В общем смысле, абандон — это отказ владельца от своего имущества в пользу страховой компании. В этом случае страховая компания выплачивает истцу полную сумму. Такая практика довольно распространена за рубежом, но отказ от ответственности постепенно начинает использоваться и в России — например, в виде выплаты за «полный» ущерб, нанесенный автомобилю в результате аварии. Рассмотрим эту практику подробнее.
Что такое абандон?
В переводе с французского «abandonner» означает «бросить». Отказ от страхования означает отказ страхователя от права собственности на объект страхования в пользу страховой компании. Выгодоприобретатель может воспользоваться этим правом только при имущественном страховании.
Например, использование абандона в автостраховании означает, что пострадавшая сторона не хочет оставлять себе остатки поврежденного автомобиля и согласна получить полную страховую сумму. Также возможно применение оставления, если автомобиль был безвозвратно утерян (например, украден) и не может быть возвращен владельцу.
Проще говоря, оставление — это право отказаться от застрахованного имущества в случае серьезного повреждения, разрушения или утраты. Однако данный термин в деловом мире имеет и другие толкования.
Возможность отказа от имущества предусмотрена Законом РФ «О страховом деле» от 1992 года. По закону страхователь имеет право сдать имеющееся у него имущество, которое было повреждено или уничтожено в результате страхового случая. Взамен он получает полную страховую выплату. Согласие страховщика не требуется, если вы подаете иск об отказе от страховки.
Область применения
Применение абандона и осуществление права на отказ от имущества в Российской Федерации возможно только в том случае, если с момента наступления страхового случая в имущественном страховании прошло не более шести месяцев. В европейских странах эта практика более распространена, но условия одинаковы. Отмена страховки — явление, характерное не только для автострахования. На самом деле, его можно использовать и в других видах страхования и просто в бизнесе.
В страховании автомобиля используется в следующих ситуациях:
- В связи с кражей автотранспортного средства. Поиски автомобиля часто занимают много лет и редко бывают успешными (потому что машину давно увезли и разобрали). В этом случае брошенный автомобиль получает компенсацию, в то время как статус транспортного средства юридически не установлен. Страхователь получает деньги до завершения расследования кражи.
- Серьезное повреждение автомобиля или полная гибель автомобиля. Страхователь использует свое право, если автомобиль серьезно поврежден и его ремонт невозможен или экономически нецелесообразен. При расторжении договора истец получает полную выплату (если он заключил страхование, то ему гарантируется сохранение стоимости автомобиля) или стоимость после вычета амортизации. Права на автомобиль переходят к страховщику; компания может распоряжаться автомобилем по своему усмотрению.
Понятие «отказ» можно применить и к другим сферам бизнеса.
В каких случаях целесообразно его использовать?
Если имущество застраховано от ущерба или кражи, истец может сделать заявление страховщику об отказе от права собственности на застрахованный предмет и получить страховую выплату.
Применение отказа имеет смысл в следующих ситуациях:
- Если автомобиль пропал (был угнан и его местонахождение неизвестно);
- Полное разрушение автомобиля;
- Ремонт автомобиля экономически нецелесообразен.
Должно ли это быть прописано в страховке?
Право распоряжаться имуществом указано в договоре страхования. Однако это не является обязательным и прописывается в договоре только в том случае, если этого желают и клиент, и страховая компания. С правом бездействия владелец может передать свои права на имущество страховщику в обмен на сумму возмещения. В договоре не участвуют третьи лица, его подписывают страховщик и страхователь (владелец имущества).
Если отказ от автомобиля был осуществлен из-за его угона, автомобиль может быть возвращен владельцу после его обнаружения. Страховщик выплачивает сумму за ущерб, нанесенный автомобилю, а владелец возмещает компании разницу и получает автомобиль обратно.
Как использовать абандон?
В случае автострахования вы можете подать иск об оставлении транспортного средства, если в экспертном заключении будет указано «полная гибель». Это возможно, если стоимость восстановления автомобиля до прежнего состояния превышает 30% от его рыночной стоимости.
Основным преимуществом страхования от оставления автомобиля является то, что, согласно закону, все, что должен сделать владелец автомобиля — это подать заявление страховщику, после чего начинается процесс рассмотрения претензии. Недостатком является то, что отказ от страховки невыгоден страховым компаниям, поэтому он затягивает процесс получения страхового полиса — вплоть до обращения в суд.
Какие могут быть недостатки?
Важно, чтобы заявление было написано в течение шести месяцев после наступления страхового случая. Оно является односторонним, т.е. не требует согласия другой стороны. Однако есть нюанс — отказ от страховки вряд ли выгоден страховщику, поэтому компания может не принять заявление или отложить осмотр поврежденного имущества. В этом случае вам следует обратиться к адвокату, чтобы он помог вам реализовать ваше право на выплату.
Если страховщик принял претензию и произвел выплату, но через некоторое время застрахованный предмет был обнаружен неповрежденным, застрахованному придется вернуть деньги и вновь стать владельцем имущества, если этого потребует компания.
И если к этому времени он успеет потратить полученные от страховщика деньги, то правила их взыскания определит суд, если стороны не смогут прийти к соглашению в досудебном порядке. Суд установит срок, в течение которого сумма должна быть возвращена. Страхователя могут даже обязать продать восстановленное имущество для погашения долга.
