Оформление ипотечного кредита в большинстве случаев сопровождается страхованием. Представитель банка предложит данную услугу во время заключения договора. Помните, она является необязательной, хоть и имеет весомые преимущества. В нашей статье мы расскажем о видах ипотечного страхования и в чем их особенность.
Преимущества и недостатки страхования
Процентные ставки по ипотеке постепенно начали возвращаться в привычные значения. На сайте любого банка всегда присутствует возможность сделать онлайн-расчет условий ипотечного кредита с различными переменными и подобрать удобный вариант. Многие ошибочно считают, что сумма ежемесячного платежа станет единственной тратой по договору.
В действительности к расходам присоединятся следующие моменты:
- госпошлина в Росреестр;
- оценка квартиры;
- комиссии при переводе платежа;
- оплата услуг риелтора.
Одной из весомых в денежном плане статей служит ипотечная страховка. Договор заключается с целью обеспечить банку уверенность в выплатах от заемщиков в случае возникновения непредвиденных трудностей. При данных обстоятельствах вносить средства будет страховая. Если произойдет страховой случай, описанный в договоре, то клиент окажется в плюсе и получит вознаграждение.
Страховка ипотеки отличается от стандартного страхования более высокими тарифами, поэтому не все хотят оформлять ее. Чтобы подтолкнуть заемщика к заключению договора банки в случае отказа заключения договора, повышают процентную ставку по кредиту. Клиентам ничего не остается, как давать согласие на страховой полис.
В разных организациях условия отличаются:
- в Сбербанке, Промсвязьбанке и ВТБ — ставка вырастет на 1%;
- в Газпромбанке — ставка вырастет на 1% (по семейной ипотеке на 0,5%);
Какой вид страховки выбрать?
Наиболее распространенным вариантом является заключение двух договоров страхования по ипотечному кредиту. Первый распространяется на объект недвижимости, второй включает саму ипотеку, рассматриваемую в качестве залога. Банк должен получить гарантии, что при пожаре, потопе и иных отрицательных моментах его интересы не пострадают.
Официально нигде не прописан обязательный характер страхования, но на практике практически всегда оформляется. Некоторые даже не думают от иного решения.
Присутствуют и действительно необязательные страховки. Они делятся на три группы:
- Страхование жизни и здоровья заемщика. В качестве несчастных случаев записывается смерть и инвалидность.
- Страхование от потери работы. Условием выплат является увольнение в результате сокращения или ликвидации организации.
- Титульное страхование. Защищает в случае обнаружения “грязной” сделки, когда заемщик теряет право собственности на ипотечную недвижимость. Распространенной практикой является внезапно появившийся дальний родственник бывшего хозяина жилья.
Комплексное страхование выделяют отдельной разновидностью, служащей совокупностью всех выше перечисленных видов. Универсальный вариант более привлекателен клиентам. По стоимости доступнее, нежели оформление нескольких полисов отдельно, и засчитывается банком для уменьшения процентной ставки.
Недостатком страховки считается скрытность ее условий. В некоторых случаях они предоставляются клиенту уже во время подписания договора, что не очень удобно. В расчете обычно используют схожую форму. В ней учитывают величину кредита, свойства жилья (старый дом, новостройка), возраст клиента (чем меньше заемщику лет, тем ниже цена).
Можно ли сэкономить на страховке?
Цена оформления страхования, даже самого минимального, довольно ощутимая. Подготовить нужную сумму в один момент получится не у всех, а отказ от нее приведет к невыгодным условиям ипотеки.
Можно ли уменьшить расходы? Следующие советы обязательно помогут вам:
- Первым делом посчитайте приблизительную разницу в выплатах без страховки и с ней. Речь идет о личной страховке.
- Грамотно выберите фирму. Банк будет склонять работать именно с организацией, с которой у него заключен договор. Но это совершенно не значит, что условия станут выгодными. Прозондируйте самостоятельно компании, предоставляющие данного типа услуги, и найдите с более низкими тарифами. Также есть возможность менять страховщика с сохранением условий кредитования.
- Существует практика частичного возврата страховой премии, возможная при досрочном погашении ипотеки. Расчет производится согласно оставшемуся сроку действия договора.
Вывод
Ипотечное страхование ипотеки имеет двоякий характер. С одной стороны, оно служит гарантией банка и уменьшает ставку клиентам. С другой стороны — отказаться сложно. В большинстве случаев заемщику приходится выплачивать ежегодные взносы по договору.
