Смарт-фонды Сбербанка — новая услуга, которая появилась только в сентябре этого года. Банк предлагает вам инвестировать в один из пяти паевых инвестиционных фондов (ПИФ), которые имеют разные инвестиционные стратегии, от очень консервативных до очень агрессивных.
Этот инвестиционный инструмент можно считать инновационным, он создавался с учетом последних тенденций рынка и ожиданий потребителей. Умные фонды дают вам возможность эффективно инвестировать свои деньги и получать прибыль, соизмеримую с вашей готовностью рисковать.
Каждый из пяти умных фондов был создан на основе «умного индекса» — набора акций и облигаций, которые с помощью аналитиков и специального программного обеспечения были отобраны с оптимальным соотношением риска и потенциальной доходности. Основополагающий принцип — оптимальное распределение рисков между разными компаниями.
Преимущество:
- Вы можете купить от 1 акции (или от 10 рублей на момент формирования фонда).
- Вы можете покупать и продавать акции в любой рабочий день на Московской бирже.
- Портфель будет ежеквартально перебалансирован (с приведением его акций в исходное состояние).
- Вы можете самостоятельно определить, к какому риску готовы, и исходя из этого выбрать стратегию.
- Если вы оплачиваете акции с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), вы можете получить ежегодный налоговый вычет по НДФЛ до 52000 рублей.
Фонды рассчитаны на максимально широкую аудиторию, в том числе и на тех, кто в этом бизнесе новичок. Другими словами, каждый может выбрать подходящий биржевой фонд из линейки, представленной Сбербанком. После того как вы выбрали желаемый вариант, вы передадите свои деньги управляющей компании по договору для дальнейшего инвестирования.
Доверительное управление (вложение денег в ценные бумаги) сопряжено с кредитными и рыночными рисками, включая возможность потери части или всех вложенных средств. Конечно, не стоит вкладывать все свои сбережения в ценные бумаги, но вложение части свободных средств может быть разумным.
Какие умные фонды есть в Сбербанке?
Выбирая фонд, вы должны решить, какие финансовые цели вы преследуете и какой уровень риска вам удобен. Сбербанк предлагает различные портфели, от консервативных до динамичных, каждый из которых содержит широкий спектр ценных бумаг (акции, облигации и другие инструменты денежного рынка).
Консервативный умный фонд (SBCS ETF)
Фонд нацелен на сохранение ваших сбережений с минимальным риском и возможностью получать доход, превышающий депозитные ставки. Средства инвестируются в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации отечественных эмитентов, которые включены в Индекс Sberbank Conservative Smart Index».
Торговля акциями публичных фондов: комиссия по ставкам вашего брокера.
Фонд с низким порогом входа — на СберИнвесторе можно купить от 1 акции (от 10 рублей), что делает его подходящим для начинающих инвесторов. Все тарифы и условия можно найти на официальном сайте банка по ссылке. Если вы владеете акциями более 3 лет, вы освобождены от уплаты налогов.
Осторожный смарт фонд (SBRS ETF)
Создан для экономии и увеличения ваших инвестиций с помощью инструментов с низким уровнем риска. Вы можете превзойти инфляцию и ставки по депозитам. Деньги инвестируются в инструменты денежного рынка, государственные и корпоративные облигации, а также в акции индекса Московской биржи, биржевые фонды золотых акций и акции индекса S & P500.
Уровень риска немного выше, фонд в основном состоит из акций. При покупке акций и золота в США могут возникнуть дополнительные расходы, а это означает, что комиссии будут высокими.
Взвешенный смарт фонд (SBWS ETF)
Этот фонд предназначен для увеличения вашего капитала с умеренными рисками; у вас есть возможность получать доход выше инфляции и депозитных ставок. Деньги вкладываются в инструменты денежного рынка (30%), облигации индекса корпоративных облигаций (еще 30%) и акции Московского обменного курса (40%).
Комиссия за управление составит 1,05% годовых от стоимости актива (комиссия уже включена в стоимость акции). Возможны прочие расходы на инфраструктуру и комиссии в размере 0,22% от активов. Торговые комиссии взимаются на основе комиссий вашего брокера.
Это правда, что этот фонд имеет более высокую степень риска, вложения в драгоценные металлы могут составлять до 2/3 всего фонда, а значит, можно получить дополнительные комиссии при покупке золота.
Прогрессивный умный фонд (SBPS ETF)
Фонд увеличения капитала за счет высокорисковых инструментов. Вы получите значительно более высокий доход, чем текущая инфляция и текущие ставки по депозитам. Деньги инвестируются в акции Московской биржи по индексу общей валовой доходности (большинство — 60%), в акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (30%), инструменты денежного рынка (оставшиеся 10%).
В процессе управления вы должны заплатить комиссию в размере 1,15% от стоимости активов, которые уже включены в стоимость акций. Есть прочие расходы на сумму не более 0,22%. Один из самых рискованных фондов, подходящий для опытных инвесторов.
Динамичный смарт фонд (SBCS ETF)
Этот фонд подходит тем, кто хочет получить максимально возможный доход, используя инструменты с высоким риском. Деньги инвестируются в акции Московской биржи по индексу общей валовой доходности (значительная часть — 60%), в акции SPDR S&P 500 ETF TRUST SPY (40%). Денежные инструменты вообще не используются.
Вам придется заплатить комиссию за управление в размере 1,35% от стоимости активов, прочие расходы традиционно составляют 0,22%. Могут быть и другие расходы в виде торговой комиссии от вашего брокера.
