Оформление ипотеки в большинстве случаев сопровождается заключением страхового договора. Сбербанк рекомендует застраховать жизнь, однако услуга не носит обязательный характер. Выплата по ипотечному кредиту часто растягивается 10-15 лет. За этот промежуток времени могут случиться различные неприятные ситуации, которые трудно рассчитать наперед. При оформлении страховки заемщик получит гарантию, что он не потеряет недвижимость в случае ухудшения материального положения.
Какие виды страхования бывают?
Оформление ипотеки предполагает возможность заключения трех видов страхования:
- страхование имущества;
- страхование титула собственности;
- страхование жизни.
Каждый тип отличается стоимостью, величиной и условиями выплат.
Страхование имущества
Данная разновидность страховки входит в обязательный перечень услуг. Полис защищает банк от ущерба или полной потери жилья. В качестве непредвиденных ситуаций считаются, например, пожар, наводнение, грабеж, взрыв. Застраховав купленную квартиру, клиент избавляется от необходимости оплачивать непредвиденные затраты на ремонт и комплексное восстановление объекта. Цена страховки зависит от состояния недвижимости, ее возраста, рыночной стоимости.
Титула собственности
Страховка распространяется на право собственности. При его потери выплаты будет производить страховая компания. Иначе заемщику придется платить за объект, которым он не владеет. Особую популярность данная услуга получила при покупке вторичного жилья, так как такие сделки нередко проходят с участием мошенников и нелегальных схем. Она не является обязательной к оформлению.
Жизни и трудоспособности
Страховка предоставляет клиенту гарантию остаться с квартирой и не опуститься на дно, если возникнут непредвиденные жизненные обстоятельства. Потеря работы, травмы, болезни станут препятствием к ежемесячным взносам. Полис с легкостью покроет все трудности.
Зачем нужна страховка жизни?
Страхование жизни снижает риск, связанный с несчастными случаями, увольнением и сокращением, временной потерей трудоспособности, заболеваниями. Заемщик в данных обстоятельствах не сможет вносить ежемесячные взносы по кредиту, они переходят родственникам или созаемщикам. Наличие страховки перекладывает обязательства погашения кредита на плечи страховой компании.
Сбербанк предлагает два варианта договора на страхование жизни: расширенный и стандартный. Стоимость первой разновидности выше, но она включает в качестве условия потерю трудоспособности по любой причине. В случае наступления страхового случая организация тщательно рассматривает ситуацию. Если не будет обнаружено умышленное причинение вреда здоровью, то клиенту предоставляется сумма, указанная в договоре.
Сбербанк поощряет клиентов, заключивших страховку жизни. Он снижает процентную ставку на 1%.
Порядок оформление страховки
Страховка заключается добровольно, поэтому после подписания ипотечного договора она может быть расторгнута. Однако советуем внимательно подойти к данному вопросу и заранее узнать условия прекращения действия полиса.
Представители банка не могут навязывать на покупке услуги, но они в любом случае предложат ее каждому клиенту. Причиной является дополнительная гарантия для банка говорящая о том, что их средства будут возвращены в полном объеме. Во время заключения договора страхования оговариваются все пункты, входящие в страховые случаи. Выплаты обычно равны 3-5 заработным платам за один год.
Страховая организация выбирается заемщиком из списка, предоставленного Сбербанком. В нем собраны аккредитованные фирмы с чистой репутацией. Клиент также самостоятельно имеет право найти подходящего страхователя. Но Сбербанк будет его проверять дольше и может не одобрить решение.
После определения компании необходимо подготовить документы. Обычно они имеют стандартный список:
- Заявление.
- Документ, удостоверяющий личность клиента (паспорт РФ).
- Оценочный документ на недвижимость.
- Анкета заемщика.
- Документы на право собственности жилья.
- Медицинские справки от нарколога и психиатра (заемщик не должен иметь проблем с психикой), справка об общем состоянии здоровья клиента. Клиент должен предоставить правдивую информацию о своем состоянии (Наличие наследственных заболеваний, ВИЧ-инфекций, опасных болезней).
- Выписка из кадастрового паспорта объекта.
Оформление предполагает заключение договора. В нем прописываются все нюансы сделки и указывается следующая информация:
- Личные данные заемщика (Ф.И.О. и адрес проживания).
- Величина выплат.
- Дата начала и окончания действия договора.
- Реквизиты клиента для оплаты страховки.
- Страховые случаи.
- Дата подписания договора с подписью от каждой стороны.
Сколько стоит страховка жизни?
Стоимость страховки зависит от индивидуальных особенностей сделки. В среднем цена варьируется от 0,5 до 1,5% от суммы ипотечного кредита. Расчет выполняется с учетом многих факторов: размера займа, состояние здоровья человека, возраст и даже пол клиента (женщина заплатит меньшую сумму при одинаковых параметрах с мужчиной).
Сбербанк для уточнения показаний о заболеваниях имеет право потребовать пройти медицинские обследования в определенных клиниках. Чем больше у человека обнаружится рисков, заболеваний и патологий, тем дороже будет полис. Если клиент имеет смертельные болезни, то банк откажет в сделке.
Цена страховки достаточно высокая, но ее можно уменьшить несколькими проверенными способами:
- Смените опасную профессию. Существуют работы, связанные с определенными рисками для жизни. Таких клиентов рассчитывают с повышенным коэффициентом. Стандартная офисная работы снизит тариф.
- Обратитесь в компанию, где уже заключали договор на какие-либо услуги. Обычно страховая предоставляет скидки постоянным клиентам, поощряя сотрудничество.
- Найдите выгодные условия. Даже после заключения договора с одной организацией никогда не поздно найти лучший вариант. Каждый месяц появляются новые программы у конкурентов, поэтому следите за новинками и пользуйтесь ими.
Страхование жизни заключается на весь период ипотеки. Взносы делают каждый год. Договор имеет срок 12 месяцев, но пролонгируется при наступлении даты завершения. Такой подход дает клиенту при досрочном погашении кредита сэкономить на услуге.
