Ипотека Сбера под 5 процентов: условия получения

В настоящее время ипотека от Сбера под пять процентов годовых является реальностью. Эта программа вступила в силу в 2019 года для семей, в которых родился второй и третий ребенок в период с января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее участники могут воспользоваться льготной ипотекой в крупнейших банковских организациях страны, в том числе и в Сбере.

Займ субсидируется при помощи министерства финансов России. Государство компенсирует банковской организации разницу между рыночной ставкой и шестипроцентной ставкой. От заемщика требуется только подписание нового договора по ипотеке для ее оформления по сниженной ставке. А государство ежемесячно будет начислять Сберу часть недополученного дохода. После того как льготный период будет завершен, то проценты по ипотечному кредитованию будут начисляться по формуле:

ключевая ставка от Центрального банка + 2%

Как появилась программа кредитования для семей с детьми

Сегодня существует много вариантов ипотек, которые помогают решить семьям жилищный вопрос. Когда появляются дети, то не все могут позволить себе займы со стандартными процентными начислениями. 25 ноября 2017 года состоялось заседание правительства, на котором разрабатывались меры действия государства в интересах детей. Было решено, что с  2019 года семьи могут воспользоваться продуктом «Ипотека 5%».

В декабре 2017 года появилось постановление, что правительство запускает новый ипотечный формат займа для семей, в которых рождается 2-3 ребенок. Эта программа теперь называется президентской ипотекой, так как инициатором ее создания стал президент России В.В. Путин. Всего для субсидирования проекта было выделено 600 миллиардов рублей.

Читайте также: Какой величины нужно делать первоначальный взнос по ипотеке в Сбере

Причины появления ипотечного проекта

Причины для появления такой ипотеки Сбера имеется несколько:

• Низкий уровень инфляции. В 2017 году она не превышала три процента, что позволило Центральному банку снижать ключевые ставки по ипотекам;
• Минимальные значения ипотечных ставок в 2017 году;
• Стабилизация экономики. Стоимость нефти держится на уровне 60 рублей за баррель;
• Ипотеки являются одним из ключевых источников прибыли для кредитно-финансовых учреждений. Ипотечное кредитование в 2017 году становится одним из наименее рискованных видов деятельности;
• Стагнация строительного бизнеса.

Это основные причины, которые повлияли на появление кредита от Сбера для покупки квартиры под 5% годовых.

Основные условия, которые действуют по программе

Сбером по этому типу кредитования предоставляется займ на покупку недвижимости семьям с детьми под 5% на следующем условии:

• Срок действия ипотечной программы составляет  до 31 декабря 2022 года;
• Воспользоваться ипотеками могут клиенты Сбера, в которых за период действия проекта родился второй или третий ребенок;
• Валютой ссуды являются российские рубли;
• По ипотекам от Сбера для семей с детьми имеется возможность приобрести готовые жилые объекты в новостройках или жилье у застройщиков, которые только начинают возведение многоквартирного дома;
• По условию кредитного учреждения ссуда выдается на срок от 1 года до 30 лет;
• Минимальная сумма по ипотечным кредитам составляет 300 тысяч рублей;
• Максимальная сумма зависит от региона, в котором приобретается жилье под 5%. Условия отличаются: Москва, Московская область, Санкт-Петербург – 12 миллионов рублей; другие российские регионы – 6 миллиона рублей;
• Размер первоначального взноса составляет от 20%.

Читайте также: Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбера

Типы жилых объектов, на которые имеется возможность оформить ипотеку

Сбером среди условий для кредитования семей с детьми предусмотрены и типы жилой недвижимости, для покупки которой предоставляется ссуда под 5%. Среди таких кредитуемых объектов выделяются следующие:

• Готовые жилые объекты недвижимости в домах, строительство которых уже завершено. Так модно приобрести квартиры, частные жилые дома, части таун-хаусов, которые представляют собой дома без наличия блок-секций, жилье с земельным участком;
• Жилые объекты в ипотеку в строящемся многоквартирном доме. Так семья имеет возможность приобрести на заемные средства: квартиру, часть недвижимости в таун-хаусе, частный дом.

Использование заемных средств и обязательное страхование

Условием выдачи займа от Сбера на покупку жилья семьям с детьми является та же требование целенаправленного использования предоставленных денежных средств. Деньги, которые были получены от банка в рамках программы по ипотеке, семья может направить на:

• Покупку объекта недвижимости исключительно на первичном рынке;
• Заключение договора купли-продажи квартиры;
• Заключение договора долевого участия в строительстве или по уступке прав требования (если клиент приобретает жилье в строящемся многоквартирном доме).

Среди требований по ипотечной сделке есть и оформление страховки. Она представлена следующими видами:

• Страхование жизни и здоровья того человека, на которого оформляется кредитный договор;
• Страхование имущества, которое используется в качестве залога при выдаче заемных средств банком.

Читайте также: Ипотека под строительство дома в Сбере

Требования к заемщикам

Для получения займа на покупку квартиры семье с детьми в Сбере клиентам необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Возраст в период участия в программе не должен быть ниже 21 года и выше 75 лет (на момент погашения полной задолженности по банковской ссуде);
• Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее шести месяцев. За последние пять лет трудовой стаж в общей сложности должен быть не менее двенадцати месяцев;
• Наличие гражданства в Российской Федерации. Иностранным гражданам заем не предоставляется;
• У каждого из супругов должно быть российское гражданство;
• Супруг или супруга по закону в автоматическом порядке становится созаемщиком по ипотеке. Следует отметить, что при этом уровень дохода созаемщика не принимается во внимание. Также не учитывается количество детей и возраст;
• Созаемщиком разрешено стать и второму родителю второго или третьего ребенка, если он для него также является вторым или третьим. При этом родители могут и не состоять в официальном браке;
• В случае если между супругами был заключен брачный договор, по которому имущественные обязательства разделены, то в таком случае муж или жена не могут выступать созаемщиками друг у друга.

Основные особенности ипотеки для семей с детьми

По ипотечным кредитам для семей с детьми предоставляются льготные ставки по займам, но также у такого вида кредитования есть свои особенности, среди которых выделяются следующие:

• Для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка для подачи заявления на предоставление услуги. Условия такие, что клиент может обратиться в офис, расположенный по его месту регистрации, рядом с местом работы, неподалеку от района, в котором будет куплено жилое имущество на заемные средства;
• По условиям сроки рассмотрения заявок заемщиков составляет от 2 до 5 дней. Они могут варьироваться в зависимости от многочисленных факторов, среди которых и человеческий;
• Заемные средства банком предоставляются одним платежом;
• Клиент обязан в одно и то же число месяца вносить сумму обязательного платежа в течение всего периода кредитования равными долями;
• Если оплата была внесена не вовремя, тио в этом случае клиенту будет начислена неустойка. Условия ее начисления следующие: ключевая ставка Центрального банка России, умноженная на количество дней просрочки платежа;
• Используя налоговый вычет, имеется возможность произвести уменьшение переплаты путем уменьшения процента на 13%;
• Для того чтобы сделка была проведена безопасно для покупателя, то есть возможность использования системы расчетов. Эта услуга платная и обойдется в 2000 рублей;
• При оформлении ипотек по президентской программе заемщики могут воспользоваться услугами электронной государственной регистрации сделок по недвижимости.

Читайте также: Условия оформления ипотеки в Сбере

Во время оформления ипотечного займа в крупнейшем банке страны клиенты могут использовать калькулятор. С его помощью в зависимости от первоначального взноса и прочих факторов каждый может рассчитать размер ежемесячного платежа.