Как срочно взять кредит, если работа только неофициальная?

Большинство банков требуют, чтобы заемщик имел официальное место работы для выдачи кредита. К сожалению, жизнь вносит в это свои коррективы: многие работают совершенно неофициально или на «серую» зарплату. Можно ли получить работающий кредит неофициально и как это сделать в России?

Почему это проблема?

Одним из ключевых требований для кредита является подтверждение дохода заемщика. И, в принципе, подтвердить их можно только официальным документом, как правило, справкой о заработной плате (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) или выпиской из Пенсионного фонда РФ (его можно оформить через Госуслуги или просто дать банку разрешение на его запрос).

Но многие категории заемщиков не смогут официально подтвердить доход. Это те:

• работает без официального трудоустройства;
• занимается предпринимательством, но не зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя;
• работает фрилансером;
• он живет на проценты по вкладам, аренду квартиры и другие виды пассивного дохода.

В некоторых случаях альтернативой может быть:

• договор аренды или обслуживания, по которому потенциальный заемщик получает оплату;
• выписка с банковского счета, отражающая операции по накоплению денежных средств;
• документ, подтверждающий получение процентов по вкладу и т.д.

Даже если таких документов нет, у клиента действительно нет возможности доказать свою кредитоспособность перед банком.

Как получить кредит без подтверждения

Способ №1 – кредитные карты

Чтобы не потерять кредитоспособного клиента, который не может предоставить соответствующие документы, банки могут ограничиться менее рискованным инструментом, например, кредитной картой. В отличие от крупного потребительского кредита, лимит карты может постепенно увеличиваться, если клиент вовремя вносит платежи.

Оформить карту просто: заполните заявку на сайте банка, а после одобрения идите в офис и забирайте карту. Некоторые банки даже готовы доставить карту домой курьером, а другие выпускают виртуальные карты.

Формально банки предлагают держателям карт примерно те же условия, что и по обычным кредитам.

Однако получить карту без официального трудоустройства вполне возможно, например, обратившись в один из банков:

• Почта Банк — не требует подтверждения доходов документами, однако просит указать СНИЛС (а если банк проверяет данные по номеру, а клиент официально не работает, можно отказать). Если банк одобрит карту, клиент будет платить всего от 10,9% до 19,9% годовых, а минимальный ежемесячный платеж составляет 3% от суммы долга плюс проценты;
• Альфа-Банк — для оформления карты клиенту достаточно иметь доход от 5000 рублей в месяц после уплаты налогов. Банк не требует подтверждающих документов, кроме паспорта можно указать СНИЛС, либо заграничный паспорт, водительское удостоверение или другой дополнительный документ. Заемщик будет платить от 12% до 24% годовых по карте, минимальный ежемесячный платеж от 3% до 10% от суммы долга;
• Банк Хоум Кредит: Для оформления карты достаточно подать заявку на карту, а для увеличения шансов можно авторизоваться на сайте через Госуслуги. Правда процентная ставка по долгу выше: она достигает 50% годовых.

К преимуществам кредитных карт относятся:

• возможность получать деньги без подтверждения места работы;
• выпуск дистанционной карты;
• наличие льготного периода, в течение которого проценты по долгу не начисляются.

Что касается недостатков представленного способа, то к ним можно отнести ограниченный кредитный лимит и более высокую процентную ставку. Это связано с более короткими сроками и отсутствием документа, подтверждающего кредитоспособность заемщика.

Способ №2: кредит на два документа

В очереди почти каждого банка есть кредиты, для которых достаточно двух документов. Первый – это паспорт гражданина РФ, второй выбирается клиентом вне зависимости от списка, предоставленного банком.

Перечень документов, которые банк принимает в качестве дополнительных, варьируется в зависимости от самого банка.

Способ №3 – залог права собственности

Если нет возможности подтвердить кредитоспособность, заемщик может обеспечить кредит в качестве залога. В качестве залога может выступать недвижимость (например, квартира) или транспортное средство. Заемщик может рассчитывать на получение кредита, сумма которого не будет превышать 80% от стоимости залога.

Преимуществом этого вида кредита является процентная ставка. Она будет ниже по сравнению с другими программами, потому что у банка есть гарантия. Будет реализовано, если заемщик не выполнит обязательства по кредиту.

Также в некоторых случаях залогом может быть крупный депозит в банке. Максимальная сумма кредита, как и в предыдущем случае, не может превышать 80% от суммы вклада. Это правда, что, поскольку процентные ставки по кредиту намного выше, чем по депозитам, заемщику может быть выгоднее снять деньги и использовать их вместо нового кредита.

Способ №4 – микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении микрокредитов. Его особенности включают небольшую сумму, короткий срок кредита и высокую процентную ставку. Для получения кредита в одной из этих компаний не нужно предъявлять справки, подтверждающие официальное трудоустройство, достаточно иметь при себе паспорт.

Микрофинансовые организации представлены в каждом городе, но в 2022 году оформить микрокредит проще онлайн. Для этого достаточно посетить официальный сайт компании, заполнить заявку и отправить ее на рассмотрение. В течение нескольких минут с вами свяжется сотрудник, уточнит детали запроса и способ перевода средств. Таким образом, вы можете указать номер действующей карты, и вам будут зачислены деньги.

Способ №5: помощь частных инвесторов

Получить кредит можно без помощи юридических лиц, которыми являются банки и МФО. Поэтому кредитованием граждан занимаются частные инвесторы, и процедура может быть намного быстрее и проще. Проблема только в том, как найти такого инвестора и не попасться мошенникам.

Как я могу получить кредит от частного инвестора:

• под расписку. В этом случае кредит выдается без залога. По желанию некоторых инвесторов расписка может быть заверена нотариально;
• застрахован на транспорте. В этом случае инвестор выдает сумму, равную половине стоимости автомобиля;
• под залог недвижимости. При этом риск инвестора сводится к минимуму, следовательно, процентная ставка будет ниже.

Объявления частных инвесторов можно найти на остановках, в общественных местах. Рекламу о предоставлении таких услуг можно делать и в Интернете (хотя с точки зрения закона это может быть не очень законно).

Другие методы

Если вы не можете подтвердить свою кредитоспособность, вы можете попробовать получить кредит другими способами:

• кредитные брокерские услуги. Требуют фиксированную плату за услуги + процент от суммы кредита, полученного с их помощью;
• услуги кредитных компаний, которые работают исключительно через Интернет. Недостатком является высокая вероятность попасть на крючок мошенников;
• получить помощь от семьи или друзей. Однако если требуется значительная сумма средств, у близких людей их может не быть.