• невысокие процентные ставки;
• можно погасить долг досрочно;
• индивидуальный подход;
• возможность произвести рефинансирование с любого банка;
• клиент сам выбирает схему погашения займа;
• привилегии для зарплатных клиентов и тех, кто вносит большой первоначальный взнос.

В ипотечном кредитовании от Газпромбанка имеются и недостатки:

• для регионов низкая сумма кредитования;
• компания выдвигает высокие требования к приобретаемым объектам (например, он должен иметь капитальный фундамент и перекрытия из металла, нельзя купить жилую площадь, часть которой принадлежит ребёнку).

Как оформить ипотеку?

Оформить ипотеку в Газпромбанке можно за несколько дней. Главное – обзавестись пакетом необходимых документов, отвечать всем требованиям, которые банк выдвигает к заёмщику, и придерживаться определённого алгоритма действий.

Необходимые документы

Газпромбанк запрашивает следующие документы:

• Заявление в форме анкеты на получение ипотеки (посмотреть образец можно тут).
• Паспорт и ксерокопию.
• СНИЛС (его можно не предъявлять, а просто внести номер в анкету).
• Копию трудовой книжки (на каждой странице, где есть отметка, должен иметься штамп с отдела кадров).
• Документ, способный подтвердить доход. Это могут быть справки:
  • 2-НДФЛ;
  • из кредитной организации о наличии активного счёта;
  • по форме банка.

Для тех, кто получает заработную плату на карту Газпромбанка, список бумаг сокращается (не нужна копия трудовой книги и справка о доходах).

Требования к заёмщику

В силу того, что компания предлагает несколько ипотечных продуктов с низкой ставкой, банк сформировал жёсткие условия получения займа. Клиенту, который не отвечает хотя бы одному условию, отказывают в выдаче денежных средств.

Основные требования к заёмщику:

• гражданство РФ;
• прописка в России;
• возраст от 20 до 65 лет;
• стаж трудовой деятельности – более 1 года, полгода на последнем месте;
• хорошая кредитная история.

Подача заявки

Заявку на ипотеку для дальнейшего рассмотрения можно подать несколькими способами:

• через интернет-ресурс компании;
• обратиться лично в отделение банка.

В обоих случаях перед формированием обращения проведите подготовительные работы:

1. Узнайте, какие нужны документы по телефону горячей линии (8 800 100 00 89) или в ближайшем отделении.
2. Подготовьте все бумаги.
3. Выберите способ формирования заявки.

Отдав предпочтение интернету, придерживайтесь следующего алгоритма действий:

1. Зайдите на официальный сайт банка gazprombank.ru.
   
2. Выберите раздел «Ипотека» в верхнем меню. Далее «Все программы» (если не знаете, какая конкретно вам нужна).
   
3. Ознакомьтесь с проектами, которые предлагает банк. Остановите выбор на самом выгодном для вас и нажмите на клавишу «Оставить заявку».
   
4. Появится форма. Заполните её, беря информацию из своих документов. Требуется внести:
   • данные о приобретаемой недвижимости;
   • срок кредитования;
   • тип платежа;
   • контактные и персональные данные;
   • место жительства и собственность;
   • сведения об образовании и работе.
     
5. Заполнив все поля, нажмите на «Отправить заявку».
6. Ждите звонка от специалиста.

Во втором случае инструкция такова:

1. Выберите отделение банка, которое вам удобно посетить.
2. По приходу обратитесь к ипотечному менеджеру.
3. Специалист выдаст форму заявки. Заполните её, опираясь на документы.
4. После внесения информации работник производит сверку и отправляет обращение на рассмотрение.

Срок рассмотрения

Поданная заявка рассматривается от 5 минут до 3-х рабочих дней. Банк сначала даёт предварительный ответ.

На принятие окончательного решения (после предоставления всех документов) отводится до 10 дней. Срок рассмотрения заявки может быть увеличен по инициативе самой компании.

Что делать после одобрения заявки?

После того как было принято положительное предварительное решение по заявке, можете переходить к следующему этапу:

1. Выберите жилое помещение. Если оно располагается в строящемся доме, уточните в банке, есть ли у него аккредитация. В случае отсутствия вам потребуется предоставить больше бумаг (список вам дадут в офисе кредитной компании).
2. Сформируйте пакет документов.
3. Предоставьте их в отделении ипотечному специалисту.

