С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбере. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.
- Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке
- На какую недвижимость можно понизить процент
- Требования к заемщику
- Требования к ипотечному кредиту
- Способы снижения ставки в ДомКлик
- Рефинансирование
- Реструктуризация
- Порядок процедуры
- Подача онлайн-заявки
- Как узнать решение
- Подписание нового договора
- Необходимые документы
Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке
На сегодняшний день в Сбере возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбере, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:
- отсутствие долгов по ипотеке;
- остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
- до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
- ипотечный кредит рефинансируется впервые.
Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.
Читайте также: Как снизить процент по ипотеке в Сбере
На какую недвижимость можно понизить процент
По условиям Сбера снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:
- готовое жилье;
- новостройки;
- строительство частного дома;
- загородную недвижимость.
Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбера в любом отделении.
Требования к заемщику
Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:
- быть гражданами РФ;
- иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
- общий трудовой стаж более 12 месяцев;
- соответствовать возрасту – 21-75 лет;
- иметь положительную кредитную историю.
Требования к ипотечному кредиту
Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:
- по нему не должно быть никаких задолженностей;
- в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
- на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
- до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
- по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.
Способы снижения ставки в ДомКлик
На сайте домклик от Сбера можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:
- рефинансирование жилищного кредита;
- реструктуризация долга;
- подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
- участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).
Рефинансирование
Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбера, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбером предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:
- сумма – 1-7 млн. рублей;
- ипотека должна действовать более полугода;
- новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
- одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
- страхование жизни и здоровья является обязательным условием.
Реструктуризация
Реструктуризация долга — это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:
- люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
- призывники на срочную военную службу;
- люди, находящиеся в декретном отпуске;
- люди, потерявшие трудоспособность.
Читайте также: Домклик: снижение ставки по ипотеке
Порядок процедуры
Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбере, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся. Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбера была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки. Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбере могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:
- заемщик собирает необходимые документы;
- подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
- если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
- подписывает новый ипотечный договор;
- действующая ипотека погашается и в Сбер предоставляется справка об отсутствии долгов;
- справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
- оформляется новая ипотека в Сбере со снижением ставки на 2%.
Подача онлайн-заявки
Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:
- заполнить заявление-анкету;
- ввести паспортные данные;
- отправить заявку на рассмотрение.
При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.
Как узнать решение
Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:
- по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
- на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.
Подписание нового договора
Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбере – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.
Читайте также: Повышение процентной ставки по ипотеке в Сбере
Необходимые документы
У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:
- заполненная анкета;
- паспорт с постоянной или временной регистрацией;
- справка о доходах и копия трудовой книжки;
- действующий ипотечный договор и график платежей по нему.
Сбер может потребовать и другие документы в индивидуальном порядке. Например, справку об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности по текущему договору.