Вопрос о том, сколько кредитов можно одновременно рефинансировать, является важным для многих людей, стремящихся улучшить личную и семейную финансовую ситуацию. В данной статье рассмотрим правила и ограничения по количеству кредитов, которые можно рефинансировать одновременно, по каким критериям отбирают обладателей кредитов и как происходит этот процесс.
Что такое рефинансирование?
Что значит рефинансировать кредит? Это методика, которая направлена на то, чтобы облегчить финансовую нагрузку гражданина посредством взятия нового кредита. То есть человеку выдается еще один банковский займ, только его условия гораздо выгоднее актуальных, полученные средства он бросает на погашение иных долгов в этом же или другом банке.
При помощи такого комплекса мероприятий клиент организации имеет возможность продлить срок кредитования, снизить ставку по %, уменьшить ежемесячные выплаты или поменять банк. Кроме того, теперь можно объединять несколько займов в один для более комфортного комфорта и погашения.
Учтите, что организации, которая оформляет рефинансирование, важно, чтобы гражданин не был так сильно нагружен кредитными обязательствами. Поэтому можно рефинансировать любые типы долгов из вашей КИ.
Кто может воспользоваться услугой?
Кредитное рефинансирование доступно для широкого круга заемщиков, включая людей с различными типами кредитов. Например, владельцы ипотечных кредитов, автокредитов или задолженностей по кредитным картам могут рассмотреть возможность рефинансирования. Этот процесс особенно полезен для тех, кто хочет снизить процентные ставки, изменить сроки погашения или объединить несколько кредитов в один, более управляемый.
У рефинансирования несколько преимуществ:
- Есть возможность в одном займе от банка совместить несколько. Тогда не нужно будет помнить несколько важных дат и вносить по ним платежи.
- Зачастую у клиентов получается отыскать более низкие %, однако на это влияет и то, когда именно вы оформляли долги на себя. Если ставка была крайне мала, то сейчас есть возможность попасть под более высокие проценты и ограниченные условия. Ради привлечения новых клиентов банки дают поблажки в виде хороших условий, но это работает только с крупными суммами.
- Если ваш доход позволяет, при проведении процедуры вы можете попросить более крупную сумму, тогда получится не только покрыть все долги, но и дополнительно получить средства на иные цели.
Какие кредиты разрешено рефинансировать?
В разных организациях ответ на этот вопрос прозвучит не аналогичный.
В основном рефинансированию подлежат эти банковские продукты:
- Кредитная карта. Некоторые банки предоставляют возможность рефинансирования задолженности по кредитным картам, позволяя заемщикам объединить несколько карт в один кредит с более выгодными условиями.
- Потребительский кредит. Заемщики рассматривают рефинансирование потреб. кредита для уменьшения ставок или изменения сроков погашения.
- Кредит на покупку автомобиля. Возможно и рефинансирование автокредита с целью снижения процентных ставок или улучшения финансовых условий.
- Кредит под залог недвижимости. Некоторые кредиторы предоставляют возможность рефинансирования такого долга или иных кредитов для улучшения условий.
- Рефинансирование ипотеки. Несмотря на то, что большинство организаций предоставляют отдельные продукты по рефинансированию ипотеки, некоторые кредиторы предлагают это посредством кредита наличными.
Политика финансовых учреждений самостоятельно определяет, какие виды долгов могут быть рефинансированы. Некоторые банки работают с широким спектром кредитов, в то время как другие ограничиваются определенными видами.
Сколько кредитов можно рефинансировать в одно время?
Сколько кредитов можно рефинансировать? Как правило, число достигает максимум 5-6 долгов. Клиент должен подходить под стандартные критерии. К примеру, это достаточный и стабильный доход, просрочек быть не должно. Еще обращают внимание и на дату выдачи средств, потому что должно состояться несколько платежей и оставаться до полного погашения не менее трех платежек.
Финансовая организация принимает решение, основываясь на анализе заявки. Отказывают в основном только из-за просрочек или в случае, если до полной выплаты осталось парочку месяцев/сумма крайне маленькая, банк выгоды не видит.
Как происходит рефинансирование нескольких кредитов?
Реинвестирование долгов имеет особенную схему.
Рассмотрим подробный процесс мероприятия:
- Конкретизация кредитных условия с целью сравнения с предложениями. Для сравнения кредитных предложений необходимо конкретизировать условия кредита, которые часто указаны в договоре, графике выплат или мобильном приложении банка. Важно определить ставку, ежемесячный платеж и срок кредита, а также процентное соотношение платежей на погашение основного долга и процентов. Для оценки переплаты можно вычесть из общей суммы переплат уже выплаченные проценты или сложить все будущие выплаты процентов. Однако для сравнения переплаты необходимо рефинансировать кредит на тех же текущих условиях. Также следует учесть плату за страховку и обслуживание карты, которой осуществляется оплата кредита.
- Ознакомьтесь с предложениями от банков. Услуга рефинансирования на данный момент практически так же известна, как и кредитование. Узнайте условия в нескольких организациях и выберите для себя более выгодное предложение.
- Проверьте и проанализируйте, как изменились выплаты. Зачастую актуальный online-калькулятор есть на любом сайте банка. С помощью него можно рассчитать новые предложенные условия, обновленное внесение средств ежемесячно, сумма переплаты и срок после рефинансирования.
- Подайте заявление в банк. Стандартный пакет бумаг включает в себя паспорт, справки о доходах и налогах, все должно быть в банковском формате. Далее нужно подготовить бумагу, которая подтверждает, что у вас есть работа, анкету, которую можно заполнить со смартфона с подсказками робота или в самом банке при помощи консультантов.