После этого начнётся процедура оформления займа – подписание договоров и получение самой ипотеки.

Ипотечный калькулятор

С помощью ипотечного калькулятора от Газпромбанка можно до получения ипотеки произвести расчёт ежемесячного платежа. Таким образом вы оцените свою финансовую нагрузку. Для этого на сайте https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/1400843/ укажите:

• регион, где приобретаемый объект располагается;
• тип жилой площади;
• вид недвижимости;
• стоимость покупаемого объекта;
• размер первоначального взноса;
• срок, на который планируется брать ипотеку.

Дополнительно внесите данные о:

• типе страхового полиса;
• являетесь ли вы зарплатным клиентом;
• покупается ли недвижимость у партнёров.
  

Погашение ипотечного кредита в Газпромбанке

Газпромбанк, заботясь о своих клиентах, предусмотрел несколько способов внесения платежей по ипотеке. Можно каждый месяц вносить одну и ту же сумму в определённый день или погасить долг досрочно – банк не выдвигает ограничений.

Внесение платежей

Выплачивать кредит возможно любым комфортным методом:

• через кассира в филиале банка;
• с применением системы Телекард (устанавливается на телефон как мобильное приложение) с любой карты или счёта;
• через интернет-банкинг;
• путём перевода с любых счетов (сторонние компании берут комиссию, исходя из своих тарифов);
• с помощью банкомата через функцию принятия наличных денег;
• в терминалах Киви или Элекснет (провайдер берёт 1,6% от суммы транзакции, но не меньше 100 руб.).

Досрочное погашение

Погасить ипотеку досрочно можно несколькими методами:

• Внести сумму долга полностью. В этом случае все обязательства перед банком прекращаются.
• Погасить кредит частично. Долговая нагрузка снижается, но срок кредитования остаётся неизменным.

Чтобы закрыть ипотеку полностью, придерживайтесь следующей инструкции:

1. Узнайте всю сумму задолженности на момент внесения денежных средств.
2. Подайте заявление на досрочное погашение (образец находится тут). Бланк можно взять в офисе компании или скачать и распечатать через Телекард.
3. Внесите деньги любым способом.

Уведомить банк о том, что вы планируете закрыть ипотеку досрочно, рекомендуется за 1-2 дня до даты списания.

Иногда деньги зачисляются в течение 5 рабочих дней (всё зависит от того, где и как вы вносите средства, например, банкомат Киви). Если в день списания на счёте нет всей суммы долга, прекращения долговых обязательств не будет.

Частичное погашение происходит точно таким же образом.

Что грозит за просрочку?

В случае неуплаты ежемесячного платежа по ипотеке заёмщику грозит штраф. Размер в Газпромбанке составляет 0,2%. Особенности:

• пени начисляются ежедневно;
• расчёт штрафа происходит от общей суммы долга, а не от размера ежемесячного платежа;
• начисления приплюсовываются к совокупной задолженности.

Отзывы заёмщиков

Егоров Роман, Липецк, 30 лет, программист. Решили с женой расшириться. ЗП получаю на карту Газпромбанка, поэтому и решили обращаться туда. Оформили всё быстро, через 10 дней мы уже были на этапе сделки. Я остался доволен.

Уварова Оксана, Пермь, 36 лет, преподаватель. Не скажу, что в восторге от банка и сотрудников, заморочек много. Каждую неделю приносила всё новые и новые документы, но как итог – у меня ипотека с очень привлекательной процентной ставкой.

Петров Максим, Москва, 29 лет, самозанятый. Раньше у меня была ипотека в другом банке под 16%. В связи с пандемией потерял работу и решил попробовать пройти процедуру рефинансирования в Газпромбанке. Банк одобрил, теперь ставка по ипотеке всего 8,3%.

Иванова Элла, Сызрань, 34 года, специалист отдела кадров. Я являюсь постоянным клиентом Газпромбанка, всегда всё было хорошо. Пришла в отделение оформлять ипотеку, но специалиста так и не дождалась. Ушла в подавленном состоянии, подала заявку онлайн. Всё одобрили, заём получила, но осадок остался.

Обращаться в Газпромбанк для оформления ипотеки стоит, если вы отвечаете всем требованиям банка и обладаете необходимыми документами. Взамен компания выдаёт деньги на выгодных условиях. Данные о всех ипотечных программах открытые, нет скрытой информации.