Где выгодно оформлять страховку на ипотеку в Сбере

При заключении кредитного договора с банком обычно предлагается оформление страховки. Не всегда эта услуга обязательна. Но в ряде случаев, к которым относится и ипотека, заключение страхового договора необходимо по закону.

Что такое страхование ипотеки

Ипотечное кредитование отличается от прочих займов долгим сроком и большими суммами. Поэтому в данном случае можно говорить о повышенных кредитных рисках. Одним из вариантов их снижения является страхование. Эта процедура выгодна для обеих сторон. У кредитной организации появляется уверенность, что заём будет погашен при любых обстоятельствах. А для заемщика это означает гарантию страховой компании при наступлении неблагоприятных случаев. Поэтому можно говорить о пониженных ставках и других более выгодных условиях кредитования.

Кроме того, поскольку при ипотечном кредитовании приобретаемый объект недвижимости является предметом залога, то он должен быть застрахован в обязательном порядке. Данное требование содержится в Гражданском кодексе РФ (ст. 343) и в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.

Таким образом, страхование при ипотеке в Сбере подразумевает два вида страхования:

• Обязательное (страхование залога).
• Добровольное (страхование титульное и жизни и здоровья).

Читайте также: Где выгоднее страховать жизнь для ипотеки Сбера

Основные виды страхования ипотеки

При оформлении ипотечного договора в обязательном порядке требуется страхование приобретаемой недвижимости. По договору предусматриваются риски повреждения или полного уничтожения жилого объекта в результате таких причин, как:

• Пожар.
• Стихийное бедствие.
• Взрыв бытового газа.
• Аварии водопровода и канализации.
• Акты вандализма.
• Хулиганские действия третьих лиц.

При наступлении страхового случая обязанность по уплате кредита принимает на себя страховщик.

Для того чтобы долг закрыла страховая компания, необходимы доказательства, что порча имущества не произошла умышленно.

Другой вид страхования, который действует при ипотечном кредитовании, это титульное. Смысл его состоит в страховании риска права собственности на недвижимое имущество. На практике такие договора заключаются редко. Обычно инициатором выступает банк после изучения документов на недвижимость при наличии повышенного риска. Договор титульного страхования может заключаться на три года или на весь срок действия кредитного соглашения.

Третий вид страхования ипотеки для Сбера – это страхование жизни для ипотеки. Приобретение такого полиса осуществляется в добровольном порядке. Тем не менее, в случае ипотеки это весьма разумное решение. Заключение подобного договора означает высокий уровень финансовой безопасности во время выплаты ипотечного кредита.

От чего зависит стоимость страхования ипотеки

Страховой тариф рассчитывается с учетом большого количества факторов.

1. Принимаются во внимание пол и возраст страхователя. Для более молодых людей полис будет дешевле. При заключении договора мужчиной и женщиной одного возраста мужчина заплатит несколько дороже.
2. Обязательно учитывается профессия страхователя. Если она сопряжена с определенной степенью риска, то при расчете тарифа используются повышающие коэффициенты.
3. Очень важно состояние здоровья. При наличии серьезных заболеваний, а также вредных привычек, страховой полис обойдется дороже.
4. Учитывается тип жилья. Здесь в расчет идет практически все: тип материалов, из которых построено здание, каковы условия проживания, местоположение объекта недвижимости.
5. Обычно в начале срока кредитования тариф выше, а по мере погашения задолженности он снижается. Также стоимость полиса зависит от суммы ипотеки: при более крупной сумме кредита и за услуги страховых компаний придется заплатить больше.

Следовательно, на основании большого количества факторов страхования компания рассчитывает для каждого клиента индивидуальный тариф.

Где можно оформить страховку ипотеки для Сбера

Заключить договор страхования при кредитовании в Сбере можно в разных компаниях. Важно, чтобы они имели аккредитацию в Сбере. Поэтому выбирать нужно будет из предложенного банком списка и решать, где дешевле, отталкиваясь от этих требований. Здесь возможны два варианта. Можно самостоятельно обратится в одну из предложенных компаний, собрать пакет документов и заключить договор. Второй вариант – оформить полис через банк. Это проще, но придется дополнительно заплатить за удобство. Что выбрать – решать каждому самостоятельно. Но на этом этапе можно сэкономить, если выполнить ряд действий самостоятельно.

При желании застраховать жизнь и здоровье лучше всего обращаться в компанию «Сбер – страхование жизни». Она была создана специально для обслуживания клиентов именно этой кредитной организации. Поэтому и условия там самые выгодные в первую очередь для тех, кто является заемщиком Сбера.

Читайте также: Страхование ипотеки через домклик

Самые выгодные предложения

По состоянию на 2020 год наиболее выгодными предложениями являются:

• Комплексное ипотечное страхование в «Адонисе». Тариф по этому предложению не превышает 1% от суммы кредита. Примерно аналогичные условия в «Гелиосе».
• Для страхования невидимости лучше всего обратиться в «Ренессанс Страхование» (тариф от 0,15% до 5%). В этой же компании возможно и застраховать жизнь при ипотеке. Тариф будет составлять от 0,1% до 0,77%.
• Отдельно можно отметить и комплексную программу ипотечного страхования от «Росгосстраха». Тарифы по ней находятся в пределах 0,1%-0,65%.

Однако обращать внимание нужно не только на тарифы. Возможно, что заемщик уже оформлял страховки в одной из предлагаемых банком компаний. Тогда у него могут быть определенные льготы при дальнейшем сотрудничестве. Это тоже необходимо учитывать.

Полезные советы

Внимательно изучать тарифы и условия заключения договоров страхования нужно не только в момент их подписания, но и в течение всего срока действия. Например, может сложиться так, что при подписании соглашения у клиента была рискованная профессия, вследствие чего ему был рассчитан более высокий тариф. Но через некоторое время он сменил сферу деятельности, и его новая специальность уже не обладает высоким классом риска. В этой ситуации необходимо внести изменения в страховое соглашение. Компания пересчитает тариф, и платить нужно будет меньше.

Возможен вариант перехода в другую страховую компания во время действия договора. Способ достаточно трудоемкий, но он того стоит. Дело в том, что время от времени страховщики предлагают очень выгодные условия страхования. Таким образом они пытаются привлечь клиентов от конкурентов. Поэтому мониторить предложения страховых компаний нужно постоянно.

Читайте также: Полное страхование ипотеки от Сбера – имущество, недвижимость, здоровье

Заключение

Заключая договор ипотечного страхования, в обязательном порядке нужно застраховать предмет залога. Это обязательный полис. Кроме того, возможно титульное страхование либо страхование здоровья и жизни. Эти два вида обязательными не являются, но для заемщика будут выгодным подспорьем. В связи с большим сроком действия ипотечного договора решение о дополнительной финансовой защите весьма разумно. Однако, заключая страховой договор, важно найти, где дешевле получить эту услугу. Возможно заключение договора комплексного ипотечного страхования: в некоторых компаниях такие предложения предлагаются на более выгодных условиях. Кроме того, необходимо постоянно отслеживать предложения страховых компаний. Ведь в течение срока действия договора можно менять его условия.