Ипотека на деревянный дом в Сбере

Льготная ипотека на деревянный дом от Сбера была запущена финансовым учреждением в марте 2018 года. Она представляет собой краткосрочную программу, но ею воспользовалось очень мало клиентов учреждения. Это связно в большей степени с невысоким уровнем информирования населения. За время ее действия воспользоваться такой ипотекой успели всего сто граждан страны. Первая сделка по ней была оформлена в сентябре 2018 года. А в ноябре программа должна была быть закрыта Сбером по причине большого спроса. Но было принято продлить данную ипотечную программу. Она является отличным решением для тех лиц, которых привлекает комфорт, который создается в собственном частном доме.

Ипотека в Сбере на деревянный дом

В программе кредитования на строительство деревянного дома изначально принимали участие только пара финансовых учреждений. Однако в 2021 году к ней присоединились 13 организаций. И теперь получить такую ипотеку можно в 15 банках страны, среди которых и Сбер. Этот вид программы позволяет решать сразу несколько важных задач, которые заключаются в следующем:

• Обеспечение населения экологическим чистым жильем;
• Использование деревянных материалов, которые очень часто остаются невостребованными;
• Поддержка деревообрабатывающей промышленности.

Особенностью ипотеки на деревянный дом является выделение денежных средств заемщикам на покупку дома или строительство собственной загородной недвижимости по своему проекту. При этом жилье может быть представлено не только частной жилой недвижимостью, но и квартирой, расположенной в доме с деревянными стенами. Эта программа является льготной. Пять процентов от стоимости недвижимости или проекта субсидируется по инициативе Дмитрия Медведева государством. Сбер своим клиентам предлагает выгодные условия для сотрудничества.

У данной банковской ипотечной программы есть свои плюсы и минусы. К достоинствам относятся следующие:

• Займ предоставляется даже без залога недвижимости, но при этом потребуется обеспечение, в качестве которого в большинстве случаев выступают поручители;
• Размер первоначального взноса составляет всего 10 процентов, что примерно на 15 процентов меньше, чем на кредиты на покупку жилья по обычным программам;
• Заемщику через кредитное учреждение предоставляется государственная субсидия в размере пяти процентов от стоимости дома.

У данной ипотечной программы также есть и недоставки. Одним из таких минусов является то, что жилье строится из деревянных материалов, а это увеличивает риск появления пожароопасной ситуации. Во многом по этой причине далеко не каждая финансовая организация предоставляет кредиты по данному виду льготного кредитования для населения. К тому же по этой ипотеке строится жилье на основе заводских каркасов. Срубы собственного изготовления нельзя использовать.

Читайте также: Ипотека на строительство дома через Сбер

Условия программы

Так как деревянная ипотека относится к категории льготных программ, то она станет отличным решением для семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но неподходящие под другие льготные предложения от Сбера. По ней каждый заемщик может стать владельцем собственного экологически чистого деревянного дома. По данному виду ипотеки действуют следующие условия:

• Размер первоначального взноса не должен быть меньше 10 процентов от стоимости строящегося или готового деревянного дома;
• Максимальная сумма кредитования составляет три с половиной миллиона рублей. Но ее размер не превышает 75 процентов от общей цены покупки дома;
• Покупка домкомплекта, произведенного на заводе;
• Сумма субсидирования в размере пяти процентов от стоимости дома начисляется в течение полугода после оформления ипотеки;
• Сроки ипотеки на деревянный дом варьируются в пределах до 15 лет. Их расчет производится для каждого клиента в индивидуальном порядке.

В настоящее время процентная ставка по кредиту на строительство деревянного дома составляет от 11.6 процентов. Площадь возводимого жилья должна быть в пределах до 150 квадратных метров. Займ может быть предоставлен и на сборку деревянного жилого объекта, но его необходимо собрать в течение четырех месяцев после получения денежных средств.

Требования

При оформлении такого продукта, как деревянная ипотека, в Сбере определены требования к заемщикам, созаемщикам и недвижимости, которая будет приобретена на заемные средства.
Этот вид кредитования предполагает приобретение не любого типа жилого объекта, а того, который соответствует параметрам, установленным банком. Если гражданин приняло решение взять ипотеку на деревянное строение жилого назначения, то необходимо соблюдать все установленные Сбером требования. И перед оформлением рекомендуется с ними ознакомиться.

К заемщику

К заемщикам предъявляются следующие требования:

• Наличие российского гражданства;
• На момент оформления ипотеки гражданину должно быть не менее 21 года. На момент погашения всей задолженности заемщику должно быть не более 75 лет;
• Официальное трудоустройство;
• На последнем месте работы стаж должен составлять не менее шести месяцев. А общий стаж работы за последние пять лет не должен быть меньше одного года;
• У заемщика обязательно должна быть отличная кредитная история. В противном случае кредит на деревянный дом не предоставляется.

К созаемщикам и поручителям

При оформлении ипотеки на возведение собственного дома из деревянного материала если клиент находится в браке, то ему требуется получить согласие супруга или супруги на взятие кредита. По закону муж или жена автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Такое положение действует только в том случае, когда иное не прописано в брачном договоре. Сбером допускается до трех созаемщиков по кредиту. У него и кредитополучателя не допускается наличие невыплаченных кредитов. Если таковые имеются, то в предоставлении ипотеки может быть отказано, или же будет иметься меньше шансов на ее получение.

В качестве обеспечения по кредитному займу порой выступают поручители. В случае, если клиентом не будут исполнены обязательства перед банком, по суду обязанность по всем выплатам возлагается на поручителя. К нему Сбером предъявляются те же требования, что и к кредитополучателям. Главным критерием является его платежеспособность.

