Покупка квартиры с использованием ипотечного займа доступна не только гражданам России, но и иностранцам. Закон РФ не запрещает таким людям воспользоваться заемными средствами для приобретения недвижимости на территории страны. Единственное, для данной категории людей есть особые условия и требования. Кроме того, не каждый кредитор согласится дать ипотеку иностранным гражданам без российского гражданства.
Почему банки против ипотеки мигрантам?
Кредитные организации с осторожностью относятся к выдаче кредитов лицам без гражданства РФ. Это связано с повышенными рисками. Банки перестраховываются и предъявляют к иностранному клиенту повышенные требования. Основной риск — это возможность того, что мигрант уедет за пределы России, не погасив ипотеку. В результате к основному долгу будут копиться проценты, штрафы и пени за просрочки платежей.
Закон “Об ипотеке” не запрещает иностранцам получить жилищный займ, однако права на приобретенную недвижимость будут ограничены. Гражданин другого государства, взявший ипотечный займ на приобретение недвижимости на территории РФ, не сможет ее продать, подарить без согласия кредитной организации. Если заемщик уедет из страны, банк будет вынужден продать имущество купленное в кредит. Это не всегда удается сделать по рыночной цене, а это значит, банк несет убытки.
Несмотря на это, ряд кредитных организаций охотно сотрудничают с иностранными клиентами и не просто выдают ипотеку без гражданства РФ, но и разрабатывают специальные программы для иностранцев. Таким образом, кредиторы пытаются привлечь клиентов из других стран к кредитованию. При этом все риски и дополнительные расходы закладываются в процентную ставку. Таким образом, кредиторы полностью сводят риски к нулю.
Как вид на жительство помогает получить ипотеку?
Следует обратить внимание, что банкам неважно, есть ли у человека вид на жительство или нет. Их больше интересует документ, который подтверждает законность пребывания иностранного гражданина на территории страны и его платежеспособность. Это совершенно не означает, что ипотека для мигрантов будет легкой.
При выдаче ипотеки для иностранных граждан действуют те же условия, что и для россиян, однако за их соблюдением кредитор следит более тщательно. Для повышения шансов на одобрение ипотеки можно пригласить созаемщика, который обязательно должен иметь российское гражданство. Также для снижения рисков банки могут потребовать оформление страхования жизни и повысить сумму первоначального взноса.
Какие банки оформляют ипотеку иностранцам?
Следует отметить, что далеко не все банки РФ готовы дать ипотеку для иностранцев.
Однако среди готовых к сотрудничеству с гражданами других стран финансовых организаций, есть довольно крупные:
- ВТБ24;
- Альфабанк;
- Сбербанк;
- Росбанк;
- РайффайзенБАНК и другие.
Если условия кредитования можно назвать одинаковыми, то процентная ставка может значительно отличаться. Она зависит не только от самой кредитной организации, но и от выбранной программы внутри каждого банка.
Какие требования предъявляются к заемщику
Как уже было сказано, ипотечный займ иностранцам выдается на аналогичных условиях, как и гражданину РФ.
Соответственно, требования практически одинаковы:
- Возраст заемщика не должен быть менее 21 года и более 55 лет. Кроме того, на момент выплаты всего займа клиенту не должно быть более 75 лет.
- Трудовой стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы.
- Размер заработной платы должен указывать на платежеспособность заемщика.
- Важна банкам и кредитная история клиента. Тут все должно быть чисто, не должно быть просрочек по другим займам и не погашенных платежей.
Кроме того, иностранный гражданин должен иметь регистрацию в РФ. Банк в обязательном порядке сверяет данную информацию.
Таким образом, иностранец должен официально работать у российского работодателя по трудовому договору не имеющему окончательного срока действия. Человек должен официально подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ по форме банка. Хорошо, если иностранец будет иметь поручителя с гражданством и паспортом РФ, который также должен подтвердить свой доход.
Дополнительно банки могут потребовать, чтобы у иностранца была недвижимость на территории РФ. Часто отказ можно получить по причине низкого дохода, малого трудового стажа и иных проблем с документами. Более лояльно кредитные организации относятся к гражданам СНГ. Проще всего получить ипотеку приезжим из Казахстана и Белоруссии. Немного сложнее гражданам Узбекистана, Молдавии.
Есть еще один очень важный нюанс — срок кредитования. Если гражданам России банки спокойно одобряют займы на срок до 20-25 лет, то иностранец вряд ли сможет на это рассчитывать. Чаще всего срок ипотечного кредитования может быть ограничен сроком действия вида на жительство.
Как взять ипотеку, если супруг — иностранец?
Отдельное внимание следует уделить ситуации, когда один из супругов является гражданином другой страны и не имеет российского гражданства.
В этом случае есть несколько вариантов кредитования для покупки недвижимости за счет ипотечных средств:
- Брачный договор. Он позволяет взять ипотеку на супруга, который является гражданином РФ, а второго супруга банк просто не будет рассматривать. Тогда он и не будет являться собственником имущества и созаемщиком при взятии займа. Соответственно, прав на недвижимость иметь также не будет.
- Достаточный доход. Если семья имеет хороший и стабильный доход, который может подтвердить документально, банки могут рассматривать супругов как созаемщиков. Шансы на одобрение займа у пары значительно выше, чем у иностранца.
- Без учета доходов супруга. В этой ситуации супруг с гражданством РФ будет единственным финансово ответственным лицом перед кредитором, доходы второго не будут учитываться. Однако банк все равно проверит кредитную историю обоих супругов, сверит их документы.