К недвижимости

К приобретаемому на заемные средства объекту недвижимости Сбер также выдвигает некоторые требования, которые важно принимать во внимание. Они являются следующими:

• Строительство объекта производится из деревянных материалов крепких и прочных пород;
• Для деревянной ипотеки важным моментом является использование при возведении жилой постройки использование заводских продуктов, которые представлены ДВП, ДСП, панелями из деревянного массива или ламели;
• Основой для возведения дома должен быть фундамент, который является капитальным или заглубленным;
• Готовое строение должно быть пригодным для проживания в нем в любое время года. По данной программе займы не выдаются на строительство сезонных дачных домиков;
• Жилой объект недвижимости из древесины возводится только на участке, принадлежащем кредитополучателю. Также допускается решение, когда строительство объекта осуществляется на участке, который был взят в аренду кредитополучателем. Но при этом сроки аренды должны быть больше ипотечных сроков;
• Жилье должно быть готово спустя четыре месяца после подписания ипотечного соглашения со Сбером.

Читайте также: Ипотека под строительство дома в Сбере

Порядок оформления

На первом этапе оформления ипотеки на возведение деревянной жилой постройки требуется подать заявку. Это можно сделать в ближайшем офисе кредитного учреждения или же при помощи Сбера Онлайн. Система автоматически переведет клиента на сервис ДомКлик, где осуществляется оформление электронного документа. В заявке обязательно указываются сведения о доходах со всеми налоговыми вычетами и выплатами по кредитам, если таковые имеются. Также указывается общая стоимость деревянного объекта и необходимый размер кредитования. Также необходимо предоставить контактные данные.

Все предоставленные сведения проверяются сотрудниками банка. Если появляются неточности, то Сбер вправе отказать клиенту в ипотеке. По деревянной ипотеке действуют следующие этапы оформления:

• Сбор необходимых документов, список которых можно уточнить у сотрудников банковской организации;
• Ожидание одобрения, на что Сбер может затратить примерно десять дней;
• Поиск жилья. При этом деревянный дом имеется возможность найти заранее для последующей его сборки;
• Оформление бумаг на недвижимость, которая будет выступать в качестве залогового имущества;
• Открытие кредитного счета;
• Предоставление первоначального взноса банку в размере от 10 процентов от общей стоимости дома;
• Подписание ипотечного соглашения. К нему прилагается справка, подтверждающая оплату первоначального взноса;
• Оформление страхового полиса на недвижимость и жизнь и здоровье кредитополучателя;
• Регистрация залогового соглашения.

В случае если строительство дома закончено, то Сбер переводит всю сумму займа на счет продавца. В других случаях средства переводятся учреждению, которое отвечает за возведение жилого объекта для клиента. Кредитополучателю предоставляется договор на ипотеку на возведение деревянного дома. Кроме того у клиента на руках остается и бумага с графиком погашения задолженности. После всех этапов необходимо вносить обязательные платежи для погашения ипотеки на строительство дома.

Необходимые документы

Пакет документов на ипотеку на строительство деревянного дома является стандартным. ОН практически ничем не отличается от перечня бумаг, требуемых для оформления других займов на приобретение недвижимости. Первое, что необходимо предоставить сотрудникам кредитного учреждения, это следующий список бумаг:

• Заявка, которая может быть в бумажном или электронном виде;
• Документ, удостоверяющий личность заемщика и созаемщика;
• Документы, которые подтверждают платежеспособность кредитополучателя, созаемщика и поручителя. Они представлены справками о заработной плате. В бухгалтерии работодателя или в налоговой службе у каждого официально устроенного гражданина имеется возможность получить справку 2-НДФЛ. В случае если компания работодателя не имеет возможности ее выдать, принимается справка по форме банка.

Стоит принимать во внимание, что зарплатным клиентам организации не требуется предоставлять справки для подтверждения своих доходов.

Далее необходимо дождаться одобрения заявки на ипотечный займ на строительство деревянного объекта. После того, как банк подтвердил выдачу кредита заемщику, можно предоставлять в учреждение другие бумаги:

• Справка, подтверждающая права собственности на имущество, которое будет использовано в качестве залога;
• Строительная смета на возведение деревянного дома. В ней прописываются все обязательные строительные работы и материалы, которые используются в процессе;
• Договор со строительной организацией, если клиент заключал соглашение с подрядчиком;
• Квитанция об уплате первоначального взноса по кредиту.

Для того чтобы финансовое учреждение могло контролировать процесс строительства деревянного дома, клиентом предоставляются отчетные бумаги:

• Подтверждение, что кредитополучатель прописан в доме, купленном в рамках ипотечного кредитования. Также нужны справки о прописке всех членов его семьи;
• Кадастровый технический паспорт;
• Документы, которые подтверждают право собственности;
• Копии чеков для подтверждения того, что ипотечные средства были направлены на покупку строительных материалов и всего необходимого для постройки недвижимости из древесины.

Как продлить деревянную ипотеку

Первый опыт внедрения данной ипотечной программы был неудачным, поскольку ею смогли воспользоваться очень мало человек по всей стране. Одни люди не знали об ее запуске, другим казалось не очень безопасным строительство жилья из древесины, а третьи не готовы были променять городскую суету на проживание в сельской местности. По этим и многим другим причинам программой успели воспользоваться в конце 2018 года лишь сто граждан страны.

Но даже несмотря на то, что этот вид ипотечного кредитования остался недооцененным, его было принято решение продлить. И для того чтобы граждане смогли оценить данную программу, Сбер принимает меры по информированию населения о ее особенностях и условиях. На сегодняшний день взять кредит на возведение собственного жилья из древесины клиенты финансового учреждения могут до 2022 года. Именно на этот период произошло ее продление в текущем году. Ее условия доступны на сайте банковского учреждения.

Читайте также: Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбера